Ипотечные каникулы втб

Что означают ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – право заемщика на отсрочку платежей по ипотечному кредиту, предоставленному на единственное жилье. Предусмотрены 2 варианта льготного срока (выбирает заемщик самостоятельно):

  • уменьшение ежемесячных платежей (сумму клиент утверждает с банком заранее);
  • полное отсутствие платежей на этот период.

То есть, должники смогут не только сократить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке. Допустимый период, на который по закону можно приостановить выплаты – до 6 месяцев, но не более. Предусмотренные платежи за это время переносятся в конец графика. Другие условия договора не меняются. Вероятность взыскания квартиры при этом исключена. Как только финансовое положение улучшилось, каникулы разрешается прервать в любой момент, даже раньше.

Воспользоваться правом на ипотечные каникулы в 2020 году могут все граждане РФ, у которых по различным причинам ухудшилось финансовое положение. Подавать заявление можно на любом этапе, пока действует кредитный договор.

Рефинансирование кредита также не является противопоказанием для получения ипотечных каникул. Если ставка ранее была снижена, то обычно долг оформляется как выданный заново кредит под новый процент, что позволяет при нужде дополнительно воспользоваться каникулами.

Как воспользоваться Ипотечными каникулами

Ипотечные каникулы выдаются только один раз за отчетный период. Клиент вправе воспользоваться услугой сроком не больше полугода – норма, регулируемая законодательством России. После выдачи каникул, клиент не платит регулярные платежи, потом снова возвращается к выплате основного долга, процента без начисления штрафа или увеличения ставки.

ВТБ предлагает заемщикам выгодные условия льготного периода. Для его получения необходимо основание – причина, почему усложнились жизненные условия. Заемщик осознает свое сложное положение, поэтому обращается в банк. Ему предстоит написать заявление, уверить работников в реальности ситуации, получить ответ: средний срок рассмотрения дела составляет одну неделю.

ВТБ выставляет перед заемщиками ряд требований – они обязаны им соответствовать, чтобы получить положительный ответ:

  1. Клиент является обладателем действующего кредитного договора – стандартное соглашение.
  2. Заемщик ранее выполнял условия договора, оплачивал все платежи, показал себя с лучшей стороны.
  3. Законодательство России ставит ограничение взятого займа – не превышает 15 млн. рублей. Если ипотека выше, клиенту отказывают в льготном периоде.
  4. Каникулы выдаются только раз. Клиент использовал услугу, поэтому повторно ее выдавать нельзя. Похожее положение касается периода, взятого ранее, но не большего полугода. Клиент не добирает оставшиеся дни, сколько бы их ни было.
  5. Важное условие – ипотека взята на помещение, фактическое место проживания заемщика. Для подтверждения факта к заявлению прикрепляется выписка единого реестра.
  6. Отдельное требование касается ухудшающихся условий – они весомые, влияющие на платежеспособность заемщика.

Когда клиент осознает тяжелую ситуацию, он детально изучает условия договора. Дополнительную информацию предоставляет официальный онлайн сайт банка – ВТБ 24.

При наличии весомой причины клиент собирает пакет документов, отправляется в одно из отделений ВТБ, пишет заявление. По итогу поданных документов ему выдается решение.

Законодательство

В мае 2019 г. президентом РФ был подписан закон об ипотечных каникулах. Благодаря этому держатели кредитов на недвижимость, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут отложить ежемесячные выплаты, не потеряв жилье.

Право на льготный срок получают заемщики определенных категорий, согласно Федеральному закону №76 от 01.05.2019 г. Закон распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договора. Следовательно, воспользоваться отсрочкой могут даже те граждане, что оформляли ипотеку задолго до начала действия данного законопроекта.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году

Пакет документов условно делится на 2 равноценные части – основные документы, доказательная база. Клиент обязан рассказать обстоятельства и грамотно их предоставить. Первично подается выписка единого реестра. Она подтверждает факт, что у клиента одно жилище. Если он потеряет ипотечное помещение, станет бездомным.

После увольнения клиента банка, он приносит выписку трудовой книжки, справку Центра занятости. Важно, чтобы заемщик показал желание найти новую работу.

В качестве документов-доказательств подаются справки с медицинского учреждения: подтверждение утраты трудоспособности, получение статуса инвалида определенной категории. Больничный, длящийся больше 2 месяцев, также является основанием для предоставления ИК.

Отдельные случаи касаются вопроса иждивения. Если с момента подписания договора у клиента появились новые иждивенцы – зависимые материально особы, он обязан представить их документы. Аргументом для банка является факт утраты кормильца, если его доходы являлись основой семейного бюджета.

Для оформления льготного периода в отделении или на сайте «ВТБ 24» необходимо заполнить образец заявления на ипотечные каникулы в связи с временной неплатежеспособностью. Дополнительные взносы при этом не предусмотрены: с 2018 года услуга предоставляется бесплатно. Лучше сделать это лично в отделении финансово-кредитного учреждения, поскольку к заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих факт внезапного ухудшения финансового положения. Обязательно требуется выписка из ЕГРН и заявление с согласием на изменение условий ипотечного договора, а также:

  • выписка из трудовой, справка об увольнении (не по собственному желанию);
  • справка о снижении заработной платы или документ по форме 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год;
  • свидетельство о рождении или удочерении (усыновлении) ребенка;
  • справка об установлении инвалидности и заключение медико-социальной экспертизы;
  • акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
  • листок нетрудоспособности, выписки из больницы, заключения врача.

Кредитор не вправе требовать другие документы у заемщика, однако для оформления пакета документов для ипотечных каникул в «ВТБ 24» целесообразно обратиться за помощью к кредитным брокерами Royal Finance, знающим все нюансы сбора перечня необходимых справок и копий. Банковские работники рассматривают каждый случай в индивидуальном порядке и допускают отсрочку для того, чтобы помочь вернуть заем тем клиентам, которые стремятся выплатить долг. Рекомендации специалистов помогут составить положительный профиль заемщика, который повысит шансы на одобрение каникулярных льгот.

В любой момент клиент имеет право обратиться в Сбербанк, и потребовать сократить или временно приостановить выплаты по ипотеке, в том числе взятой раньше. Условия предоставления каникул в Сбербанке стандартные, согласно законодательству. То есть, регулируются ст.6.1-1 ФЗ №353 от 21 декабря 2013 «О потребительских кредитах» и изменениям, внесенным в мае 2019 в ФЗ №76.

Положительное решение принимается, если:

  • клиент предоставил весь необходимый пакет документов;
  • другие кредиты у него отсутствуют;
  • заемщик не допускал просрочек по данному кредиту (имеет положительную кредитную историю);
  • прошло не менее 3 месяцев с момента оформления ипотеки.

Важно учитывать, что кредитная карта на льготный срок будет заблокирована – для должника во время каникул действует запрет на проведение расходных операций.

Что делать, если текущая ситуация не позволяет получить ипотечные каникулы?

Уйти на кредитные каникулы могут только добропорядочные и прежде платежеспособные кредитодержатели, которые не допускали просрочек и штрафов. Сотрудники кредитных отделов финучреждения тщательно проверяют историю платежей и кредитный статус клиента. На отсрочку платежа могут рассчитывать заемщики, которые:

  • в течение последнего полугодия не уходили на кредитные каникулы, включая рефинансированные займы;
  • оформили ипотеку на сумму не более 15 млн рублей свыше 6 месяцев назад;
  • взяли в кредит жилье, которое является единственным пригодным для проживания помещением;
  • последние полгода регулярно и без просрочек осуществляли выплаты по кредиту.

Среди всех категорий граждан льготным периодом могут воспользоваться те, что:

  • имеют статус безработного;
  • более двух месяцев находились на больничном;
  • являются инвалидами I или II группы;
  • чей доход за последние два месяца снизился на 30 % и более, ввиду чего ежемесячный платеж составляет свыше половины дохода;
  • увеличили число иждивенцев на содержании, потеряв за последние месяцы более 20 % дохода;
  • ушли в отпуск по беременности и родам и имеют листок временной нетрудоспособности.

кредитные каникулы в втб 24 как оформить

Следовательно, воспользоваться льготными условиями в «ВТБ 24» могут кредитоспособные клиенты, достаточно знать, как взять подтверждающие документы для оформления ипотечных каникул. После получения заявки у банка есть пять дней на ее рассмотрение и только два на запрос документального подтверждения права на каникулы, если заявитель не предоставил необходимые бумаги.

Каникулы предусмотрены для людей, которые столкнулись с непростой ситуацией, но платят за единственное жилье ипотеку. Ситуации, о которых идет речь, описаны в законе:

  • Сокращение прибыли за предыдущие 2 месяца больше, нежели на 30% по сравнению со среднестатистическим заработком за предшествующий год (если в результате этого размер платежей по ипотеке превышает 50% нового дохода).
  • Потеря трудоспособности на 2 и больше месяцев подряд.
  • Получение инвалидности I-й или II-й группы.
  • При рождении ребенка после оформления ипотеки (отпуск по беременности и родам, который оформляют с выдачей листа нетрудоспособности сроком на 140 суток). Или когда у должника на иждивении появились другие несовершеннолетние либо кто-то в семье получил инвалидность I-II группы, то право на льготы появляется при одновременном сокращении уровня доходов от 20%, если ипотечные затраты в месяц будут достигать 40% и выше от среднемесячного заработка должника.
  • Потеря работы или другого источника доходов – требуется регистрация безработного, постановка на учет в службе занятости.

Когда сложилась действительно сложная жизненная ситуация, однако под требования законодательства она не попадает, придется рассмотреть другие варианты.

  1. Одним из них является реструктуризация кредита. Некоторые банки (например, «Росбанк», «Сбербанк», «ВТБ», «Совкомбанк», «Райффайзенбанк», «Московский кредитный банк») предлагают временно, до года, снизить процентные ставки и размер ежемесячных платежей, но лишь для тех клиентов, у которых есть перспектива восстановления ситуации в ближайшее время.
  2. Рефинансирование– еще одна возможность сократить расходы. Подразумевает переоформление ипотеки в другом банке, где предусмотрен меньший процент. Порой такую услугу согласны предложить учреждения, которые не готовы отпускать своих клиентов.
  3. Если проблему посредством рефинансирования решить не удается, заемщик имеет право продать недвижимость на своих условиях. Таким образом он сможет закрыть кредит, вернуть себе часть средств, потраченных на ипотеку, и в будущем, после улучшения жизненной ситуации, подобрать новое подходящее жилье. В противном случае квартира будет взыскана через суд, даже если является единственной у должника (он может жить там до того, как банк продаст изъятое жилье). Если жить больше негде, то гражданин имеет право подать в городскую администрацию заявление на получение бесплатного жилья из маневренного жилфонда.
  4. Для многодетных семей, оформивших ипотеку, предусмотрен вариант получше. Они могут рассчитывать на помощь государства, которое готово погасить часть кредита – 450 000 рублей. Но это только в случае, если родился третий-четвертый или последующий ребенок в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года.

Итак, ипотечные каникулы – действительно хороший инструмент для форс-мажорных, экстренных ситуаций. Но они не являются единственным способом временно избавиться от долгового бремени. При ухудшении финансового положения на длительный срок следует рассмотреть дополнительные варианты и возможности. Но лучше, чтобы в жизни никогда не наступили эти самые «экстренные ситуации».

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Что надо для оформления каникул по ипотеке?

Сбор пакета документов – ответственный процесс. Если он будет не полным, заемщику откажут. Когда документы находятся на руках, заемщик отправляется в банк. Для оформления ИК подойдет любое ближайшее отделение. Заемщик обращается к сотруднику ВТБ, просит помочь составить заявление.

В прошении указывается причина – необходимость льготного периода. Причина сразу подкрепляется документами и доказательной базой. Дело рассматривается на протяжении 7-10 дней, после выносится решение. Если все условия соблюдены, документы принесены, в большинстве случаев заемщику выдают ИК.

Оформление ипотечных каникул можно условно разделить на четыре шага.

Первоначально придется доказать, что жилище, оформленное в кредит – только одно. С этой целью заемщик обязан предъявить справку из Росреестра банку. Выписку обо всех своих объектах недвижимости владелец сможет получить как в бумажном, так и в электронном варианте.

Запросить ее можно в МФЦ либо на сайте ЕГРН. Справка платная. Стоимость определяется в зависимости от вида документа (электронный либо бумажный), а также от числа проверенных регионов – от 400 до 1800 руб. Кредитор оценивает документ, предоставленный клиентом, поскольку сам он не может запросить из Росреестра такую выписку.

Если заемщику необходимо официально подтвердить то, что он попал в непростую ситуацию, то понадобятся следующие документы для ипотечных каникул (зависит от конкретного случая):

  • листок о нетрудоспособности (в т.ч. вследствие материнства);
  • свидетельство о рождении малыша или усыновлении/ удочерении;
  • акт от органов попечительства и опеки о назначении должника попечителем либо опекуном;
  • выписка о доходах за текущий и предшествующий год, в т.ч. об удержанных налогах;
  • подтверждение факта установления инвалидности;
  • справка для ипотечных каникул с биржи труда о регистрации должника как безработного.

Дополнительно может понадобиться:

  • согласие залогодателя (если им стало 3-е лицо);
  • паспорт гражданина РФ.

Требовать какие-то другие документы у клиента кредитор не имеет права.

После этого надо написать заявление по форме банка о необходимости получения каникул.

Образец заявления на ипотечные каникулы в Сбербанке

В графе об условиях ипотечных каникул нужно указать подходящую сумму ежемесячных взносов на требуемый срок или просто выбрать полную приостановку обязательств/платежей.

Важно также точно задать даты начала и окончания каникул, иначе они по умолчанию будут длиться полгода, а датой их старта станет день написания заявки. Метод подачи документов зачастую указывается в кредитном договоре или в самом заявлении. Например:

  • отправить как заказное письмо с обязательным уведомлением о получении;
  • переслать дистанционно, используя личный кабинет на офсайте;
  • отнести в отделение и под расписку отдать сотруднику.

После того, как поступило заявление, банк обязан рассмотреть его на протяжении 5 рабочих дней. Затем он должен уведомить клиента о своем решении или измененных условиях – при одобрении заявки прислать заемщику новый график погашения жилищного кредита. Если предоставленных документов недостаточно для принятия решения, то в течение 2-х суток после заявления клиента банк может потребовать дополнительные справки.

О принятом решении банк может сообщать:

  • посредством СМС-сообщения;
  • push-уведомлением (через мобильное приложение);
  • электронной почтой;
  • с помощью личного кабинет клиента.

Ипотечные каникулы втб

Если в установленный законодательством срок банк не дал ответа или отказал в выдаче каникул, но все нужные документы были предоставлены, то можно обратиться в Банк России с жалобой.

Ограничения и сроки утверждения

Воспользоваться правом на перерыв может не любой заемщик, попадающий под перечисленные категории. Требовать каникулы смогут граждане, которые прежде ими не пользовались, но лишь в случае, если сумма долга за единственную квартиру не превысила 15 млн.руб. А если на должнике оформлена дача либо комната в общежитии, то в «паузе» кредитор скорее всего, откажет. Или придется доказывать, что дача не относится к жилищному помещению, пригодному для регулярного проживания.

Итак, в льготном периоде банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

  • Жилье, на которое оформлена ипотека, не единственное (когда есть доля в другом помещении). То есть – должнику в ипотечном жилище нужно прописаться.
  • Сумма кредита больше 15 млн. руб. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы на нее не предоставляются.
  • Попытка повторного использования каникул за один кредит. Их можно будет получить еще раз, если через какое-то время оформить другую ипотеку.

Как получить и оформить?

Современные технологии упрощают жизнь клиентов банка. ВТБ предлагает удобную информационную систему онлайн: официальный сайт содержит всю необходимую информацию о причинах предоставления ИК и о возможных вариантах временного уменьшения ставки.

В 2019 году для всех клиентов ВТБ действуют единые условия подачи заявления ИК. Заявление онлайн – простая, быстрая, доступная услуга. Она позволяет подать прошение, не посещая отделение банка. Доказательную базу все равно придется принести, но после рассмотрения дела банком. Для предоставления основной услуги необходимо личное присутствие заемщика.

Система онлайн удобная, но личное присутствие заемщика позволит сразу решить спорные вопросы. Работники ВТБ консультируют отдельные моменты, когда не хватает документов – ситуация не рассматривается в контексте выдачи каникул.

Итог

Ипотечные каникулы – удобная услуга для заемщика, если он оказался в сложных жизненных обстоятельствах. Отсрочка позволит временно не платить ставку без ущерба, начисления штрафов, повышения ставки. Для получения ИК необходимо написать заявление, принести доказательства ухудшающихся условий, снижения доходов, потери работы.

Внимание! Если возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону горячей линии:
7 (800) 550-39-71 Бесплатный звонок для всей России.

Условия при рождении ребенка и беременности

Ипотечные каникулы втб

Предупреждаем, что условия этой услуги не отменяют последующее погашение задолженности: они ее «замораживают» на время. В то время как сумма кредита не возрастает, возрастает в этом случае только срок кредитования.

Согласно условиям предоставления кредитных каникул по ипотеке в «ВТБ 24» по закону 2019 года, для оформления льготного периода достаточно предоставить подтверждение изменившегося численного состава семьи. Однако помимо документов о рождении или усыновлении/удочерении необходимо подать бумаги, свидетельствующие о снижении дохода заемщика за последние два месяца в сравнении с данными прошлого года более чем на 20 %.

Если во время беременности и после родов сохраняется стабильный уровень дохода, один только факт прибавления в семье не может служить основанием для предоставления ипотечных каникул. Исключение составляют случаи, когда кредитодержателем является женщина, временно утратившая трудоспособность в связи с беременностью и родами.

Несмотря на то что для подтверждения статуса безработного достаточно предоставить в банк выписку из ЕГРН, справку о постановке на учет в службе занятости, заявление и паспорт, оформление кредитных каникул редко помогает решить финансовые трудности клиента, только увеличивая срок кредитования. Поскольку льготный период в «ВТБ 24» не превышает 6 месяцев, а средний срок поиска работы в России составляет 8 месяцев, целесообразно в качестве альтернативы воспользоваться реструктуризацией займа.

Если по истечению льготного периода трудная жизненная ситуация не стабилизировалась, следует обратиться к компетентным брокерам из «Роял Финанс», которые помогут выработать стратегию обращения в банк. При правильной аргументации и формировании положительного профиля клиента, который сможет подтвердить свое желание выплатить кредит, финансово-кредитные учреждения пойдут навстречу, используя разные инструменты урегулирования вопроса.

Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы втб

За весь срок кредитования, паузу по оплате долга заемщик сможет взять всего один раз. Фактически, клиент имеет право обращаться за положенными ипотечными каникулами когда захочет, и как минимум раз отказывать банк не имеет права (если у гражданина есть основания, предусмотренные законодательством). При получении очередной ипотеки можно заново воспользоваться каникулами, при условии договоренности с финучреждением.

К примеру, если клиент продал свою квартиру и взял ипотеку 2-й раз, при этом в первый после использования каникул успешно и своевременно закрыл долг, то банк вряд-ли будет препятствовать получению положенного перерыва снова.

Плюсы и минусы

Преимущества и недостатки ипотечных каникул
Преимущества Недостатки
  • Уменьшение финансовой нагрузки на бюджет семьи
  • Отсутствие штрафов или пени
  • Не портится кредитный рейтинг
  • Заемщик сам решает, платить меньше или не платить вообще.
  • Можно прерывать льготный период в любой момент.
  • Банк не потребует досрочного погашения, а квартиру не заберет в счет долга
  • Оформить льготный период возможно как по выданной раньше ипотеке, так и по новой.
  • Оплата долга в прежнем режиме после окончания каникул.
  • По одному договору – только один льготный период
  • Возможный срок перерыва – до полугода
  • Трудную ситуацию необходимо подтвердить документами.

Как видим, преимущества перекрывают недостатки, которые между прочем, абсолютно приемлемы.

Можно ли продлить каникулы?

Досрочно завершить каникулы можно, но продлить их не получится (как и снизить установленный размер ежемесячных взносов). Поэтому рекомендуется оформить их сразу на 6 месяцев или установить небольшие выплаты, которые не отразятся на бюджете. Даже если финансовая ситуация улучшится раньше, выгоднее появившиеся средства положить на депозит, не прерывая каникул.

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул?

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

втб 24 кредитные каникулы

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты.

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

С августа 2019 г. в силу вступил закон, согласно которому заемщики, оформившие каникулы, освобождены от выплаты налогов на доходы физлиц (НДФЛ ).

Напомним, что любой человек, который выплачивает ипотеку, имеет право каждый год получать налоговый вычет в размере 13% от цены недвижимости (но не больше 260 000 руб. в общей сложности). Таким образом удастся вернуть часть средств, уплаченных банку в качестве процентов.

Стоит ли заказывать услугу по кредитным каникулам

У каждого могут возникнуть внезапно трудности с денежными доходами. Условия услуги позволяют на время отсрочить выплату задолженности на законодательных правах. В данный промежуток не начисляется пеня за неуплату и сохраняется благополучная кредитная история.

Прежде чем заказать данную услугу, все хорошенько обдумайте. При возникновении денежных проблем кратковременного характера, кредитные каникулы действительно помогут выручить из сложившихся обстоятельств без зачислений штрафов. А также позволят сохранить хорошую кредитную историю. ВТБ 24 рассматривает каждую сложившуюся ситуацию с заёмщиком в персональном порядке. И при присутствии реальных денежных проблем кратковременного характера предложит самый лучший вариант.

Оформленный официально временный перерыв по ипотеке не является просрочкой. Он не обернется взысканием долга и не испортит индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Однако если клиент на льготный период выбрал уменьшение платежей по кредиту, при этом задерживал их или не вносил вовсе, то данные об этом будут отображены в кредитной истории.

Информация о каникулах станет обязательной частью кредитной истории и будет отображаться при определении надежности потенциальных заемщиков.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru