Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Что важно знать о минусах процедуры

Перед тем как стать банкротом, обязательно учтите следующие нюансы:

  1. В ходе банкротства вы не можете распоряжаться своим имуществом и денежными средствами без согласования своих действий с финансовым управляющим. Но вам ежемесячно будет выделяться сумма в размере прожиточного минимума. При необходимости её можно увеличить.
  2. На время процедуры вы обязаны передать финансовому управляющему банковские карты и предоставить доступ к банковским счетам, онлайн-банкингу, кошелькам электронных валют. По окончании процедуры ограничения будут сняты.
  3. В качестве обеспечительной меры может быть наложен запрет на выезд за границу. Но опытным юристом он без труда снимается в течение 1–2 дней.
  4. Ошибки в документах могут привести к отказу в принятии заявления или в увеличении продолжительности процедуры банкротства. Чтобы исключить подобные риски, стоит воспользоваться услугами профессиональных юристов.
  5. Стоимость банкротства составляет порядка 70–80 тысяч рублей при её самостоятельном проведении. Сколько стоит процедура с поддержкой юристов под ключ, зависит от сложности дела и множества факторов, поэтому рассчитывается цена участия юристов индивидуально и начинается от 120-150 тысяч.
  6. После признания вас банкротом накладывается ряд ограничений: 3-летний запрет на занимание руководящих должностей, 5-летний запрет на повторное банкротство и обязанность сообщать банкам о своем статусе при оформлении займа на протяжении 5 лет. Последнее может вызвать проблемы при получении кредитов. Но на банкротов банки все же смотрят более благосклонно, чем на злостных неплательщиков.

Кроме того, досконально не зная, как проходит процедура, вы можете неосознанно увеличить как длительность банкротства, так и затраты на его проведение. К примеру, своевременно не подав ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации, вы рискуете не только на несколько месяцев затянуть свое банкротство, но и впустую потратить минимум 25 тысяч рублей.

Глава X «Банкротство гражданина» вошла в Федеральный закон №127-ФЗ в 2015 году. До утверждения этих поправок банкротство в РФ было возможно только в отношении предприятий.Теперь на законодательном уровне определены основания для признания физического лица банкротом. Утверждены порядок и условия принятия мер финансового оздоровления и предупреждения несостоятельности. Прописаны процедуры, регулирующие взаимоотношения должника и кредиторов, если должник не способен в полном объёме выполнить требования кредиторов.

Статус несостоятельного должника пока мало популярен в России. По данным Федресурса, лишь 2,1% россиян воспользовалась этой возможностью в первом квартале 2020 года. Можно предположить, что непопулярность самой процедуры связана, в частности, с мифами о последствиях банкротства, бытующими в обществе и распространяемыми в информационном поле. Напомним и постараемся развенчать самые популярные из них.

На самом деле до сих пор не приняты поправки в закон, ограничивающие неприкосновенность единственной жилплощади нормой 18 м2 на одного члена семьи. Поэтому в настоящий момент на реализацию в счёт погашения долга невозможно выставить ни комнату в коммуналке площадью 17 м2, ни роскошный дом в несколько этажей. При условии, что и то и другой – единственное жильё.

На самом деле закон «О несостоятельности (банкротстве)» стоит на защите интересов должника. Крупные банки пытаются сегодня создать практику сохранения долга по кредиту на обанкротившемся заёмщике. Однако Верховный Суд остаётся на стороне неплатёжеспособного гражданина. Примечательно, что с 2018 по 2020 годы долги физлиц, признанных банкротами, были списаны в 98% случаев.

На самом деле в Федеральном законе №127-ФЗ нет статьи, содержащей такой запрет. Конечно, по завершении процедуры в течение полугода нежелательно приобретать дорогое имущество, поскольку кредиторы могут подать иск на возобновление дела по вновь открывшимся обстоятельствам. Но прямого запрета на вступление в наследство или получение недвижимости в подарок не существует.

На самом деле ограничений передвижения по миру для физлица, признанного банкротом, нет. Миф этот, судя по всему, был порождён двумя обстоятельствами, актуальными в период проведения самой процедуры банкротства.

  1. При действующем исполнительном производстве на сумму более 10000 рублей для должника вводится запрет на выезд за границу.
  1. Запрет на выезд может быть также введён финансовым управляющим на время реализации имущества.

Однако по окончании процесса и по завершении торгов эти запреты снимаются. Никаких ограничений передвижения для несостоятельного должника не существует.

копилка

Однако банкротство физического лица, кроме очевидных плюсов, имеет и объективные минусы, с которыми придётся столкнуться во время проведения самой процедуры.

  • Ограничивается финансовая свобода. Любые операции и сделки свыше 50000 рублей проводятся в это время только с разрешения ФУ, все счета и карты также поступают в его распоряжение.
  • Существует риск ограничения свободы передвижения. Суд может запретить выезд из страны.
  • Финуправляющий имеет право провести анализ всех сделок за последние три года. Если выяснится, что они усугубили финансовое состояние гражданина или проводились в пользу аффилированного лица, банкротство может быть признано фиктивным, а должник понесёт уголовную ответственность.
  • Если у должника есть ипотека, она, скорее всего, будет реализована в счёт погашения задолженности.

Эксперты объясняют низкую востребованность процедуры банкротства связанными с ней высокими расходами. В 2018 году только 7500 человек с долгами менее 500 тыс. подали заявление в суд о своей финансовой несостоятельности. Очевидно, что этой категории должников невыгодно тратить 100–200 тыс. на необходимые издержки. Проще отдать деньги напрямую кредиторам.

Кроме того, есть граждане, у которых нет средств, чтобы внести даже минимальный залог в 25 тыс. рублей до начала судопроизводства. Для них уже несколько лет правительство разрабатывает упрощённую схему банкротства. Рассмотрим подробнее её преимущества и дополнительные сложности, с которыми, вероятно, придётся столкнуться на практике.

Итак, упрощённое банкротство:

  • подходит должникам с низкой зарплатой или вовсе без дохода;
  • имеет укороченный срок судопроизводства (максимум – четыре месяца);
  • освобождено от ряда длительных и дорогих мероприятий (например, собрания кредиторов, электронных торгов и заседаний суда);
  • предоставляет должнику возможность самостоятельно реализовать своё имущество на любых информационных площадках, что зачастую оказывается выгоднее, чем реализация на торгах;
  • позволяет снизить издержки, поскольку процедура проходит без обязательного участия ФУ.

К недостаткам проекта можно отнести:

  • ограничение максимальной суммы долговых обязательств (не выше 700 тыс.);
  • ограничение ежемесячного дохода гражданина (не выше трёх прожиточных минимумов);
  • ограничение количества кредиторов (не более 10), причём все из них должны дать добро на упрощённую процедуру;
  • отсутствие в деле финансового управляющего – обычному гражданину будет сложно самостоятельно разобраться в тонкостях законодательства и механизме обращения в суд.

И, наконец, главная сложность планируемого новшества – отсутствие прецедентов и наработанной судебной практики.

Очень важный момент – оценить плюсы и минусы банкротства физического лица можно только применительно к конкретному человеку!

Не бывает «общих» плюсов и минусов банкротства, не бывает плюсов и минусов банкротства «вообще». То, что для одного человека будет серьезным недостатком, для другого окажется неважной деталью или даже дополнительным удобством! И наоборот: то, что кто-то преподносит как плюсы и достоинства, для Вас может не иметь никакого значения.

Вот как оценили для себя плюсы и минусы банкротства реальные люди – наши клиенты! Банкротство физических лиц – отзывы.

Вопрос: Зачем оценивать плюсы и минусы банкротства физического лица?Ответ: Для того, чтобы Вы узнали, подходит ли эта процедура именно Вам, решит ли она Ваши проблемы.

Для того, чтобы оценить плюсы и минусы банкротства в Вашей ситуации, нам придется вникнуть в некоторые юридические особенности процедуры банкротства 2019 г.

Подробно о процедуре банкротства физических лиц Вы можете прочитать в наших статьях здесь.

1Банкротство гражданина – физического лица

2Банкротство гражданина – индивидуального предпринимателя

Последствия этих видов банкротства отличаются, плюсы и минусы у них разные. То, что важно для предпринимателя, будет совершенно не важным для обычного человека, работающего по найму.

В этой статье мы с Вами поговорим о плюсах и минусах банкротства должника – физического лица.

Узнать о банкротстве ИП с долгами Вы можете в наших статьях здесь.

Во-вторых, по закону о банкротстве физических лиц списание долгов и банкротство гражданина – это разные вещи.

Банкротство

Списание долгов

Можно быть официальным банкротом, но при этом остаться с долгами. Такое может случиться, если неправильно оценить свою жизненную ситуацию и не просчитать все плюсы и минусы банкротства.

Не хотите вникать в юридические сложности?
Спросите у нас! Мы расскажем простым языком
о том, что подходит именно Вам и выполним
за Вас всю бюрократическую часть работы

Задать вопрос

Гражданин подает в суд заявление о признании себя банкротом

Суд рассматривает заявление и решает, обоснованно ли оно. Если заявление обоснованно, то суд признает гражданина банкротом и после этого:

Суд вводит одну их 2-х процедур в рамках дела о банкротстве:

Процедура реализации имущества

Процедура реструктуризации долга

Итак, в юридическом деле о банкротстве физического лица возможны 2 процедуры: процедура реализации имущества и процедура реструктуризации долга. Выбирает процедуру суд, оценивая обстоятельства дела.

У каждой из этих процедур есть свои плюсы и минусы – это надо оценивать с точки зрения конкретного гражданина-должника

И только одна из этих процедур приведет в конечном итоге к желанному для многих результату – списанию долгов.

Обычно, когда рекламируют банкротство гражданина, имеют в виду только эту часть банкротного дела: процедуру реализации имущества.

Преимущества банкротства

Стать банкротом может не только организация или юрлицо, но и обычные граждане. Физлица могут инициировать процедуру банкротства только при наличии таких факторов:

  1. Если размер долга превышает 500 тыс. руб.
  2. Оплата по долгам просрочена в течение 3 месяцев.

Чтобы должника признали финансово несостоятельным, надо обратиться в арбитраж с заявлением. Но для получения статуса банкрота у гражданина должны быть неисполненные долговые обязательства перед займодателями.

Также банкротство возможно, если заработка должника недостаточно для возмещения задолженности. В подобных случаях сам должник должен обратиться в суд, изложив в заявлении просьбу о признании себя финансово несостоятельным.

Важным при ответе на этот вопрос является анализ рисков банкротства тем гражданам, у которых эти риски высоки стоит воздержаться от процедуры. Другое дело, что их из общего числа не более 7% по нашей статистике. Подробно мы рассматривали тему рисков при банкротстве с имуществом в отдельной статье.

  1. Если есть риск того, что сделки за последние три года будут оспорены, или вы продавали или дарили имущество близким родственникам за последние 3 года;
  2. Если Вы продавали, дарили имущество по явно заниженным ценам за последние 3 года;
  3. Если стоимость Вашего имущества, помимо единственного жилья гораздо дороже суммы задолженности и Вы не хотите его терять;
  4. Если присутствуют признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. Если искажали и предоставляли в банк подложные документы по размеру вашей заработной платы или месту работы.

В любом случае, не решаемых ситуаций практически нет, хоть каждый случай и индивидуален.

Во всех остальных случаях нет никаких негативных последствий, которые бы перевешивали пользу от избавления от долговых обязательств.

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Положительные черты личного банкротства относятся в основном к самой сути процедуры. Так, она дает человеку возможность избавиться от долгов, частично или полностью удовлетворив требования кредиторов. Если заем не получается погасить за счет реализации имущества гражданина, то он просто аннулируется.

Когда над делом физического лица работают специалисты своей отрасли, можно ожидать положительного решения следующих вопросов:

  • приостановка исполнительного производства;
  • проведение реструктуризации долгов и создание более выгодных условий их погашения – данное право предоставляется, если человек в состоянии соблюдать график платежей, то есть имеет достойную заработную плату. Благодаря реструктуризации система расходов формируется по-другому, она становится более понятной и удобной;
  • появление возможности договориться с кредиторами мирно;
  • погашение задолженности за счет продажи имущества на торгах – данная мера считается крайней.

Банкротство считается наиболее цивилизованным методом решения проблем с долгами. Именно в этом заключается его основное преимущество, учитывая все более частое самоуправство со стороны коллекторов.

Отметим, что весомости добавляет и решение вопроса в судебном порядке – это гарантирует защиту прав и законных интересов должника. А привлечение к делу грамотного управляющего даст возможность найти компромисс между сторонами.

  • Должника больше не донимают банковские служащие и коллекторские службы;
  • Гражданин имеет право выехать за приделы государства;
  • Процедура банкротства не касается родственников должника.

Когда процедура признания финансовой несостоятельности происходит по инициативе должника, существует два сценария развития событий:

  • Реструктуризация задолженности. Приемлема для граждан, чей доход превышает 20000 в месяц. Характеризуется полным удовлетворением требований кредиторов, восстановлением платежеспособности и освобождением от кредитных обязательств;
  • Реализация имущества должника в счет погашения долгов. Актуальна для граждан с доходом меньше 20000 рублей ежемесячно. Характеризуется признанием должника финансово несостоятельным. Вся собственность гражданина описывается, оценивается и продается в счет погашения обязательств.

Должник может быть признан банкротом при соблюдении следующих условий:

  • Признание причин банкротства;
  • Задолженность более полмиллиона рублей;
  • Просрочка по долговым обязательства более чем 3 месяца.

Для того, чтобы гражданину стать банкротом каждое из вышеприведенных условий должно быть соблюдено, в противном случает исход дела не завершится признанием финансовой несостоятельности.

Первым этапом процедуры является подготовка. Это юридические консультации, анализ своего финансового положения, анализ рисков, сбор необходимых бумаг.

Далее составляется исковое заявление о финансовой несостоятельности согласно стандартного бланка. Заявление может быть подано лично, отправлено по почте или посредством электронного ресурса.

Решением суда может быть реструктуризация долга, реализация или мировое соглашение.

При рассмотрении положительных и отрицательных черт несостоятельности граждан важно понимать, что подготовка истца к судебному процессу и глубина его правовой культуры имеют крайне большое значение. Лишь на первый взгляд банкротство может казаться легкой процедурой, не вызывающей особых сложностей и затруднений. На практике же во время разбирательства часто возникают спорные моменты.

Незнание правовых тонкостей порой приводит к тому, что у кредиторов появляются преимущества. Также непонимание юридических нюансов может повлечь отказ в признании физического лица несостоятельным. А это означает безвозвратную потерю денежных средств, потраченных на разнообразные платежи, связанные с началом судебного процесса. Человеку снова начнут предъявлять иски и названивать коллекторы.

Обращаться за помощью следует только к тому юристу, который имеет соответствующую специализацию и опыт ведения дел о признании граждан несостоятельными. Он должен знать о процедуре все, поскольку исход разбирательства напрямую зависит от стратегии и умения настоять на своей точке зрения в суде. Из сказанного следует, что на успех влияет участие в деле грамотного адвоката.

Плюсы банкротства

  • «Заморозка» долга. Как известно, даже сравнительно небольшой задолженность может очень быстро превратиться в неподъемную, если человек не платит, а в его кредитном договоре предусмотрены жесткие штрафные санкции за «просрочку». Когда вступает в силу процедура реструктуризации, начисление штрафов и пени приостанавливается, долг больше не будет расти. Правда, к платежам придется доплачивать проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ (определяется на день утверждения плана реструктуризации). С 2012 года и на момент написания этой статьи (27 сентября 2020 года) она остается неизменной и составляет 8,25%.
  • Реструктуризация долга. С банком можно договориться о более щадящих условиях выплат.
  • Приостановка имущественных взысканий, при удачном стечении обстоятельств (суд может и отказаться от его продажи) — возможность сохранить имущество за собой.
  • «Да что с него взять?». Если у должника ничего нет, его долги признают безнадежными и спишут «просто так». Эта особенность закона о банкротстве физлиц станет настоящим спасением для валютных ипотечников — если до вступления закона в силу люди продавали купленные за доллары квартиры и нередко ещё и оставались должны банку миллионы рублей, то по процедуре банкротства их жильё с торгов, конечно, тоже продадут — но хотя бы не будет долга! Как говорится, из двух зол надо выбирать меньшее. Банк наверняка не обрадуется такому решению, но это уже, как говорится, его проблемы.
  • «Умереть спокойно». Процедуру банкротства можно инициировать даже после смерти должника — и, при определенных обстоятельствах, снять долговое бремя с его наследников или поручителей.

Минусы банкротства

  • «Продавать так продавать». На торги выставляется всё, кроме личных вещей, предметов домашнего обихода, призов и госнаград. «С молотка» может уйти даже единственное жильё — если должник нажил его в браке, то его долю в доме / квартире продадут.
  • «Плачу за всё». Не только по долгам, но и — за финансового управляющего (получается, как минимум 20 000 рублей), за собрание кредиторов, за любые другие мероприятия, которые придется провести в рамках процедуры банкротства… В результате, задолженность только вырастет, и погасить её будет ещё труднее.
  • «Обратитесь к профессионалу». Процедура банкротства сложна. Судья арбитражного суда Республики Саха Нина Исакова отмечает: многим должникам потребуется помощь юриста даже для корректного составления специального заявления в суд о банкротстве. Опять расходы…
  • «В своем доме я — никто». До окончания процедуры банкротства должник де-факто теряет права на управление своим имуществом — они переходят к финансовому управляющему.
  • «Отпуск отменяется». Одна из ограничительных мер — уже знакомый многим должникам запрет на выезд за границу.
  • «Персона нон-грата». В течение 5 лет бывшего должника обяжут указывать в заявлении на получение новых кредитов, что ранее он был признан банкротом. В результате весьма вероятен отказ банка в выдаче денежных средств. Есть большое подозрение, что столь нужный для многих кредит не одобрят и после истечения этого срока, или одобрят только под залог имущества. Кроме того, нельзя будет открыть банковский счёт на свое имя.
  • «Тебя — в начальники?!». В течение 3 лет с момента объявления человека банкротом он не сможет занимать управляющие должности в органах управления юрлицом.

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Та же судья Исакова отмечает: пока неясно, «насколько банкротство физлиц себя оправдает». У закона наверняка найдутся изъяны и неприятные для физлиц лазейки. Судебная практика выявит их только со временем, а устранят недостатки ещё позже. Пока этого не произошло, лучше воспользоваться традиционными методами — тем же досудебным урегулированием.

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Мы расскажем простым языком о том, что
подходит именно Вам и выполним за Вас
всю бюрократическую часть работы

Заказать консультацию

Закон о несостоятельности

  • задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

В целом задача нововведений заключается в предоставлении физическим лицам дополнительных возможностей. Пройдя через все процедуры, человек приобретет статус банкрота. Затем ему придется распродать все, что имеется в собственности и расплатиться с долгами.

Отметим, что ранее исполнительное производство могло продолжаться до самой смерти гражданина. Ему не разрешали выезжать в другие страны, совершать сделки, вести деятельность в качестве ИП. Несостоятельность же физического лица подразумевает полное освобождение от долгов и от кредиторов.

В чем же состоит первая и самая главная сложность? Прежде всего, в юридической безграмотности людей. Обычный человек вряд ли знает или имеет хотя бы общее представление о том, как именно начать судебный процесс, какие документы потребуется собрать, какие расходы понести и на что понадобятся денежные средства.

Кроме того, признание человека несостоятельным стоит не так уж дешево и порой затягивается на долгий срок. Иногда люди ошибочно полагают, что оплатить придется только услуги управляющего. Но на затратную часть придутся также:

  • судебные издержки;
  • госпошлина;
  • проценты;
  • штрафы;
  • оплата юристу.

Не стоит думать, что указанное минимальное вознаграждение управляющему – 25 тысяч – действительно будет таким низким. На деле сумма увеличивается в 3-4 раза и может превышать 100 тысяч рублей. Порой граждане хотят сэкономить и отказываются от услуг юриста, не соглашаются на финансового управляющего.

Таким образом, личное банкротство не является быстрым и дешевым процессом. Обязательно нужно найти хороших специалистов, которые будут заинтересованы в разрешении вопроса. Не следует полагаться на свои знания, умения и возможности. Зачастую это означает, что придется забыть обо всех других делах, включая работу, и заниматься только банкротством.

Если сам должник инициировал процесс банкротства, то сценарий может развиваться по двум направлениям:

  • реструктуризация долгов;
  • продажа имущества в счет погашения задолженности.

Каждый из вариантов имеет свои особенности и требует наличия определенных условий.

Суть реструктуризации заключается в предоставлении возможности покрыть все задолженности частями в течение 3-летнего периода. Переплата в подобном случае составит порядка 7%, что довольно выгодно. Эти средства направляются на оплату работы финансового управляющего.

В ходе реструктуризации человека могут полностью избавить от долговых обязательств либо назначат выплаты по прежнему графику. Но утверждение реструктуризационного плана производится только раз в 8 лет.

Списать долги с обанкротившегося физлица можно путем реализации его имущества. Но не всякое имущество попадает под реализацию. Недопустима продажа бытовых предметов, одежды, единственной недвижимости. Под «продажные» вещи попадают:

  • личный автотранспорт;
  • остальные дома и квартиры;
  • драгоценности;
  • предметы роскоши.

Все банковские карточки передаются финуправляющему, после чего начинается реализация. Управляющий составляет опись всей собственности, заказывает ее оценку в организации, аккредитованной на подобную деятельность. Составляется документ об имущественной реализации, после чего проводится реализация на торгах. Вырученная с продажи прибыль пойдет на расчет с кредиторами.

Обычно реализация имущества применяется к гражданам, чья зарплата не позволяет произвести реструктуризацию. Если же продавать у должника нечего, то его освобождают от задолженности полностью. Реализация на практике применяется гораздо чаще, поскольку у граждан сегодня крайне низкие доходы, которые не позволяют им провести реструктуризацию долга.

Реструктуризация

План реструктуризации задолженности призван оздоровить финансовое положение должника и направить его усилия в русло платёжеспособности. Финансовый управляющий (ФУ) разрабатывает, собрание кредиторов одобряет, а суд утверждает новый график платежей. Соблюдая его, должник получает возможность за три года рассчитается со всеми долгами.

С этого момента останавливается начисление процентов, штрафов, неустоек. Приостанавливается работа приставов, аннулируются исполнительные листы, прекращаются отчисления из зарплаты – вводятся «финансовые каникулы». В этих условиях гражданину предстоит платить по кредитным обязательствам по утверждённому графику. Но для этого должник обязан иметь постоянный доход, который обеспечит базу для регулярных платежей.

Последствия

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните: 8 800 550-49-37

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

  • заморозка счетов должника в банках, чтобы рассчитываться с кредиторами;
  • передача доступа к счетам и имуществу должника управляющему, которого назначает арбитражный суд, с целью избежать махинаций и злоупотреблений;
  • отсутствие у физического лица возможности стать учредителем фирмы;
  • высокая вероятность введения запрета на поездки в другие страны;
  • невозможность оформить кредит в банках и микрофинансовых организациях.

Кроме того, если несостоятельность окажется фиктивной, то человеку грозит применение мер уголовной ответственности.

Жизнь после банкротства

Задать вопрос

Положительные итоги Отрицательные итоги
Отмена финансовых обязательств перед кредиторами за счёт реализации имущества Трёхлетнее ограничение возможности занимать руководящие должности в банках, МФО, пенсионных фондах и других учреждениях
Имущество, необходимое для повседневной жизни, не подлежит выставлению на торги и остаётся в распоряжении должника и его семьи Запрет на ведение предпринимательской деятельности в течение трёх лет
Единственное жильё, независимо от его площади и реальной стоимости, не подлежит продаже на торгах При заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе любому контрагенту (например, банку) в течение пяти лет
Интересы родственников банкрота (кроме выделения доли в совместно нажитом имуществе или общем владении) не затрагиваются Повторно инициировать процедуру банкротства можно не ранее, чем через пять лет

Мы рассмотрели положительные и отрицательные стороны банкротства для самого должника. Однако в этот процесс вовлечена и другая сторона – кредиторы. Цель их – получить назад заёмные средства. Выгодно ли им официальное признание финансовой несостоятельности заёмщика? Всё зависит от конкретных обстоятельств. Банкротство выгодно кредитору, если:

  • у должника есть имущество, реализация которого покроет долговые обязательства;
  • в течение трёх последних лет должником совершались сомнительные сделки по отчуждению имущества с целью скрыть доход и их можно оспорить в суде.

Однако, если у заёмщика недостаточно имущества в собственности, кредиторы получат лишь часть долга и лишатся в будущем возможности вернуть деньги по долговым требованиям.

Банкротство – ответственная правовая процедура, которая, вероятно, будет иметь последствия не только для самого должника, но и для его семьи.

Законному супругу придётся смириться с выделением доли банкрота в совместно нажитом имуществе и её последующей продажей. Кроме того, если супруг числился поручителем по кредитным договорам, он несёт консолидированную ответственность. И тогда совместно нажитое имущество реализуется с молотка в полном объёме.

Однако интересы детей и недееспособных родственников, находящихся на попечении, рассматриваются отдельно и представляются в суде органами опеки и попечительства.

Для прочих родственников неоспоримым плюсом станет то, что коллекторы больше не будут беспокоить их звонками и визитами. Впрочем, не стоит забывать и о минусах, которыми чревато для них банкротство близкого человека.

  • Финансовый управляющий проверит все сделки должника за последние три года. «Отписанное» на родственников или проданное ниже рыночной стоимости имущество, скорее всего, будет изъято и продано на торгах.
  • Если родственник выступил поручителем по кредитам должника, то до окончания процедуры банкротства банк может направить в суд заявление с требованием о выплате кредита поручителем. В этом случае бремя основного долга ложится на плечи поручителя.

Кому не подходит банкротство физ. лица?

Вам стоит, не откладывая, подавать заявление о признании себя финансово несостоятельным в 2020 году, если вы:

  1. Накопили долгов свыше 150–180 тысяч рублей.
  2. Имеете просуженные задолженности по кредитам и долги в ФССП.
  3. Не можете в прежнем объеме исполнять свои обязательства перед всеми кредиторами.

Многочисленные положительные отзывы уже прошедших банкротство граждан свидетельствуют о бесспорной практической пользе этой процедуры. Да и кредиторы часто относятся к ней благосклонно, понимая, что это их единственный шанс хоть что-то получить с должника.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

  • в рамках одного делопроизводства одновременно рассматриваются вопросы по всем задолженностям физлица, и если долги списываются, то перед всеми кредиторами;
  • личное банкротство предусматривает процедуру реструктуризации долгов, позволяющую решить проблему с выплатами долга путем формирования графика платежей сроком до 3 лет. Выполнение требований плана позволяет вам списать все долги, сохранив при этом все свое имущество;
  • банкротство применяется вне зависимости от размеров вашей задолженности. Но с учетом затрат на процедуру, не следует прибегать к нему при долгах менее 150–180 тысяч рублей;
  • отсутствие средств к погашению долгов и имущества, которое можно реализовать для оплаты задолженностей, не является препятствием к признанию должника банкротом;
  • с момента подачи заявления на банкротство приостанавливается действие исполнительных листов и судебных приказов, останавливается начисление процентов и штрафов за просрочки;
  • в ходе процедуры банкротства должник освобождается от необходимости взаимодействия с коллекторами, специалистами отдела взыскания банков и судебными приставами;
  • объявляя себя банкротом как физическое лицо, должник одновременно банкротится и как ИП, получая возможность избавиться как от личных долгов, так и от возникших в результате ведения предпринимательской деятельности задолженностей.

Процедура банкротства зачастую становится единственным доступным для заемщиков с валютной ипотекой способом избежать выплаты ипотечного долга, размер которого значительно возрос из-за роста курса валюты.

Однако стоит учитывать и последствия банкротства, которые при желании можно отнести к недостаткам этой процедуры.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Свяжитесь с нами!

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Подведём итоги

Банкротство физического лица – серьёзный процесс, который может занять от трёх месяцев до года. Сама процедура вошла в российскую судебную практику менее пяти лет назад. Накопленного опыта пока недостаточно для того, чтобы объективно оценить её плюсы и «побочные эффекты». Определённо можно сказать лишь то, что заявления граждан, прошедших процедуру банкротства, в целом определяют её как действенный способ найти выход из долгового тупика и очистить кредитную историю.

Помощь юриста при банкротстве

Мы уже говорили, что по закону банкротство – достаточно сложная процедура. При помощи профессионала Вы пройдете ее с наименьшими потерями.

Грамотные юристы увеличат количество плюсов от официального банкротства физического лица лично для Вас.

Да, как ни странно, деньги тоже! За услуги юристов по банкротству нужно платить. Но! Эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших долгов. И эта сумма гораздо меньше, чем сумма Ваших ежемесячных выплат по долгам.

На практике на услуги юристов Вы потратите те же деньги, которые должны были отдать кредиторам. Только потратите меньше и получите гарантированное освобождение от долгов. Юрист подскажет, когда именно Вам следует перестать платить по кредитам, как это оформить, что нужно сделать, чтобы это принесло Вам выгоду, а не неприятности.

Основной плюс от работы с профессиональной командой – Вы освобождаетесь от общения с кредиторами и коллекторами. По закону кредиторы должны общаться с финансовым управляющим, но им же об этом надо еще сказать! А им это не понравится, согласитесь.

Юрист ведет за Вас неприятные разговоры, общается с коллекторами и банками, готовит документы, ходит за Вас в суды, просчитывает за Вас все плюсы и минусы Вашего банкротного дела.

Даже с финансовым управляющим Вам придется общаться по минимуму: за Вас будут работать, общаться и передавать документы Ваши юристы.

Юрист по банкротству даст Вам безопасность и гарантии. А это именно, что нужно человеку, уставшему от долгов.

Узнайте про возможности освободиться
от долгов
в вашей ситуации!
Первичная консультация бесплатна!

Заказать консультацию

Выводы

Внесение поправок в законодательство улучшило ситуацию для тех граждан, которые имеют большие долги и никак не могут решить сложившуюся ситуацию. Порой банкротство является для них единственным возможным выходом. При принятии решения о начале процесса требуется обдумать плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2020 году, упомянутые выше в статье.

Нельзя сказать, что ограничения прав обанкротившегося гражданина слишком суровые, однако для кого-то они могут быть значительными. После завершения процедуры человек остается без долгов, но с определенным уроном по личной репутации. Естественно, ему придется понести потери имущества и денежных средств, потраченных на квалифицированного юриста, поскольку самостоятельно пройти через судебное разбирательство будет нелегко. В целом, лучше всего стараться жить, ориентируясь на имеющиеся средства, и реалистично оценивать возможности.

Явные преимущества банкротства

Реализация имущества должника – это процедура продажи собственности гражданина в форме аукциона в пользу удовлетворения запросов кредиторов.

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Процедура предполагает продажу имущества и блокировку всех банковских счетов. Все финансовые решения по делу гражданина передаются в компетенцию финансового менеджера.

Реализация актуальна в ситуациях, когда доход гражданина не позволяет рассчитаться с долгами за три года, что предполагает реструктуризация.

Свяжитесь с нами!

Плюсы

Плюсы банкротства – это удобства, фактические и юридические возможности, позитивные изменения в правовом статусе, которые получает гражданин после прохождения процедуры банкротства.

01

— освобождение гражданина от долговых обязательств;

Это – первый и основной плюс. Его одного было бы достаточно, чтобы перевесить все минусы в 90 % случаев. Освобождение от долгов – это то, ради чего стоит терпеть все временные неудобства и ограничения!

Однако на этом плюсы банкротства физического лица не заканчиваются. Как и ранее, мы опишем их по 2-м группам, чтобы Вам проще было соотнести достоинства и недостатки процедуры применительно к Вам лично и Вашей семье.

Какие преимущества получите Вы во время процедуры банкротства?

02

— не нужно ежемесячно оплачивать долги;

Это, кроме прочего, сбережет Вам кучу нервных клеток, позволит вздохнуть свободнее и заняться планированием Вашей будущей жизни – счастливой и без долгов.

03

— не нужно больше общаться с кредиторами;

Теперь все они должны обращаться к Вашему финансовому управляющему, а не к Вам.

04

— финансовый управляющий будет ежемесячно выделять Вам и Вашим иждивенцам средства на проживание и питание в размере среднего прожиточного минимума по региону;

Да, это немного. Но в последнее время Вы и так жили небогато, скорее всего. К тому же у многих должников перед банкротством реально на жизнь после уплаты всех долгов остается гораздо меньше, чем этот прожиточный минимум. К тому же потерпеть надо не так уж долго: в среднем 6 месяцев. Зато в будущем Вы получите свободу от долгов!

05

— с Вами останется часть Вашего имущества, которым Вы можете пользоваться, как и раньше;

подробнее

Закон о банкротстве установил перечень имущества должника, которое не подлежит продаже с торгов при банкротстве и остается у человека.

В него включается единственное жилье; земельный участок, если на нем расположено единственное жилье; предметы обычной домашней обстановки и вещи индивидуального пользования (одежда, обувь); призы и государственные награды; имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности; имущество, необходимое должнику-инвалиду; продукты питания и некоторое другое – перечень устанавливается исходя из конкретной жизненной ситуации.

Хотите узнать подробнее? Закажите звонок!
Первичная консультация бесплатна

Заказать звонок

06

— ваша задолженность замораживается;

Это означает, что Ваши долги перестают расти, так как прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов.

07

— исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются;

Это очень важно для тех должников, в отношении которых уже были суды с кредиторами и с которых долги списывают судебные приставы. Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

08

— все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства;

Этот момент важен для тех должников, в отношении которых кредиторы уже ведут судебные дела. Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства. Это очень облегчает жизнь гражданину-должнику.

Какие преимущества Вы получите после завершения процедуры банкротства и списания долгов?

09

— Вы можете пользоваться Вашими доходами в полном объеме;

10

— не нужно скрывать свои доходы;

Вы можете легально работать и вести бизнес; это снимает с должника риск быть привлеченным к юридической ответственности за уклонение от налогов.

11

— Вы можете совершать юридические сделки, продавать и приобретать недвижимость, автотранспорт и т.д.

Все ваши юридические возможности как гражданина государства восстановлены в полном объеме, вы можете ими пользоваться безо всяких ограничений.

12

— вы можете зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть свой бизнес;

13

— в случае острой необходимости Вы можете взять кредит.

Вопреки распространенному мифу из интернета, закон не запрещает банкротам брать кредиты. После банкротства гражданин обязан только уведомлять кредитные организации о факте банкротства при обращении за кредитом.

Ну, и главное: у вас начинается новая светлая жизнь без долгов!

суд

Вот что говорят о жизни без долгов наши клиенты: Банкротство физического лица отзывы

Итак, мы посмотрели, какие минусы при банкротстве физического лица, отзывы обычно говорят лишь о конфискации имущества. Но как видите, негативных итогов куда больше. А теперь пришла пора пройтись по плюсам. А тут вдаваться в подробности не получится. Единственный плюс, который имеет значение – это списание задолженностей. Но преимущество это гигантское при крупных долговых обязательствах. А вот при мелких – неявное.

Выходит, выгода зависит сугубо от размера долга. К примеру, имея множество различного имущества, общая ценность которого примерно покрывает задолженность в полмиллиона, объявлять себя несостоятельным не рационально. Ведь то же самое можно сделать без помощи суда, продать всё на Авито и выплатить деньги. И исключить урон для репутации и дальнейшие ограничения, накладываемые на ответчика.

А вот когда конфисковать особо нечего, а обязательств скопилось на миллионы рублей, выход уже становится идеальным. В качестве еще одного плюса стоит сказать, что сейчас восстановление репутации заемщика – это вполне реальная возможность. Достаточно использовать помощь МФО или специальных банковских программ, в стиле «Кредитного доктора».

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru