Лучшие банки для ипотеки

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Чтобы принять взвешенное решение, необходимо комплексно оценить следующие параметры:

  1. Первоначальный взнос (ПВ). Его отсутствие организация компенсирует другими комиссиями, и переплата повышается. Чем больше ПВ – тем ниже будет процент переплаты. Поэтому есть смысл подкопить денег.
  2. Величина процентной ставки. Сегодня этот показатель варьируется в пределах 9-13 %. Более выгодный процент доступен для определенных категорий заемщиков или по программе господдержки.
  3. Страхование недвижимости. Любой банк заинтересован, чтобы заем был возвращен. Поэтому организации предлагают застраховать недвижимость и жизнь заемщика. В некоторых случаях ставка по проценту будет снижена, если клиент согласился на подобные условия. Как показывает практика, выгоднее платить ежегодную страховку, чем ссуду по более высокой ставке. К тому же это определенная «подушка безопасности».
  4. Возможность досрочного погашения. Некоторые банки устанавливают ограничения на закрытие ипотеки раньше указанного периода. В случае досрочного погашения клиент либо снижает срок по кредиту, либо уменьшает проценты выплаты банку.
  5. Комиссии. При оформлении ипотечного кредита клиент может столкнуться с дополнительными платежами в виде аренды сейфовой ячейки, оплаты ведения ссудного счета и т.д. Чем больше комиссий, тем ниже ставка по проценту.
  6. Схема платежа. Существует два вида начисления процентов – аннуитетный и дифференцированный. У каждого их них есть свои плюсы и минусы. Аннуитетная схема считается наиболее востребованной.
  7. Подтверждение дохода. Набор документов в разных банках отличается. От платежеспособности клиента и ее доказательства зависит максимальная сумма и процентная ставка.

Успешно оформить ссуду и досрочно погасить кредит поможет серьезный подход к выбору организации, консультация опытного специалиста и рейтинг лучших банков для выгодной ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Вторичный рынок предоставляет огромный выбор недвижимости клиентам банков. Некоторые кредитные организации не работают с подобными квартирами. Узнаем, куда лучше обратиться за ипотекой, если на жилье уже оформлялось право собственности.

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

Кредитное учреждение «Сбербанк» славится самым большим количеством выданных ипотек в России. Организация предлагает выгодные программы кредитования для военных, держателей материнского капитала и будущих владельцев новостроек. Первоначальный взнос составляет от 15 %, а срок кредитования доходит до 3 десятков лет. Это отличный вариант для зарплатных клиентов «Сбербанка».

Условия для получения ссуды на вторичное жилье вполне адекватные. Ставка начинается от 10,2 % годовых, первый взнос – от 15 %. «Сбербанк» предлагает программы, которых нет в других подобных учреждениях. Речь идет об ипотечном кредите на строительство частного дома. Оформить договор может пенсионер, при условии, что на момент погашения кредита ему не исполнится 75 лет. Банк предлагает клиентам удобный калькулятор для расчета показателей, подробное отслеживание погашения ипотеки в Личном кабинете.

Достоинства

  • низкая ставка на первичное жилье;
  • удобный интернет-сервис;
  • множество офисов;
  • солидная репутация банка;
  • удобство внесения платежей;
  • дополнительные услуги, которых нет в других банках;
  • возможность неполного погашения до срока без посещения офиса.

Недостатки

  • навязывание платных услуг;
  • без подтверждения доходов снижен шанс одобрения.

Росбанк

Рейтинг: 4.9

Лучшие банки для ипотеки

«Росбанк» предлагает сразу 8 ипотечных программ на различных условиях. Годовая ставка варьируется в пределах 8,25-10 %. Минимальный авансовый взнос – 15 % от цены квартиры. Если этих денег нет, банк может предоставить дополнительный кредит. Рассчитаться надо в течение 25 лет. В банке действуют программы «Рефинансирование ипотеки», «Ипотека на комнату и долю».

Судя по отзывам, в компании отсутствует коммуникация между отделениями, иногда возникают проблемы с погашением платежей, а персонал не всегда компетентен в вопросах клиентов. К плюсам относят минимальный пакет документов, возможность оплачивать кредит через интернет.

Достоинства

  • часто одобряют ипотеку;
  • быстрое рассмотрение;
  • минимум документов;
  • крупные суммы на длительный срок.

Недостатки

  • множество подводных камней (непрозрачная схема кредитовая, завышенная страховка);
  • мало отделений в городах;
  • неактуальная информация на ресурсе.

ФК Открытие

Рейтинг: 4.8

«ФК Открытие» предлагает сразу несколько программ по ипотечному кредитованию. Допустимо приобрести вторичное жилье, вступить в долевое строительство, рефинансировать ипотеку в другой организации. Радует относительно низкая ставка по кредиту – 8,7 %. Банк готов выдать до 30 млн. рублей при условии первоначального взноса 15 % от стоимости жилья.

Сервис и компетентность сотрудников оставляют желать лучшего. Многие клиенты жалуются на отсутствие инициативности банка. Оформление ипотеки может занять долгое время, а банкоматы организации распространены так часто, как например, платежные аппараты Сбербанка или ВТБ.

Достоинства

  • выгодные условия рефинансирования;
  • несколько удобных программ кредитования.

Недостатки

  • очереди и медленное обслуживание;
  • мало банкоматов и офисов;
  • некомпетентность сотрудников.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Квартиры на первичном рынке недвижимости только находятся в процессе строительства. Права на них формируются на основании договора долевого участия. Остается узнать, какие банки предлагают выгодные условия по ипотеке на новостройки.

Альфа банк

Лучшие банки для ипотеки

Рейтинг: 5.0

«Альфа-Банк» имеет несколько гибких программ на различных условиях. Так, ипотека «Строящееся жилье» предполагает займ по ставке 10,19 % на сумму до 50 млн. рублей. Первый взнос – не менее 15 %. Максимальный срок выплат – 360 месяцев. Погашать ипотеку можно целиком и равными долями. Обязательно предоставление справки 2-НДФЛ. Срок рассмотрения заявки составляет до трех дней.

Клиенты выбирают «Альфа-банк» за хорошую информативную поддержку, наличие онлайн-банка, множества филиалов и надежность. Кроме программы «Строящееся жилье», стоит обратить внимание на систему рефинансирования, ставка по которой начинается от 9,99 %.

Достоинства

  • удобный и надежный банк;
  • наличие банкоматов и офисов во всех городах;
  • вежливое отношение сотрудников;
  • использование мобильного приложения;
  • выгодное рефинансирование;
  • минимальный пакет документов;
  • прозрачность сделок.

Недостатки

  • иногда нарушают сроки рассмотрения заявок.

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

Многие клиенты в России предпочитают обращаться в «Райффайзенбанк», для покупки жилья на первичном рынке по выгодным условиям. Годовая ставка 9,25 % будет предложена клиентам, которые согласятся приобрести жилье в конкретных новостройках. Благо, выбор квартир довольно большой. Ставка на вторичное жилье поднимется до 9,5 %.

СБЕРБАНК.png

Судя по отзывам, работать с банковской организацией очень удобно, хвалят профессионализм сотрудников, мобильное приложение и понятный интернет-банкинг. Клиенты предпочитают управлять ипотекой прямо со своего мобильного.

Достоинства

  • удобство управления ипотекой;
  • качественное обслуживание;
  • надежный крупный банк.

Недостатки

  • рассмотрение заявки может затянуться;
  • непредсказуемый результат одобрения;
  • много неоднозначных отзывов клиентов.

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

Продолжает рейтинг банк, который идеально подойдет для клиентов, желающих взять крупную сумму на долгий период. Компания обещает 60 миллионов рублей сроком на три десятка лет. Минимальная ставка 9 % возможна в случае приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Если первый взнос составит более 40 % от стоимости квартиры, можно не брать справки по заработной плате.

Клиентам нравится высокий уровень обслуживания, выгодные рыночные предложения банка. Разочаровывает их длительное ожидание снижения процентной ставки.

Достоинства

  • достойный уровень обслуживания;
  • без очередей;
  • адекватная ставка по кредиту;
  • быстрое оформление сделки.

Недостатки

  • необходимость предоставления дополнительных документов, если первый взнос ниже 40 %;
  • плохое интернет-обслуживание.

Рейтинг: 4.7

РОСБАНК

Следующая строчка рейтинга принадлежит стабильной банковской организации, заслужившей множество хвалебных отзывов клиентов. «Зенит» выбирают за удобный набор имеющихся программ и повышенную лояльность к работкам компании «Татнефть». Банк предлагает квартиры от своих партнеров, подбирает оптимальное жилье для конкретного клиента.

Максимальная сумма кредита достигает 20 млн. рублей (в Москве). Годовой процент составляет 9,4 % как для новостройки, так и для вторичного жилья. Обязательный внос начинается от 15 %. Из минусов заемщики отмечают некачественное обслуживание клиентов, плохую организованность работы отделений.

Достоинства

  • выгодные условия при покупке квартиры у определенного застройщика;
  • помощь в приобретении жилья;
  • адекватный процент переплаты.

Недостатки

  • некомпетентность сотрудников;
  • навязчивый сервис;
  • мало офисов.

Транскапиталбанк

Рейтинг: 4.6

Банк готов выделить своим клиентам до 8 млн. рублей на срок до 25 лет. Первоначальный взнос при этом должен составлять пятую часть от полной стоимости квартиры. На демократичную ставку 7,35 % могут рассчитывать граждане, которые получают зарплату на карту «Транскапиталбанк» и купили тариф «Выгодный».

Судя по отзывам, банк сразу же реагирует на заявки и довольно часто их одобряет. К плюсам относят ответственное обслуживание клиентов и выгодные условия при работе с первичным рынком. Взять вторичное жилье через «Транскапиталбанк» не получится. Постоянная прописка в городе не нужна при оформлении ипотеки, достаточно российского гражданства.

Достоинства

  • низкий процент для зарплатных клиентов;
  • наличие интернет-банка;
  • приемлемая цена страховки;
  • быстрый выход на сделку.

Недостатки

  • мало офисов;
  • не всегда встречаются компетентные сотрудники;
  • не более 8 миллионов рублей под займ.

Совкомбанк

Лучшие банки для выгодной ипотеки под материнский капитал

Сбербанк

Рейтинг: 5.0

Росбанк

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Рейтинг: 4.9

ФК Открытие

Рейтинг: 4.8

Альфа банк

ФК Открытие

Рейтинг: 5.0

Райффайзенбанк

Рейтинг: 4.9

Газпромбанк

Рейтинг: 4.8

Рейтинг: 4.7

Транскапиталбанк

Рейтинг: 4.6

Совкомбанк

Рейтинг: 4.5

ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам приобрести квартиры в новостройках. Чтобы оформить договор, необходимо иметь не только официальное трудоустройство, но и 20 % от желаемой суммы. Максимальная стоимость недвижимости – 30 миллионов рублей. Срок кредита – до 30 лет. Список документов для подачи заявки стандартный.

Базовая ставка составляет 8,8 %. Она увеличивается за счет дополнительных коэффициентов, например, при отсутствии страхования на жизнь. После того, как квартира будет зарегистрирована, ставка снижается на 0,5 %. Жаль, что «Совкомбанк» не рефинансирует ранее взятые ипотеки и не дает займов на приобретение дома в частном секторе. Как и в отношении других участников рейтинга, о «Совкомбанке» встречаются негативные отзывы.

Достоинства

  • низкий базовый процент;
  • удобное пополнение счета;
  • много филиалов по городам.

Недостатки

  • некомпетентность некоторых сотрудников;
  • есть негативные оценки;
  • первоначальный взнос есть не у всех (20 %);
  • навязывание дополнительных услуг.

Россельхозбанк

Рейтинг: 5.0

«Россельхозбанк» – это государственный банк, который входит в список крупнейших организаций России. За долгие годы работы он успел завоевать доверие клиентов и сегодня предлагает лояльные условия по ипотеке для новоиспеченных родителей и бюджетных сотрудников. Молодой семье можно занять до 20 миллионов рублей под маткапитал. Вернуть долг придется максимум за 30 лет.

Минимальная ставка составляет 8,85 %. Первый взнос начинается от 15 %. Для зарплатных клиентов ставка может быть снижена до 5 %. Это также касается случаев, если клиент берет квартиру через застройщика, у которого заключено соглашение с банком. Гражданин вправе привлекать созаемщиков и выбирать схему погашения ссуды.

Достоинства

  • приемлемая процентная ставка;
  • быстрое одобрение;
  • грамотное обслуживание;
  • есть дифференцированный платеж;
  • доступность информации;
  • возможность досрочного погашения.

Недостатки

  • неудобная оплата (только через банкомат);
  • сложно дозвониться на ГЛ.

Рейтинг: 4.9

АЛЬФА-БАНК

Ставка по ипотечному кредиту начинается от 10,2 % годовых. Радует максимальная сумма на покупку жилья. Она доходит до 60 миллионов рублей. Первый взнос составляет 20 %. Как и в «Сбербанке», у «ВТБ24» есть специальные программы для льготников. Планка ПВ снижается для них до 10 %.

Под материнский капитал можно оформить ипотеку без авансового платежа. Популярностью пользуются программы «Больше метров – ниже ставка», «Ипотечный кредит с государственной поддержкой». Последняя предполагает снижение процентной ставки до 6 % для семей со вторым или третьим ребенком, появившимся на свет после 1 января 2018 года.

Достоинства

  • оптимальный подбор программ по кредиту;
  • много офисов и банкоматов;
  • возможность оформления ипотеки без правки о доходах.

Недостатки

  • случаи некомпетентности персонала;
  • навязывание страховки.

Дельтакредит

Рейтинг: 4.8

Завершает рейтинг специализированный на ипотеке банк «Дельтакредит». Организация выдает ипотеку под материнский капитал и тем самым снижает первоначальный взнос до 5 % от стоимости жилья. Допустимо приобретать любые комнаты, квартиры и дома, в том числе на этапе строительства.

Кроме государственного сертификата, у заемщиков должен быть стабильный доход, подтвержденный справками. Ежемесячный платеж будет зависеть от базовой ставки, которая разнится в зависимости от зарплатного банка клиента, индивидуальных особенностей гражданина.

Достоинства

  • оптимальный список документов;
  • первоначальный взнос – 5 %;
  • идеально подходит для зарплатных клиентов «Дельтакредит».

Недостатки

  • неудобный сайт;
  • нет четких инструкций на Горячей линии;
  • иногда затягивают срок одобрения ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru