Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, как взять кредит под залог недвижимости и имущества в Сбербанке

Кто может оформить такой кредит

Оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке может не каждый. Кредитор выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 75 лет на дату внесения последнего платежа;
  • стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие стабильного заработка;
  • положительная кредитная история — у потенциального заемщика не должно быть непогашенных платежей по оформленным раннее кредитам. Кредитную историю заранее узнают в Бюро кредитных историй.

Возможно привлечение созаемщиков. Требования к ним аналогичны. Привлечения созаемщиков увеличивает шансы на одобрение заявки, особенно если речь идет о крупных суммах.

Залоговая недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности.

Объектом залогового обеспечения выступает:

  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • жилое помещение (квартира, комната, таун-хаус);
  • гараж;
  • земельный участок.

Недвижимость должна соответствовать требованиям Сбербанка. Если залог находится в аварийном состоянии или имеет обременения — в кредите откажут. Пример: гражданин А. подал заявку на нецелевой кредит под залог недвижимости и в качестве обеспечения решил предоставить деревянный дом 1970 года постройки. В выдаче займа гражданину А. откажут, так как определить ликвидность такой недвижимости невозможно.

Определяют стоимость залога независимые эксперты — оценочные организации. По закону заемщик может самостоятельно обратиться в такую организацию, а может воспользоваться услугами Сбербанка. Как правило, у каждого кредитора есть свои оценочные компании. Однако расходы по оплате услуг все равно ложатся на плечи заемщика.

Какие кредиты под залог недвижимости предлагает Сбербанк

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

Преимущества:

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

  • в пригодном для жизни состоянии;
  • не является отправленным на снос;
  • есть право собственности;
  • располагается в городе или непосредственной близости к нему;
  • не лежит под судебным запретом;
  • проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
  • удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

  • выгодная ставка – от 11.3% годовых (определяется индивидуально);
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
  • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
  • является отличной альтернативой ипотеке;
  • средства могут быть получены без первоначального взноса.

Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

  • анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация по месту пребывания (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
  • подтверждение работы 6 месяцев;
  • документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
  • справка из ЕГРН;
  • согласование с совладельцами жилья при их наличии.

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

  • «Сбербанк»;
  • «Абсолют»;
  • «АDОНИС»;
  • «РСХБ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Granta»;
  • «Zetta»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «ЛибертиСтрахование»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант».

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, как взять кредит под залог недвижимости и имущества в Сбербанке

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Сбербанк предлагает оформить под залог недвижимости нецелевой кредит — то есть выдает деньги на любые нужды. Кредит можно взять на покупку жилья как ипотеку, но без первоначального взноса.

Минимальная сумма кредита 500 000 рублей, максимальная — 10 000 000 рублей (или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог). Срок кредитования — до 20 лет.

Процентные ставки:

  • от 11,6% годовых для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
  • от 12,1% — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке;
  • от 12,5% — если заемщик отказался от страхования жизни и здоровья в соответствиями с требованиями кредитора.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, как взять кредит под залог недвижимости и имущества в Сбербанке

К преимуществам относят крупную сумму займа и длительный срок кредита. Из плюсов отмечают более низкие ставки по сравнению с потребительскими кредитами. Таким предложением часто пользуются в том случае, если хотят приобрести дорогостоящий дом или дачу.

Клиентам, которые получают в Сбербанке заработную плату, предоставляют льготные условия кредитования (выдают деньги по ставке от 11,6% годовых). Рассчитать стоимость кредита и заполнить заявку можно на сайте Сбербанка. Там же вы узнаете подробные условия предоставления денежных средств.

Недостатки: расходы по оплате страхования и оценки недвижимости — это обязанность заемщика. Приходится отдавать деньги из личного кармана. Также могут возникнуть сложности с предоставлением залогового обеспечения — часты случаи, когда квартира или земельный участок не соответствуют заявленным требованиям.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Заемщик заполняет заявление-анкету, где указывает ФИО, адрес и место проживания, информацию о трудоустройстве и размере заработной платы. Также в анкете он прописывает сведения о семейном положении и контактную информацию. Этап заполнения анкеты важен — это первый документ, на основе которого кредитор принимает предварительное решение — одобрять заявку или нет.

Второй шаг — сбор пакета документов. Для рассмотрения заявки на оформления кредита под залог недвижимости понадобятся:

  1. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  2. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Это может быть справка по форме Банка или справка по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность заемщика — копия трудовой книжки или выписка из нее; справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы; копия трудового договора с последнего места работы.

Помимо документов, содержащих информацию о трудовой занятости и уровне заработка, обязательны документы на недвижимость.

Заемщик предоставляет:

  • документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения; свидетельство о праве на наследство; решение суда);
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения или земельного участка (предоставляется в оригинале для вложения его в кредитное досье);
  • выписку из государственного реестра недвижимости;
  • технический паспорт жилого помещения;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) на передачу жилого помещения или земельного участка в залог;
  • справку об отсутствии обременений.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

  • кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
  • ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
  • обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
  • ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
  • процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
  • после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
  • возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.

Машиноместо

Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

Срок рассмотрения заявки и порядок предоставления кредита

Срок рассмотрения кредитной заявки — не более 6 рабочих дней. В случае положительного решения деньги перечисляются единовременно на счет заемщика. Наличные средства предоставляются редко.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков. Либо по месту аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

В каких случаях возможен отказ

Сбербанк вправе отказать в выдаче займа, если заемщик не соответствует заявленным требованиям — не имеет официального трудоустройства или необходимого трудового стажа, стабильного заработка либо официального подтверждения дохода.

Также отказ возможен в случае, если у заемщика плохая кредитная история. В этой ситуации заемщик должен погасить все имеющиеся просрочки и только после этого подавать заявление на оформление кредита в банк.

Повысить шансы на одобрение кредита под залог недвижимости поможет подробная консультация с сотрудником Сбербанка, внимательное заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета документов. Также рекомендуется заранее запросить кредитную историю и закрыть все действующие просрочки.

Требования к потенциальному заемщику

Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, как взять кредит под залог недвижимости и имущества в Сбербанке

Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

  1. Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
  2. Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
  3. Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
  4. Юридическое лицо не может получить заем.

Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.

Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка доступен физическим лицам от 21 года. Требуется заполнить заявление-анкету и собрать пакет документов: копия трудовой книжки, справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, отчет кредитной истории, отчет об оценке объекта недвижимости.

В качестве залога предоставляют квартиру, дом, земельный участок, гараж. Недвижимость должна принадлежать заемщику на праве собственности, что подтверждается соответствующими документами — выпиской из Единого государственного реестра недвижимости, гражданско-правовым договором, решением суда. Заявка рассматривается в течение 6 рабочих дней.

Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

Для вынесения решения потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
  • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
  • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
  • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

В качестве залога Сбербанк может оформить:

  • жилое помещение (дом, квартира, комната);
  • жилое помещение и земельный участок;
  • участок земли под строительство;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком.

Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

Способы погасить кредит:

  • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
  • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
  • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

  • сбербанк-онлайн;
  • мобильный банк;
  • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
  • в дополнительных и основных расчетных офисах.

Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru