Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

В случае признания физического лица банкротом все принадлежащее ему имущество, которое дороже100 (ста) тысяч рублей, должно быть реализовано через аукционы по банкротству в течение 6 (шести) месяцев. Процессом продажи руководит финансовый управляющий. О ходе реализации, а также расчетах с кредиторами он отчитывается перед Арбитражным судом.

Когда все принадлежащее должнику имущество будет продано, суд признает гражданина освобожденным от долгов. При этом даже в тех случаях, когда обязательства перед кредиторами будут погашены не в полном объеме, долги сгорают.

В течение 3 (трех) лет с начала реструктуризации долга гражданин не имеет право:

  • становится учредителем юридического лица, а также покупать доли в каких-либо компаниях;
  • осуществлять безвозмездные сделки с имуществом (это возможно только при согласии управляющего).

С момента объявления физического лица банкротом действуют следующие ограничения:

  1. Невозможность на протяжении пяти лет работать на руководящих должностях.
  2. Запрет на ведение любого вида бизнеса.
  3. Обязанность при желании оформить кредит предупреждать банк о признании банкротом менее 5 (пяти) лет назад.

Кроме того, во время ведения дела о банкротстве у гражданина могут быть трудности с выездом за границу. Это ограничение обычно снимается после того, как будет продано все имущество.

Кредитные организации не желают давать средства в долг лицам, которые были признаны банкротами. Даже если будет выдан кредит, процентная ставка будет на самом высоком уровне, так как предыдущая кредитная история учитываться не будет.

Тем не менее, для граждан есть и плюсы от признания банкротом. Прежде всего, положительный момент заключается в том, что после того, как имущество будет распродано, преследование со стороны кредиторов прекратится. В этом случае должника перестанут донимать звонками, письмами и посещениями.

Как только будет принято решение об объявлении должника банкротом, финансовый управляющий направит в соответствующие СМИ информацию об этом. Более того, уведомление будет отослано в каждый банк, где физическое лицо было заемщиком.

В статусе банкрота гражданин будет находиться пять лет с момента принятия соответствующего решения.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Таким образом, процедура признания банкротом имеет целый ряд достаточно серьезных последствий. Важно понимать, каковы они, чтобы не оказаться в будущем в неожиданной ситуации.

Признание и объявление банкротом физического лица

Условия признания банкротом физического лица

Сегодня у большинства граждан есть возможность приобрести практически любую вещь, даже не имея денежных средств для этого. При этом ставки сегодня в России очень высоки.

В итоге у многих заемщиков возникают сложности с гашением действующих кредитов. Нередко подобные сложности они пытаются решить, оформив новые кредиты для погашения старых.

С осени 2015 года у тех, кто набрал большое количество кредитов и не в состоянии дальше оплачивать их, появилась возможность решить свои проблемы путем объявления себя банкротом. Соответствующие дела ведутся арбитражным судом России.

На сегодняшний день процедура банкротства была задействована уже почти для шестисот тысяч заемщиков (количество продолжает расти), что составляет около 1.5 (полутора) процентов от их общего количества. Кроме того, около 6,5 миллионов заемщиков имеют просрочки сроком более 3 (трех) месяцев. Ожидается, что они также могут использовать законное право признания банкротом с целью решения финансовых проблем.

Чтобы у гражданина была возможность быть признанным банкротом, должен выполняться ряд условий:

  • сумма задолженности по всем обязательствам физического лица (например, всем видам кредитов, коммунальным и прочим платежам) превышает полмиллиона (500 тыс.) рублей;
  • срок просрочки превысил 90 дней;
  • гражданин неплатежеспособен.

При этом важно понимать, что такое неплатежеспособность. Юристы вкладывают в это понятие следующий смысл: это финансовый статус, который проявляется, когда после внесения всех обязательных платежей у гражданина остается денежная сумма, которая меньше прожиточного минимума.

Говоря проще, под банкротством подразумевается доказанная в судебном порядке невозможность гражданина оплачивать собственные долги. При этом инициатором процедуры признания банкротом может выступать не только само физическое лицо или предприниматель, но и непосредственно их кредиторы.

Более того, теоретически существует возможность подать заявление с целью признания банкротом умершего заемщика. Инициатором в этом случае могут выступать родственники, которым в наследство перешли долги.

Важно понимать, что решение о признании гражданина банкротом может принять только арбитражный суд. При этом его сотрудники должны доказать наличие признаков несостоятельности, либо отсутствия таковых.

Причин, по которым гражданин может отказываться от погашения своих долгов, может быть огромное количество. Далеко не все из них суд соглашается удовлетворить.

Все причины отказа от гашения можно разделить на:

  • объективные, которые от заемщика не зависят, например, кризисный период в стране;
  • субъективные– причины, зависящие от личных жизненных обстоятельств, например, болезнь, увольнение, потеря денег в результате краха бизнеса.

Если гражданин хочет, чтобы его объявили банкротом, он должен понимать, что в течение 5 (пяти) лет ему вряд ли удастся оформить новый займ. С одной стороны это ведет к невозможности приобретения дорогостоящих вещей, с другой – в новые долги влезть вряд ли удастся.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Граждане должны максимально сознательно относиться к решению финансовых проблем. Важно не только принять правильное решение, но и проанализировать возможные последствия развития событий.

пошаговая инструкция как объявить себя банкротом

Порядок действий для объявления себя банкротом

Тем, кто желает объявить себя банкротом, придется пройти ряд шагов. Только это поможет избавиться от долгов. Но не стоит забывать, что стать банкротом не так уж и легко. Даже если решение суда будет положительным, рассчитываться по своим обязательствам каким-либо способом в любом случае придется.

Расчет будет производиться до тех пор, пока у должника остается любое имущество, как движимое, так и недвижимое.

Единственное ограничение – не удастся отнять единственное жилье, принадлежащее должнику. (Но предлагается ввести поправки в закон, где разрешат продавать единственное жилье должника и приобретать более дешевое, таким образом осуществить «не продажу» жилой недвижимости, а её «замены».

Поэтому не стоит надеяться, что банкротство станет безболезненным и успешным решением финансовых проблем. По большей части это лишь отсрочка расчетов по собственным обязательствам.

Правда банкротство может стать отличным способом скинуть психологическое давление, а также устранить претензии со стороны коллекторов.

Что касается непосредственно процедуры признания гражданина банкротом, она осуществляется в несколько последовательных шагов.

Первым этапом процедуры банкротства является сбор необходимых документов. Следует помнить, что заявление о признании банкротом – далеко не единственный необходимый документ.

Полный пакет всех необходимых бумаг довольно внушителен, традиционно он включает:

  • документы, удостоверяющие личность, а также статус гражданина – паспорт, свидетельства о рождении всех детей, а также заключении брака;
  • если должником был оформлен развод, помимо соответствующего свидетельства понадобятся документы, касающиеся раздела имущества;
  • свидетельство ИНН;
  • выписка по лицевому счету налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий регистрацию (либо ее отсутствие) в качестве индивидуального предпринимателя;
  • бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность – справки о доходах за последние 3 месяца, а также в случае отсутствия места работы документ от службы занятости;
  • документы, касающиеся обязательств гражданина – список кредиторов, справки о суммах задолженностей, просрочках;
  • медицинские бумаги – справки об инвалидности, заболеваниях, больничных и прочем;
  • бумаги по опекунству а также наличии иждивенцев;
  • сведения об имеющемся у должника имуществе.

До 2015 года в России не было официальной процедуры, связанной с банкротством физлиц, в отличие от юридических лиц, которые практически всегда могли объявить себя банкротами. Проект о признании банкротами физлиц обсуждался 10 лет, но никак не могли принять. Тем временем обстановка в стране становилась все хуже, и количество должников росло. Окончательно закон начал работать в 2015 году. Но даже спустя годы, не все граждане разбираются, как физическому лицу объявить себя банкротом.

Прежде всего, проблема в том, что объявление себя банкротом, для многих людей – постыдный шаг. Банкротство – это официальное заявление о собственной неспособности оплачивать кредит или даже платить налоги. Одновременно объявление о банкротстве физических лиц часто остается единственным выходом из ситуации.

В российском законодательстве, банкрот – физическое лицо неспособное платить по долгам, поскольку после выплат оставшаяся у него сумма, меньше установленного государством прожиточного минимума. Если размер выплачиваемых взносов по кредитам и т.п. превышает доход гражданина – можно объявить себя банкротом.

Основная задача банкротства — удовлетворить претензии кредиторов так, чтобы должнику оставалось достаточно денег. Но те должники, которые рассчитывали объявить себя банкротом и не платить, будут разочарованы. Кредит (за редким исключением) будет оплачен в пользу банка, но только это будет сделано альтернативными методами. Например:

  • за счет продажи недвижимости, автомобиля и другого ценного имущества должника (долг покрывают частично или полностью);
  • долг может пройти процедуру реструктуризации, и условия кредитования изменятся;
  • заключить мировое соглашение.

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Если человек набрал кредитов и не может с ним расплатиться, реструктуризация один из наиболее выгодных способов справиться с задолженностью. Этот метод предусматривает пересмотр условий кредитования таким образом, чтобы и должник и кредитор остались довольными.

После того как суд решил иск в пользу реструктуризации, финансовый управляющий составляет новый план по которому заемщик может расплатиться с долгами, и направляет его кредиторам. Цель метода – оздоровить финансовое состояние заемщика. План, который поможет ему расплатиться с долгом, составляется совместными усилиями. Кредитор выдвигает свои требования, а консультант, оценивая возможности должника, предлагает способ их выполнить.

Цель реструктуризации – восстановить хотя бы часть платежеспособности должника. Дает четкий план, как стать полноценным участником финансовых взаимоотношений, выплатить долги и вернуть хорошую финансовую репутацию. Способы реструктуризации:

  • уменьшение ежемесячных платежей по задолженности;
  • увеличение срока выплат;
  • кредитные каникулы.

Реструктуризация не предусматривает начисления штрафов за просрочку. Сначала должник платит основной кредит, а когда главная сумма выплачена, оплачивает накопленные штрафы. Но план реализовывается не более трех лет, и доступен для граждан, доход которых от 30 тысяч рублей в месяц.

Можно попробовать претендовать и с меньшим доходом, но если средств хватит на оплату долга и останется прожиточный минимум.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.

К сведению

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Важно

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Банкротство юридических компаний практикуется в РФ уже давно, а вот банкротство физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) стало реальностью только в октябре 2015 года.

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Информация

Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

К сведению

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Современное развитие маркетинга и продвинутые технологии продаж позволяют уже не просто удовлетворить потребительский спрос на 100%, но и заставить покупателя желать и покупать тот продукт, который ему вообще не нужен.

Если денег на покупку не хватает, на помощь приходят банки и кредитные компании, выдавая финансы в долг практически всем желающим. Процентные ставки по потребительским кредитам традиционно высоки в РФ даже с учетом ежегодной инфляции.

Итог – миллионы россиян живут с долгами, приобретая одни кредиты, чтобы погасить другие. Ситуация неутешительная, особенно если принять во внимание факт, что реальные доходы населения в последние годы существенно снизились.

Если вы набрали долгов выше своих возможностей и уже не в состоянии контролировать свои финансовые дела, с осени 2015 года у вас есть право официально стать банкротом.

Дела о банкротстве физлиц (обычных граждан и индивидуальных предпринимателей) рассматриваются арбитражным судом.

Человек может быть признан несостоятельным (банкротом) в следующих случаях:

  • если сумма долга по ипотечным, потребительским кредитам, коммунальным услугам и прочим обязательствам более 500 тыс. руб.(для юридических лиц, представителей малого и среднего бизнеса, сумма – 300 000);
  • если выплаты просрочены более чем на 3 месяца;
  • если гражданин не является платежеспособным.

Уточним, что понимается под неплатежеспособностью. В юридическом смысле – это финансовый статус человека, наступающий, когда после внесения регулярных платежей по кредитам у него на руках остаётся денег ниже прожиточного минимума.

Говоря простыми словами, банкротство – это когда должнику нечем платить по счетам, и это доказано независимыми экспертами. Объявить себя банкротом перед банками могут и физические, и юридические лица.

Помимо должников, право инициировать процедуру имеют сами кредиторы. Финансовые или другие учреждения, которым не платят долги, прибегают к такой практике, когда подозревают, что клиент фактически может платить, но по каким-то причинам не желает этого делать.

В теории обратиться с заявлением о признании банкротства можно даже в отношении умершего должника. Это имеет значение, если в наследство от родственника остались одни долги.

О том, как оформляется банкротство юридических лиц, есть отдельная статья.

Окончательное решение о признании (или не признании) физлица банкротом принимает арбитражный суд. Представители этой организации должны подтвердить доказательства банкротства или объявить об отсутствии таковых.

Причины невыплат долга могут быть самые разные – объективные, субъективные, метафизические, но не все они могут удовлетворить суд.

Объективные причины – это внешние факторы, которые непосредственно влияют на платежеспособность и не зависят от должника. Например – экономический кризис в стране. Субъективные касаются обстоятельств жизни должника – он был уволен, заболел, потерял деньги в результате краха предпринимательской деятельности.

Лицо, признанное банкротом, в течение ближайших 5 лет не может заключать договоры займа без упоминания своего статуса. А это значит, влезть в новые долги у человека вряд ли получится.

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Взяв кредит под высокий процент, и из-за сложной финансовой обстановки в стране или по личным причинам человек не смог его выплатить, перед физическим лицом появляется риск банкротства. Условия банкротства физических лиц по кредитам очень простые. Они зависят от нескольких факторов:

  • О какой сумме идет речь. Не более полмиллиона рублей;
  • Вид задолженности. Долги по потребительским или ипотечным кредитам, коммунальным платежам и другим финансовым обязательствам;
  • Срок просрочки. Последний платеж по кредиту потенциальный банкрот вносил, максимум за три месяца до старта процедуры банкротства.

Каждая проблема индивидуальна, но перед тем как человека признают банкротом перед банком, он должен обратиться в арбитражный суд. По его решению должнику могут предложить реструктуризировать долги. Процедура реструктуризации проводится не более 36 месяцев, а должник получает мораторий, ограничивающий его деятельность.

Должник-банкрот должен позволить описать свое имущество. Согласно закону, вещи и недвижимость продадут, чтобы покрыть хотя бы часть долга. Оставшуюся сумму задолженности спишут.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Итак, может ли физическое лицо быть банкротом? Если арбитражный суд не признает обратное, то может. Но этот статус сопряжен с массой условностей, которым должен отвечать должник. Главное из них, неплатежеспособность.

Кроме того, на банкротство можно претендовать в таких случаях:

  • размер просроченного долга не менее 10% от общей суммы;
  • общий долг больше суммарной стоимости имущества, принадлежащего физлицу;
  • у должника нет дохода.

Часть долга покрывается за счет имущества, а остаток прощается. Если же у должника нет собственного имущества, долг списывается полностью.

Особенности законов Упрощенная процедура Стандартная процедура
Сумма задолженности от 50 до 700 тысяч руб. от 500 тысяч руб.
Количество кредиторов до 10 Неважно
Место проживания не меняется 4 месяца до начала процедуры банкротства неважно
Статус должника не иметь статуса ИП и не быть учредителем коммерческих компаний. неважно
Инициатор должник должник, кредитор, ФНС
Процедуры, при оформлении банкротства реализация имущества реструктуризация долга
Зарплата не больше трех прожиточных минимумов не меньше 30 000 руб. для реструктуризация.

неважно для реализации имущества.

Взыскание жилья если имущество залоговое и не единственное идентичные условия
Безвозмездные сделки нельзя, как минимум, за 3 года до процедуры идентичные условия
Судимость отсутствует Отсутствует
Услуги финансового управляющего по желанию обязательно
Длительность 4 месяца 6 месяцев

Главная цель законопроекта – помочь должнику экономить на признании себя банкротом. Экономия будет в пределах 30-50 тысяч. Это единственный выход для лиц, банкротство для которых слишком дорогое удовольствие. Бессмысленно надеяться на то, что человек, который не может сделать взнос по кредиту, грозящему его финансовой стабильности, будет платить десятки тысяч за то, чтобы его признали неплатежеспособным. Пока действует стандартная процедура признания банкротства, а долги накапливаются, лучше получить статус банкрота, не откладывая.

Чтобы стать банкротом физ лицу нужно пройти определенную процедуру, включающую несколько этапов:

  1. Подготовка и подача бумаг в судебный орган. Перечень нужных документов представлен выше, но должнику могут понадобиться другие бумаги, подтверждающие его неплатежеспособность. Не забудьте заявление, от обращающегося в суд гражданина.
  2. Рассмотрение заявления. Процедура занимает не менее 15 суток с момента поступления заявления, но не больше 6 месяцев. Чем сложнее дело, тем дольше придется ждать результата.
  3. Получение требований кредиторов. Чтобы оформить банкротство физическому лицу, уполномоченный орган должен получить требования кредиторов, указанных в документах. Иначе суд может не признать целесообразность заявления.
  4. Выработка плана по погашению долгов. Даже признание банкротства не освобождает должника от выплат полностью. Банкроту могут провести реструктуризацию долга, выстраивая план выплаты задолженности, сопоставимый с его текущими доходами. Но при этом план рассчитывается на срок не более трех лет. Суд должен утвердить представленный план, и только после этого, должники могут приступать к его выполнению. Чтобы создать план реструктуризации нанимают финансового аналитика, услуги которого оплачивают отдельно. Но чтобы план сработал должник должен иметь доход не менее 25 тысяч рублей в месяц.
  5. Получение статуса банкрота. Если плана нет или его невозможно реализовать ввиду слишком маленьких доходов должника, остается один выход – распродажа имущества, чтобы покрыть хотя бы часть задолженности. Имущество продается на протяжении 6 месяцев. Если денег не хватит чтобы покрыть весь долг, банкрота освобождают от необходимости отплачивать оставшуюся часть суммы.

Какое решение может принять суд

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Решение, об объявлении человека банкротом заслуживает отдельного внимания. Есть три варианта:

  • мировое соглашение (стороны договорились);
  • реструктуризация;
  • признание банкротства.

Если решение было принято в пользу признания банкротства, имущество должника будут распродавать, чтобы компенсировать долги. Процедура имеет несколько нюансов:

  • должник передает право распоряжаться арестованным имущества арбитражному управляющему;
  • вещи продаются на публичных торгах, но перед этим арбитражный управляющий должен провести независимую оценку активов, чтобы выяснить их приблизительную цену;
  • в случае если после продажи имущества остаются деньги, они возвращаются должнику.

По окончанию процедуры, управляющий составляет отчет и утверждает его в суде. Второй вариант – реструктуризация долга. Перед тем как объявить себя банкротом перед банком и распродать имущество, реструктуризация может помочь справиться с задолженностью.

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Как объявить себя банкротом

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

Итогом судебного процесса может стать одно из 3 (трех) решений:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация задолженности;
  3. присвоение гражданину официального статуса банкрота.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Рассмотрим каждое решение более подробно.

Мировое соглашение заключается в том случае, если должник и кредитор договорятся о разрешении финансового спора на определенных условиях.

Например, некоторые микрофинансовые организации, в которых процент непомерно высок, соглашаются прекратить преследования должника в случае оплаты им половины долга.

В этом случае суд может принять решение о реструктуризации долга либо признании гражданина банкротом.

Основные функции в процессе реструктуризации долга ложатся на плечи финансового управляющего. Именно он после тщательного анализа задолженностей и финансовой ситуации гражданина составляет новый возможный план погашения. После этого управляющий представляет его на рассмотрение кредиторам.

Процедура разработки нового плана погашения задолженности называется реструктуризацией.

Основной задачей этого процесса выступает оздоровление финансов заемщика, хотя бы частичное восстановление его платежеспособности. В идеале план реструктуризации должен быть разработан в плотном взаимодействии управляющего с кредитором и должником.

Существует несколько основных вариантов реструктуризации долга:

  1. снижение размеров ежемесячного платежа;
  2. увеличение срока гашения задолженности;
  3. объявление кредитных каникул – отсрочки в течение нескольких месяцев, когда гашение долга не осуществляется.

Реструктуризация обычно устраивает обе стороны процесса. У должника появляется шанс погасить задолженность в соответствии со своими финансовыми возможностями. Более того, после принятия соглашения о реструктуризации начисление пеней и штрафовпрекращается.

При реструктуризации у кредиторов имеется реальный шанс рано или поздно вернуть сумму, переданную в долг.

Реализация плана, разработанного управляющим в ходе реструктуризации, осуществляется в течение 3 (трех) лет.

На этот период снимается арест с имущества должника, однако на юридические права гражданина накладывается ряд ограничений:

  1. Запрещается становиться учредителем компаний.
  2. Не разрешается покупать доли в бизнесе.
  3. Налагается запрет на осуществление безвозмездных сделок.

В любом случае в период проведения реструктуризации задолженности гражданину придется абсолютно все операции, связанные с крупными денежными суммами, согласовывать с финансовым управляющим.

Должнику следует знать, что далеко не все могут рассчитывать на проведение реструктуризации. Условием ее осуществления является наличие постоянного дохода. Более того, получаемой суммы должно быть достаточно не только для внесения платежей, предусмотренных разработанным планом. Часть средств должна оставаться для проживания самого должника.

В случаях, когда заключения мирного соглашения, а также реструктуризация долга невозможны, суд может вынести решение о присвоении гражданину статуса банкрота. В этом случае дальнейшими действиями будет реализация имущества, принадлежащего должнику. Могут даже принять решение о продаже части квартиры, принадлежащей супругу и нажитой совместно.

Однако далеко не все имущество может быть продано.

Не подлежат реализации:

  • квартира, которая является единственным жильем (исключение – если она является залогом по ипотечному кредиту. Также возможно — продажа существующего и покупка более дешевого);
  • личные вещи;
  • земля, на которой стоит дом, являющийся единственным жильем;
  • предметы, используемые в быту;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья;
  • скот, а также домашние животные;
  • выигрыши и призы, оформленные в официальную собственность;
  • государственные награды.

Кроме того, до окончания процедуры продажи имущества на аукционе должник не вправе осуществлять какие-либо операции с арестованными активами.

Также у должника до момента признания его банкротом отсутствует возможность выезда за пределы России (можно оспорить данное решение в суде).

Таким образом, решения суда о признании банкротом в случае рассмотрения дела о банкротстве физического лица или предпринимателя могут быть различны. Все зависит от обстоятельств конкретного дела, а также большого количества нюансов.

В некоторых случаях единственным вариантом решения финансовых трудностей является признание неплатежеспособности.

Куда подать заявление о банкротстве

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Если справлять с долгом по кредитованию заемщик не может, а ежемесячные выплаты становятся непосильной задачей, есть только один выход – банкротство. Этот метод не влечет за собой проблем с законом, как это было бы, если должник просто отказался выплачивать задолженность и скрылся.

Поскольку банкротство признается исключительно через судебные органы, подавать документы нужно именно туда. Подобными делами занимается арбитражный суд. Заемщик может направить папку с документами в местное отделение данного органа. Отправку можно осуществить:

  • по почте (заказное письмо с уведомлением);
  • самостоятельно отнести, оставив в канцелярии.

Больше ни в какие органы заявление не отправляется, за исключением банка, где брался кредит. Если человек является ИП, он должен отправить документы на протяжении 15 суток с момента официального заявления о желании получить статус банкрота.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Сбор документов

На первом этапе задача человека — собрать полную папку документов. В ней должны быть представлены заверенные копии бумаг, подтверждающих неплатежеспособность гражданина. Кроме того, документы должны быть актуальными. То есть, желательно оформлять папку сразу перед тем, как собираетесь передавать её в суд. Есть бумаги действующие всего пару дней.

Все документы можно разделить на несколько групп:

  • личные, к которым относятся паспорт, свидетельства о браке, рождении ребенка и т.п.;
  • из госорганов, среди которых бумаги о страховке, идентификационный номер и т.д.;
  • документы, касающиеся материального положения;
  • бумаги, подтверждающие долг.

На этом этапе задача должника обойти всех кредиторов, собрав документальную базу. Пойти к работодателю, взяв выписку о заработной плате и общих доходах, с разных источников. Если сумма в месяц менее 30 тысяч рублей, скорее всего человеку придется распродавать имущество, а не только проходить процедуру рефинансирования.

В сборе документов нужно ориентироваться не только на представленный выше список бумаг, но и индивидуальные обстоятельства. Например, принести справку об инвалидности ребенка, если именно из-за его болезни родители не могут посвящать время работе и теряют доход. Нюансов может быть множество.

Обращение в суд

Люди, которые впервые сталкиваются с этой темой, не знают, как сделать себя банкротом. Собрав документы, их нужно направить в Арбитражный суд (ближайшее отделение), добавив к перечню уже подготовленных бумаг, исковое заявление. Папка с документами – это способ доказать, что человек не может расплатиться с долгами и попросить помощи.

Согласно законодательству РФ, физлица открывающие против себя дела о банкротстве, должны это сделать на протяжении 30 дней после появления долга (ст. 213.4). В противном случае им грозит штраф 4 тысячи рублей. А если просрочка большая, суд может признать заявление необоснованным.

Помимо самого должника подать иск могут:

  • кредитор;
  • уполномоченные органы.

В законе «О несостоятельности» уточняется: личное обращение должника возможно в том случае, если после возврата денег одному из кредиторов, невозможно расплатиться с остальными.

Подавая документы в суд, нужно позаботиться о финансовом вопросе. Должникам в принудительном порядке нужно пользоваться услугами финансового управляющего, заработная плата которого от 10 тысяч рублей и 2% от сделок, что он проводит. Банкроту сложно оплатить эти средства. Как правильно поступить? Подавая документы в суд нужно написать ходатайство с просьбой о рассрочке.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Дальше начинается процедура выяснения обоснованности заявления. Представители арбитражного суда проверяют, действительно ли должник неплатежеспособный. Заемщик никак не участвует в проверке. После подачи заявления и документов ему остается ждать. Но после поступления заявления в суд, все долги замораживаются. Дополнительные штрафы или другие санкции банк не может представить. Должник также не может погасить задолженность. Ситуация замораживается.

Принятие решения

Суд не может отказать в признании человека банкротом, но может отклонить заявление, аргументировав это, его необоснованностью или неправильным составлением. Условия, при каких физлицо может претендовать на банкротство, уже описаны. Все случаи, что не подпадают под описанные условия, рассматриваются дольше, и скорее всего заявление не удовлетворят.

Если статус банкрота принят, но у человека есть относительно стабильный доход, ему назначат процедуру реструктуризации. Это пересмотр условий по кредиту с целью снизить нагрузку на кошелек должника. Решение принимается на протяжении 3-6 месяцев. Если доходы не позволяют проводить реструктуризацию, можно прибегнуть к продаже имущества.

Как минимум, процедура банкротства обойдется 60–80 тысяч рублей, за редким исключением можно вложиться в 40 тысяч. Сумма неподъёмная для человека, который не может заплатить и нескольких тысяч рублей по кредиту. На то, сколько будет стоить процедура, влияет количество оказываемых услуг, и расценки специалистов, которые их оказывают.

  • Оценочное бюро. Разные организации просят разный процент за свои услуги. Многие компании имеют фиксированную заработную плату, но помимо неё должнику нужно заплатить процент от сделки. Процент должен быть около 1%, но если долг крупный, то и стоимость оценки значительно возрастает.
  • Нотариус. Нотариальные услуги нужны, чтобы заверить копии документов, отправляемых на рассмотрение в арбитражный суд. Также нотариус нужен при отправке уведомления о банкротстве банку. Расценки зависят от конкретного нотариуса.
  • Финансовый управляющий. Расценки услуг специалиста, который будет заведовать финансовым благосостоянием должника, начинаются с отметки в 10 тысяч рублей. Кроме того, он получает проценты от сделки.
  • Госпошлина. Она составляет 6 тысяч рублей.
  • Публикация объявления о банкротстве в журнале или на сайте ЕФРСБ. В зависимости от выбранного способа, цена вопроса начинается от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
  • Юридические услуги. Обычным людям сложно разобраться во всех тонкостях объявления себя банкротом, в связи с чем допускается множество ошибок. Опытный юрист не только поможет в составлении и оформлении документов, но и может представлять интересы своего подопечного в суде.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Также нужно учитывать различные сопутствующие расходы, вроде транспортных. Итоговая сумма получается даже больше среднего показателя в 60 тысяч рублей. Откуда их взять человеку, который не может расплатиться с долгами, непонятно. Видимо власти заметили противоречивость этой ситуации, потому что разрабатывают закон об упрощенной процедуре банкротства, исключающую услуги финансового управляющего. Но в упрощенной схеме не предусмотрена реструктуризация, что не дает должнику самостоятельно справиться с ситуацией, без продажи имущества.

  • оплата услуг финансового управляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

9. Заключение видео по теме 🎥

Таким образом, с недавних пор у каждого физического лица, а также ИП (индивидуального предпринимателя) есть возможность объявления себя банкротом. При этом важно понимать, что признание гражданина неплатежеспособным бывает весьма непросто. Далеко не всегда такое решение является выгодным.

Именно поэтому прибегать к процедуре банкротства специалисты советуют только в тех случаях, когда других вариантов решения финансовых проблем не существует.

Итак, банкротство – сложная и весьма неоднозначная процедура. Пользоваться правом объявления себя банкротом стоит лишь в действительно сложных ситуациях, когда других путей решения вопроса нет.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Прежде чем обращаться суд, стоит несколько раз подумать о последствиях такого шага. А ещё лучше – думать на стадии взятия на себя непосильных кредитных обязательств.

Команда журнала «ХитёрБобёр» желает читателям денежного благополучия и успехов в их финансовых делах. Ждём оценок, замечаний и комментариев к теме статьи.

Какое имущество не подлежит изъятию при банкротстве

Обанкротившиеся физлица могут продать не все имущество. Если человек объявил о банкротстве, неприкосновенными останутся:

  • Дом, квартира или другая недвижимость, где должник проживает, и которая является его единственным местом для жительства. Но при условии, что жилье не является залогом. В таком случае его всё равно арестуют;
  • Земля, если на ней построен дом, и она не является залоговым имуществом;
  • Предметы, которые необходимы для профессиональной деятельности. Например, разнообразные станки, компьютер и т.п. Но при условии, что их стоимость не больше сотни минимальных прожиточных минимумов (на 2015 прожиточный минимум составлял 5965 рублей);
  • Животные. Имеются ввиду не только домашние любимцы, как кошки или собаки, но и скот (коровы, свиньи, куры и т.п);
  • Семена;
  • Сумма, равная прожиточному минимуму для каждого члена семьи на иждивении у должника;
  • Личные вещи, вроде одежды, обуви и т.п.;
  • Бытовая техника, используемая в обиходе;
  • Призы и выигрыши. Например, если должник получил выигрыш в лотерее, он может сам распоряжаться этими финансами;
  • Награды, полученные должником;
  • Транспортные средства, если они необходимы человеку с инвалидностью;
  • Хозяйственные постройки (хлев, курятник, баня, мастерская и т.п.) которые размещены возле дома;
  • Топливо, которое необходимо чтобы отапливать помещение или готовить еду.

Даже если средств вырученных от продажи имущества было недостаточно для погашения полного долга, вещи из этого списка не продаются. Долг, который покрыть не удалось, списывается.

Плюсы и минусы банкротства

  1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Процедура объявления себя банкротом относительно новая в РФ, потому не все знают, как её пройти и каковы её последствия. Положительные моменты банкротства:

  1. Долг заморозят. Люди хотят признать себя банкротом не только потому что кредит, который они взяли, слишком большой. Часто непосильными оказываются штрафы и пени, которые начисляют банки, если заемщик нарушает условия кредитования. Штрафы накапливаются, превращая задолженность из просто большой, в неподъёмную. Чтобы оплатить такие долги иногда мало всего имущества, которое есть у человека. Как только начинается процесс банкротства, долг замораживают, санкции снимаются, и остается только кредитное тело.
  2. Защита. Когда человек не платит по кредиту, банки могут нанять коллекторов, которые разными, и не всегда безопасными, методами пытаются вернуть деньги. Статус банкрота значит, что коллекторы ничего не получат. Когда дело рассматривает арбитражный суд, взносы делать нельзя.
  3. Уменьшение ежемесячных платежей или увеличение срока выплат. Признанный статус банкрота позволяет рассчитывать на более выгодные условия по выплате кредита. Если у человека есть хотя бы минимальный доход, ему предложат изменить условия кредита.
  4. Присуждение статуса банкрота, умершему. Если должник погиб, его наследники освобождаются от необходимости платить долг покойного, если его признают банкротом посмертно.

Минусы банкротства:

  • потеря всего ценного имущества, которое будет распродано для оплаты долга;
  • после окончания процедуры человек ещё на протяжении 5 лет не сможет получить кредит в банке или совершать другие серьезные финансовые операции;
  • в случае возникновения долга, повторно получить статус банкрота нельзя на протяжении ещё пяти лет;
  • лишение статуса индивидуального предпринимателя и возможности занимать руководящие должности на протяжении 5 лет;
  • оплата всех услуг финансового управляющего из собственного кармана;
  • риск, что судебная процедура затянется на срок до полгода.

Учитывая количество недостатков, следует задуматься о том стоит ли объявлять себя банкротом в 2019 году. Это сложная процедура, которая далеко не всегда выгодна для должника.

Гораздо удобнее обратиться в банк для мирного соглашения, а если не получится, то прибегнуть к реструктуризации. Банкротство – это мера, к которой прибегают, если нет другого выхода.

Как объявить себя банкротом перед банком и не платить кредит

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических
вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему —
обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону.
Это быстро и бесплатно!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru