Лизинговая компания это

Кому подходит

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которым нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для бизнеса.

Возможность оформить лизинг есть и у физических лиц — к примеру, если вам нужна машина для личных целей. Но в этом случае стоит внимательно сравнить предложения лизинговых компаний и условия по автокредитам в банках. Часто кредит оказывается выгоднее.

В лизинг нельзя взять земельный участок, природный объект (например, поле или озеро) и имущество, которое принадлежит государству и по закону не подлежит свободному обращению (например, здания — памятники культуры). Зато фермеры могут приобрести в лизинг коров и лошадей.

Лизинг менее охотно одобряют компаниям, которые существуют меньше года: для лизинговой компании велик риск, что бизнес заглохнет и предприниматели не смогут платить.

Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.

Бывает ли льготный лизинг для малого бизнеса?

В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».

Да, есть государственная
программа льготного лизинга для малых и микропредприятий.

Процентные ставки по этой программе низкие: 6% для российского оборудования и 8% для иностранного. При этом предприниматели сами могут выбирать оборудование и его поставщика, а также удобный для себя график платежей.

Что такое обратный лизинг?

Принципиальная разница между кредитом и лизингом в том, что предмет в первом случае переходит в собственность клиента сразу, а во втором – остаётся во владении лизингодателя до окончания срока договора.

Кроме того, при подаче заявки на лизинг от клиента не требуется предоставления кредитной истории, хотя финансовое состояние фирмы обязательно изучается стороной, принимающей решение о выдаче имущества.

Что целесообразнее с финансовой точки зрения?

В условиях экономической нестабильности эксперты отдают предпочтение лизингу.

Преимущества лизинга особенно очевидны при взятии в пользование оборудования или транспорта:

  • первоначальный взнос при лизинге, как правило, ниже на 5-10%;
  • скидки при лизинге предоставляются в 80-90% сделок;
  • залог при лизинге не требуется;
  • получатель имеет налоговые льготы;
  • лизинговые сделки проводятся быстрее и требуют меньше операций с документами.

Лизинговая компания это

Лизинг выгоден и компаниям, приобретающим имущество в долгосрочную аренду, и частным лицам.

Рассмотрим плюсы и минусы этого финансового инструмента на конкретном примере — взятии в лизинг автомобиля.

Таким образом, лизинг будет выгоден тем, кто берет авто во временное пользование с последующим обновлением машины на более современную модель.

Подробнее о лизинге авто для физических лиц читайте в нашей отдельной статье.

Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:

  1. Автомобили и спецтехнику.
  2. Оборудование — начиная от дорогих станков и заканчивая офисной техникой.
  3. Недвижимость, включая жилую.

Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Не всегда. Получить предпринимательский кредит бывает довольно сложно. Оформить потребительский кредит тоже не выйдет – закон «
О потребительском кредите» запрещает брать такой кредит на предпринимательскую деятельность.

Если вы возьмете потребительский кредит и потратите его на запуск своего дела, банк может узнать об этом и расторгнуть договор. В таком случае вам придется раньше времени вернуть всю сумму.

Получить имущество в лизинг обычно намного проще. Требования к предпринимателям у лизинговых компаний не такие строгие, как у банков. Условия лизингового договора (срок лизинга и график платежей), как правило, более гибкие, чем условия кредитного договора. Кроме того, в лизинг можно взять нежилое помещение. Это намного проще, чем оформлять кредит на недвижимость. Но это далеко не все преимущества лизинга.

В случае обычного лизинга лизинговая компания за счет собственных или кредитных денег покупает имущество, а затем сдает его в аренду предпринимателю. Если бизнесмен из-за финансовых трудностей не может вовремя вносить платежи, он просто возвращает арендованный транспорт или оборудование либо освобождает чужое помещение.

В случае обратного лизинга вы продаете ваше собственное имущество лизинговой компании и одновременно заключаете на него лизинговый договор. То есть получаете крупную сумму денег и продолжаете пользоваться тем же транспортом, недвижимостью или оборудованием, но платите за них аренду. И можете в конце срока лизинга выкупить их обратно.

Такая схема не нарушает
закон о лизинге. Но некоторые компании таким способом просто пытаются обойти
закон о потребительском кредите. Предпринимателей и потребителей убеждают, что это легкий способ получить деньги, когда не удается взять кредит или заем. При этом уверяют, что никаких дополнительных рисков не возникает.

Суммы штрафов и неустоек, которые могут потребовать банки, МФО и КПК в случае просрочки платежей, ограничены законом. Для лизинга таких ограничений нет. Поэтому некоторые компании вводят драконовские штрафы – например, неустойка за каждый день просрочки может составлять 5% от суммы займа. То есть при просрочке в 10 дней клиент должен будет выплатить неустойку, равную половине займа.

При этом компании, которые под видом обратного лизинга кредитуют частных лиц, стараются выкупить автомобиль или недвижимость клиента по заниженной цене. Они уверяют, что это выгоднее для человека – ведь в этом случае размер лизинговых платежей будет ниже. А в конце срока лизинга клиенту проще будет выкупить свое имущество обратно.

Но в реальности все не так просто. Компания может прописать в договоре, что имеет право расторгнуть договор и забрать имущество, если клиент просрочит платеж даже на пару дней. При этом недобросовестные компании могут специально не указать в графике платежей обязательные дополнительные расходы. Например, не включить в него стоимость страховки.

Все эти риски обычно возникают, если вы заключаете договор с компанией, которая лишь прикрывается лизинговой схемой, чтобы нажиться на доверчивых людях. Сейчас не нужно получать специальную лицензию для того, чтобы заниматься лизингом. Поэтому вся ответственность за выбор надежного партнера ложится на вас.

Самые распространенные предметы лизинга — это:

  1. Различные виды промышленного оборудования.
  2. Специальная техника, например, строительная.
  3. Воздушные суда.
  4. Грузовые машины и транспорт коммерческого назначения.
  5. Водный транспорт.
  6. Железнодорожная техника.
  7. Недвижимость.

Однако, существует ряд запретов. Например, нельзя сдавать в лизинг:

  1. Земельные участки и другие природные объекты.
  2. Имущество, предназначенное для военных нужд.
  3. Продукцию, у которой нет индивидуальных данных (заводские номера у пром. оборудования).
  4. Имущество, которое выведено из свободного оборота.

Все эти критерии регламентированы действующим законодательством. Но есть и ограничения, которые разработаны лизинговыми компаниями:

  1. Не сдаются в лизинг предметы с низкой ликвидностью.
  2. Не ведется работа с подержанными авто китайского производства.
  3. Подержанному предмету лизинга должно быть не более 7 лет.

Преимущества лизинга

Поговорим отдельно о плюсах и минусах данного финансового инструмента. Сначала проанализируем главные преимущества:

  1. Возможность для предпринимателей оптимизировать налогообложение. В частности, можно избежать уплаты налога на имущество, так как оно находится в собственности лизинговой компании. При этом амортизация на него уже начисляется, поэтому как только имущество перейдет в собственность предпринимателя, по документам оно будет полностью изношено.
  2. Сделку легко расторгнуть. По крайней мере, проще, чем договор кредитования. Если имущество вдруг стало ненужным, договор можно расторгнуть, а имущество вернуть компании.
  3. Большой выбор сфер применения. Не каждое имущество можно оформить в кредит, к примеру, тяжелую строительную технику/оборудование. В этом лизинг становится помощником для многих бизнесменов.
  4. Можно приобрести имущество для личного использования. Ранее оформить имущество в лизинг физ. лицу было невозможно. Сейчас таких ограничений нет.
  5. Товар в лизинг оформить проще, чем в кредит. Лизинговые компании не проверяют своих клиентов настолько тщательно, как банки. Поэтому часто услугой пользуются люди, которым банковские организации отказали в кредите.
  6. Возможность не оформлять имущество в собственность. Речь идет о категориях клиентов, которые не хотели бы, чтобы у них в собственности находилось дорогостоящее имущество. Это актуально для чиновников гос. уровня, а также крупных бизнесменов.
  7. Страховка распределяется равномерно. При приобретении авто в лизинг сумма страховки включается в размер лизинговых платежей, и затраты на нее разделены на весь срок действия лизингового договора.

Лизинговая компания это

Недостатки у лизинга также имеются. В их числе можно назвать:

  1. Отсутствие права собственности на приобретенное имущество. Юридически имущество принадлежит не вам, а лизинговой компании. Да и психологически это не очень комфортно. Хотя, для ряда клиентов это положительный фактор.
  2. Обходится нередко дороже, чем кредитование. Это самый важный негативный момент, так как имеет место существенный размер переплаты.
  3. Необходимость вносить авансовый платеж. Он предусмотрен практически каждой лизинговой программой.
  4. Переход права собственности нужно оформлять дважды. Сначала переход осуществляется от продавца к лизингодателю, а после полной выплаты — от лизингодателя к получателю. А это уже существенные финансовые затраты.
  5. Транспорт должен обслуживаться в конкретном сервисном центре. Это не очень удобно и невыгодно с точки зрения финансов. При оформлении автокредита такое ограничение тоже может быть установлено, но не во всех случаях.

Завершая разговор, можно отметить, что для предпринимателей лизинг более выгоден, чем обычным гражданам. А вот для физ. лиц лизинг обходится дороже, чем кредитование.

У лизинга много плюсов по сравнению с кредитом.

  • Не нужно вносить залог. Само оборудование, транспорт или недвижимость и есть залог того, что вы будете исправно платить лизинговой компании. Иначе арендованное имущество у вас заберут.
  • Вы сэкономите на налоге на прибыль. С прибыли, то есть разницы между вашими доходами и вашими расходами, взимается налог. Если вы взяли имущество в лизинг, то на таком налоге вы можете сэкономить. Лизинговые платежи учитываются в бухгалтерских документах как расходы, как и амортизация оборудования, а значит, они уменьшают вашу налогооблагаемую базу.
  • Имущество может обойтись дешевле. Лизинговые компании часто закупаются оптом, поэтому могут приобретать нужные вам товары с большими скидками. Благодаря этому вы можете постепенно выкупить у лизинговой компании транспорт или оборудование за меньшую сумму, чем если бы взяли кредит и покупали их сами.
  • Не придется думать о доставке и монтаже оборудования. Лизинговая компания может взять на себя все заботы о транспортировке. Если вам необходимо зарубежное оборудование, это сильно сэкономит ваши усилия: доставку из-за границы, таможенное оформление, регистрацию, доставку до вашей компании и даже монтаж может сделать лизинговая компания.

Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.

Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.

Как оформить договор

Взять что-то в лизинг относительно просто. Обычно лизинговые компании требуют небольшой список документов:

  • заявку – в ней вы укажете, какое оборудование, транспорт или недвижимость хотите взять в лизинг, его желательную цену, технические характеристики, а также адрес и реквизиты продавца, если вы его уже выбрали;
  • бухгалтерский баланс вашей компании за последний квартал или год;
  • нотариально заверенные копии учредительных документов;
  • бизнес-план.

Лизинговая компания посмотрит документы, оценит вашу платежеспособность и отправит заявку продавцу.

После этого лизинговая компания подпишет с вами договор. Теперь вы должны будете внести первоначальный взнос – аванс за имущество.

Лизинговая компания это

После внесения аванса для вас приобретут оборудование, транспорт или недвижимость и передадут их вам. Но не забывайте вовремя вносить лизинговые платежи.

Основной документ, который с вами обязательно должна подписать лизинговая компания, — это договор лизинга. Часто вместе с ним идут дополнительные договоры – например, договор страхования, гарантии или поручительства. Все зависит от того, какое имущество вы берете и на каких условиях. В любом случае, когда вы заключаете сделку с лизинговой компанией, обговорите детали:

  • зафиксируйте требования к качеству оборудования или транспорта, его комплектации и срокам передачи вам;
  • пропишите, какие условия будут считаться нарушением договора (в каком случае лизинговая компания может разорвать отношения и забрать у вас имущество);
  • если вы не планируете выкупать имущество, обсудите с лизинговой компанией его допустимый износ; по закону вы должны вернуть оборудование или транспорт в рабочем состоянии с учетом «нормального» износа;
  • обговорите страховку.

Ответственность за имущество будете нести вы. Если с ним что-то случится по вашей вине, например станок сгорит на производстве, вы все равно будете обязаны выплатить лизинговой компании всю сумму по договору плюс платеж за выкуп. Поэтому уточните, от каких рисков и кто страхует имущество — вы или лизинговая компания.

Если вы нарушите условия договора, вам могут грозить штрафы и дополнительные расходы. От этого риска можно уберечься с помощью добровольного страхования ответственности.

После того как вы подпишете договор с лизинговой компанией, у вас на руках должны остаться следующие документы:

  • договор лизинга;
  • акт приема-передачи имущества между вами и лизинговой компанией;
  • договор купли-продажи между продавцом имущества и лизинговой компанией;
  • приложение к договору купли-продажи, в котором указано название оборудования или транспорта, их комплектация и характеристики или описание объекта недвижимости;
  • технический паспорт.

Когда договор подписан, лизинговая компания обязана:

  • внести информацию о заключении договора в 
    Единый федеральный реестр (раздел «Концессии»). В реестре должны быть указаны дата заключения договора, его номер, даты начала и окончания лизинга. Проверьте, правильно ли указано название лизинговой компании и ваши данные;
  • CB_Longread_lizing_04_20171124.jpg

  • передать вам имущество в том состоянии, которое указано в договоре. С этого момента вам предстоит за свой счет проводить техобслуживание оборудования или транспорта и ремонтировать их, если в договоре лизинга нет других условий;
  • отдать документы на имущество (например, технический паспорт), а также запасные или дополнительные детали, если они идут в комплекте с оборудованием.

Выберите надежную лизинговую компаниюПочитайте отзывы, поговорите с представителем компании и ее клиентами.

Внимательно прочитайте договорПеред тем как подписать договор, обсудите все его пункты: сумму и график выплат, условия выкупа или возврата, страховку, размер процентов и неустойки в случае просрочки платежа или несвоевременного возврата имущества.

Соблюдайте условия договораВнимательно изучите все требования лизинговой компании. Например, может выясниться, что на лизинговом автомобиле нельзя выезжать за пределы города. Или станок должен работать лишь определенное количество часов в день. Если вы нарушите эти условия, компания может забрать у вас имущество.

Следите за графиком выплатЕсли вы дважды просрочите выплаты, лизинговая компания может расторгнуть договор и забрать имущество, которое вам выдали в лизинг.

При грамотном подходе лизинг может стать хорошей инвестицией в ваш бизнес — новое оборудование, транспорт или помещение окупят себя и позволят заработать.

Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.

Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.

Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:

  1. Регрессивный — ежемесячный платеж постепенно уменьшается.
  2. Аннуитетный — оплата равными частями в течение всего срока.
  3. Сезонный — когда график привязан к сезонности бизнеса лизингополучателя. Например, у аграриев большая часть платежей приходится на осень, после продажи урожая.

Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:

  1. Чему равен размер первоначального платежа.
  2. Чему равна ставка удорожания.
  3. Можно ли досрочно выкупить имущество и надо ли платить в таком случае штрафы.
  4. Надо ли страховать предмет договора и ответственность лизингополучателя.
  5. Контролирует ли лизингодатель использование имущества, и если да, то в каком виде.
  6. Есть ли условия по обучению сотрудников лизингополучателя и сервису арендуемого оборудования.

Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем.

Договор лизинга заключается в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства и включает в себя следующие пункты:

  1. Характеристику предмета договора.
  2. Данные каждой из сторон.
  3. Существенные условия сделки.
  4. Период действия соглашения.
  5. График осуществления платежей.
  6. Условия возврата имущества либо его выкупа.
  7. Права и обязанности каждой стороны.
  8. Ответственность сторон.

Права и обязанности каждой из сторон регулируются ГК РФ. От того, насколько тщательно они прописаны, зависит эффективность всего процесса сделки. Основополагающая обязанность лизингодателя в данном типе сделки — приобретение имущества у продавца и передача его в эксплуатацию получателю.

У лизингополучателя обязанностей гораздо больше:

  1. Своевременное внесение платежей.
  2. Осуществление тех. обслуживания и ремонта имущества.
  3. Использование имущества только по прямому назначению.
  4. Своевременное страхование имущества (если обязанность возложена на получателя имущества).

У лизингодателя есть право изъять предмет лизинга, если получатель нарушает условия договора. В свою очередь лизингополучатель может высказать требование о замене имущества, если оно не соответствует условиям договора, потребовать доукомплектовать имущество, если это не было сделано при поставке.

В российской практике механизм лизинга ещё не разработан до мелочей, что значительно снижает его эффективность. Но этот инструмент развивается динамично и часто позволяет компаниям сохранить финансовую устойчивость.

Как оплачивать лизинг?

Платежи за лизинг вносят в несколько этапов:

  1. первоначальный взнос (обычно 20–30% от стоимости имущества);

  2. регулярные выплаты (обычно ежемесячные или ежеквартальные);

  3. платеж за выкуп имущества.

Последний выкупной платеж вы вносите только в том случае, если хотите оставить имущество себе. Сумма выкупа зависит от условий вашего договора, так что внимательно изучите его, прежде чем подписать.

Иногда за лизинг можно рассчитываться продукцией. Например, если вы берете в лизинг оборудование для полевых работ, лизинговая компания может согласиться принять от вас платеж зерном. В таком случае цена зерна прописывается в договоре.

Регулярные выплаты бывают:

  • аннуитетные — вы платите одну и ту же сумму на протяжении всего срока договора;
  • регрессивные — в первые месяцы вы платите больше, потом сумма взносов постепенно снижается. Это, по сути, способ перераспределить долговую нагрузку.

Если у вас сезонный бизнес, лизинговая компания может пойти вам навстречу и составить индивидуальный график выплат: вы будете платить больше в те месяцы, когда ваша выручка выше.

На что обратить внимание, подписывая договор?

Если вы не будете вносить регулярные выплаты, лизинговая компания расторгнет с вами договор и заберет имущество. Причем все расходы на демонтаж и транспортировку лягут на вас.

Пока вы не выкупили имущество, оно принадлежит лизинговой компании.

Но это еще не все. По закону, если вы дважды не заплатите или просрочите платеж, лизинговая компания имеет право списать сумму вашего долга со счета, с которого вы до этого оплачивали лизинг. Оспорить такое списание денег вы сможете только через суд.

Если по договору вы не собирались выкупать имущество, а взяли его на время и не вернули в срок, то вам придется заплатить неустойку. У лизинговой компании могут быть свои планы на это имущество — например, передать его другому предпринимателю. И если из-за вас компания нарушит другой договор и заплатит за это штраф, вам придется, помимо неустойки, возместить ей и эти расходы.

У лизинга есть и другие подводные камни.

Лизинговый платеж — это некая сумма денежных средств, которую вы будете выплачивать лизингодателю на протяжении срока действия лизингового соглашения.

Графики выплат могут быть нескольких типов:

  1. Аннуитетный. Вы будете вносить одинаковую сумму на протяжении всего срока договора.
  2. Убывающий. Сумма платежа снижается постепенно, самые крупные суммы придется вносить в начале срока.
  3. Сезонный. Применяется, если у вашей компании сезонная специфика работы.

В состав лизингового платежа входят:

  1. Амортизация имущества.
  2. Вознаграждение лизингодателя (включая плату за доп. услуги).
  3. Остаточная стоимость имущества (при выкупе).

Риски лизинга

Даже если вы вовремя вносите платежи, вас могут поджидать неприятные сюрпризы.

  • Конфискация имущества
    Некоторые лизинговые компании могут конфисковать имущество, даже если вы исправно платите по счетам. Это может произойти, если вы нарушаете другие важные условия договора. Например, выезжаете на лизинговом транспорте за пределы оговоренного региона или не соблюдаете правила эксплуатации оборудования, что может привести к его поломке или более быстрому износу. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, перед тем как его подписать.
    Если вы считаете, что ничего не нарушили и у вас отобрали лизинговое имущество неправомерно, можете оспорить действия компании в суде.

  • Отказ в выкупе имущества
    Даже если вы прописали в договоре, что в конце срока лизинга выкупите имущество, недобросовестная лизинговая компания может отказаться его отдавать или задержать передачу прав на оборудование, транспорт или недвижимость.
    В такой ситуации вы можете потребовать через суд передать вам имущество, все необходимые документы и возместить возникшие убытки.

  • Потеря собственного имущества
    Некоторые компании под видом лизинга предлагают предпринимателям и обычным потребителям кредиты под залог личных автомобилей или недвижимости клиентов. Это чревато тем, что при малейшей просрочке или недоплате люди теряют свои собственные машины и квартиры. Такая схема называется обратным лизингом.
    Сам по себе обратный лизинг – легальная практика. Владельцы промышленного оборудования, судов, самолетов и поездов часто работают с лизинговыми компаниями по такой схеме.
    Но в последнее время появились фирмы, которые используют обратный лизинг для того, чтобы без лицензии и без контроля Банка России выдавать кредиты частным лицам и индивидуальным предпринимателям.

Как выбрать лизинговую компанию?

  • Выбирайте компанию со стажем. При многих крупных банках и производственных предприятиях работают свои лизинговые компании. Изучите их предложения.
  • Внимательно почитайте отзывы о компаниях, которые вас заинтересовали. Возможно, ваши друзья или коллеги уже работали с этими компаниями и могут поделиться опытом.
  • Запросите у лизинговой компании бухгалтерский баланс. Его дают посмотреть не всегда, но попробовать стоит. Баланс поможет понять, откуда у компании деньги: берет ли она кредиты в банках, выпускает облигации или в ее капитал вкладывают собственные деньги учредители. Компания с разными источниками финансирования надежнее, чем с одним.
  • Выбирайте лизинговую компанию, которая специализируется на нужном вам имуществе — например, на автомобилях. Когда у компании есть налаженные контакты с автопроизводителями и дилерами, скорее всего, работать с ней будет проще, безопаснее и выгоднее.
  • Выясните у представителя лизинговой компании, с каким бизнесом она чаще работает — с малым или средним, с юрлицами или индивидуальными предпринимателями. Может быть, компания фокусируется на определенных отраслях — например, сельском хозяйстве или высоких технологиях. Выбирайте ту компанию, которая глубже погружена в специфику работы с предприятиями вроде вашего.

Хотя лизинговая сделка считается более простой и доступной финансовой операцией, чем кредит, её оформление требует соблюдения определенных правил. Юридически грамотная операция лизинга осуществляется в несколько этапов.

CB_Longread_lizing_01_20171124.jpg

Выбор объекта – дело получателя. Если это предприятие, желающее взять оборудование в долгосрочный кредит с последующим приобретением, то поиском наиболее выгодного варианта занимается финансовый отдел.

Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.

Более подробные сведения о том, как выбрать партнера по сделке, мы предоставим в отдельном разделе, целиком посвященному этому вопросу.

После выбора организации, предоставляющей необходимые услуги, получатель делает звонок в компанию и ведет предварительные переговоры относительно условий предстоящей сделки.

Необходимо прояснить наиболее важные позиции:

  • сумму первоначального взноса;
  • размеры регулярных платежей;
  • график выплат;
  • условия окончания сделки.

Если формат подходит, получатель предоставляет заявку и подготавливает необходимые документы. Затем лизингодатель проводит анализ информации, предоставленной потенциальным партнером. Наиболее важный показатель – финансовое состояние клиента.

Для договора сделки нужные следующие документы:

  1. Заявка на лизинг.
  2. Бухгалтерская отчетность за последние четыре отчетных периода.
  3. Справка из банка об оборотах компании по счетам в течение последнего года.
  4. Информационное письмо о компании.
  5. Копия паспорта руководителя компании.
  6. Документ договора с поставщиком оборудования (транспорта или другого имущества).
  7. Страховка объекта лизинга.

Это лишь основной список: лизинговая компания может потребовать другие документы и справки в зависимости от особенностей договора.

После подписания договора о передаче объекта принимающая компания вносит первый взнос, получает предмет лизинга во владение и использует его в предпринимательской деятельности. За поставку оборудования или иного имущества отвечает компания-поставщик.

CB_Longread_lizing_03_20171124.jpg

На протяжении срока сделки право собственности остаётся за лизингодателем (принципиальная черта лизинговой сделки), но клиент может пользоваться объектом в своих целях, осуществляя выплаты согласно договоренности.

Если получатель нарушает условия договора или график выплат, лизингодатель может изъять объект на правах собственника и продать его на вторичном рынке. За порчу, выход из строя, поломку оборудования, транспорта, иного имущества, отвечает клиент.

Если выплаты осуществляются регулярно в течение всего срока, то после погашения всей суммы право владения переходит к получающей компании. Прибыль, полученная клиентом за время эксплуатации оборудования, является его собственностью.

От правильного выбора компании зависит многое, в том числе – финансовая целесообразность сделки. Если правильно воспользоваться финансовым инструментом, рассматриваемым в данной статье, можно увеличить выгоду на десятки процентов.

Специалисты советуют получателю, выбирающему лизинговую организацию, сделать следующее:

  1. Изучить историю компании на финансовом и инвестиционном рынке России.
  2. Обратить внимание на количество закрытых фирмой договоров и действующих сделок.
  3. Оценить масштабы компании (по наличию филиалов, штату работников и их квалификации).
  4. Дать оценку открытости лизинговой компании и доступности её услуг для клиентов.
  5. Внимательно изучить ограничения по условиям лизинга и сравнить стоимость услуг с другими компаниями.

Не всегда самый недорогой партнер – самый выгодный. Финансовые перспективы могут быть выгодными, но договор может предусматривать скрытые санкции и неудобные условия для лизингополучателя.

Сублизинг

Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.

Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru