Реструктуризация кредита в Тинькофф

Что такое реструктуризация кредита

При выполнении реструктуризации в банке Тинькофф, специалисты составляют новое кредитное соглашение. В дальнейшем вам необходимо будет поставить на нем свою роспись. У документа есть несколько отличий от обычного договора о кредите. Например, к нему добавляется особое приложение, в котором указаны ключевые условия нынешнего перекредитования. А также следующие сведения:

  • Особенности обновленного договора;
  • Права и обязанности сторон;
  • Расшифровка основных терминов, использующихся в документе.

В дальнейшем расчеты с банком по кредиту выполняются на основании условий, указанных в документе.

Прежде чем рассмотреть варианты реструктуризации в Тинькофф банке, следует знать, что это такое, и в каких случаях она становится необходима. С юридической точки зрения, реструктуризацией называют изменения, внесенные в первоначальный кредитный договор. Суть этого процесса состоит в том, что банк пересматривает условия выплаты кредита в пользу заемщика.

Например, клиент на протяжении длительного времени пользовался кредитной картой, он исчерпал кредитный лимит, плюс банк начислил проценты за пользование займом. Ежемесячный платеж по карте превышает финансовые возможности заемщика. В этом случае он должен обратиться в банк для того, чтобы провести реструктуризацию имеющегося долга.

реструктуризация кредита Тинькофф
Банк Тинькофф занимается кредитованием населения на удаленной основе

Финансовое учреждение не уменьшает годовой процент по кредиту и не производит другие изменения, являющиеся для него убыточными. Достигнуть снижения ежемесячного платежа можно различными методами, например, за счет увеличения срока кредитования и перевода долга по кредитной карте в потребительский кредит или кредит на рефинансирование.

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа.
  2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно. Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

Как получить возможность реструктуризировать долг в Тинькофф банке?

Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком.

Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Однако после его отправки стоит понимать, что проведение реструктуризации – сугубо личное дело банка. И это не входит в его обязанности.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

  1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
  2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Как оформить заявку на услугу реструктуризации

Реструктуризация долга Тинькофф имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о плюсах этой процедуры, то она позволяет карточному клиенту решить вопрос с имеющейся задолженностью в порядке досудебного урегулирования конфликта. Проводить реструктуризацию желательно до образования просроченных платежей. В этом случае вероятность того, что банк пойдет навстречу заемщику гораздо больше.

Недостаток процесса заключается в том, что клиент не избавляется от имеющегося долга. Банк не снизит для него проценты по кредиту, а лишь увеличит срок действия кредитного договора. К тому же, банк не обязан проводить реструктуризацию задолженности, следовательно, такая услуга доступна только в определенных случаях.

Заявление о реструктуризации кредита будет являться главным доводом в пользу того, чтобы сотрудники Тинькофф пошли вам на встречу. Грамотно составляйте заявление, отражая такие необходимые данные, как:

  1. Объективные сведения о том, почему вам потребовалась реструктуризация счета кредитки или денежной ссуды;
  2. Текущий размер вашего дохода за месяц;
  3. Время образования просрочки (при наличии таковой);
  4. Дата полного расчета с банком на текущий момент;
  5. Величина заемных средств в Тинькофф банке;
  6. Номер активного кредитного договора и/или номер кредитки;
  7. Сумма, которую вы можете выплачивать организации с учетом изменившегося финансового положения. 

Не допускайте грамматических и смысловых ошибок. В противном случае ваша заявка на реструктуризацию может быть отклонена. Вы можете оформить заявление на ПК, после чего сделать ее распечатку. Не забудьте поставить личную подпись. Документ следует послать по почте заказным письмом на адрес Тинькофф (головного офиса). Также вы можете отправить электронную версию заявления.

Все контактные данные банка, необходимые для связи с ним, можно увидеть на официальном портале Тинькофф. Мы советуем вам выбрать оба метода отправки заявления на реструктуризацию. В таком случае оно будет рассмотрено непременно.

При оформлении ходатайства, вам нужно обозначить причину, по которой вы не можете исполнять принятые на себя прежде обязательства по кредиту. Причина должна быть подтверждена документально – ксерокопиями или оригиналами документов. Пакет документации должен включать в себя:

  1. Трудовая книжка с отметкой о закрытии компании-работодателя или о сокращении сотрудника. Подтверждает факт отсутствия работы у заемщика в данный момент. Помните, что увольнение по своему желанию не является веской причиной для реструктуризации кредита;
  2. Бумага о том, что вы встали на учет в Центре Занятости. Докажет, что вы стремитесь к тому, чтобы трудоустроиться в самое ближайшее время, и осуществляете все необходимые действия для улучшения своего финансового состояния. Напоминаем, что организация по трудоустройству населения начисляет пособие, с помощью которого можно выполнять частичное погашение задолженности;
  3. Документ об уменьшении дохода. Вы можете предоставить его в том случае, если предприятие уменьшило вашу зарплату или вас понизили в должности. Справка оформляется в бухгалтерском отделе работодателя;
  4. Больничный лист. Если вы находились на продолжительном лечении, не можете рассчитаться с кредитом по причине необходимости покупать дорогостоящие лекарства или оплачивать медицинские услуги, оформляйте реструктуризацию.      

Полный список документов определяется с учетом того, какая ситуация возникла у клиента. Перед отправкой пакета документации, составьте ее опись. Далее вам необходимо будет ожидать вердикта специалистов Тинькофф.

Реструктуризация кредита в Тинькофф

Одобрение услуги. Лучший выход, который только может ожидать заемщик. В обновленных договорах указывается иной график погашения кредита. В некоторых случаях банк соглашается на снижение процентной ставки. Основная задача реструктуризации – уменьшить величину ежемесячных взносов по кредиту. Помните, что финансовая структура не хочет терять свой доход, поэтому также стремится к тому, чтобы облегчить бремя своих клиентов.

Случается, что от реструктуризации кредитов кредиторы отказываются. Однако по данным статистики, Тинькофф идет навстречу тем, кто не способен вносить полные суммы ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев.

. К сожалению, большая часть заявлений на реструктуризацию все-таки отклоняется. Приготовьтесь также к тому, чтобы совершать частные и продолжительные телефонные звонки сотрудникам банка. В качестве альтернативы специалисты могут сделать вам предложение о заключении нового договора с весьма невыгодными условиями. Будьте бдительны: величина кредита может значительно возрасти.

Если вам отказали в реструктуризации, но вы не рассчитываетесь с кредитом и дальше, ваше дело может быть передано коллекторам или сразу в суд. Последний вариант достаточно редкий. Так как обращение в судебные инстанции связано с дополнительными финансовыми расходами, а также опасностью потерять уже начисленные и продолжающие насчитываться пени и проценты. С другой стороны, если вы столкнулись с отказом, будьте готовы к судебному иску.

Мы советуем вам не доводить дело до коллекторов и суда, и искать способы выполнения обязательств.

Если вы получили одобрение своего ходатайства, не спешите радоваться. Для начала убедитесь в том, что прежнее соглашение действительно перестало действовать, а новый договор оформлен по всем правилам и активен. Никогда не подписывайте новую бумагу, не прочитав и не поняв всех ее условий. Если у вас возникли вопросы по пунктам соглашения, узнавайте ответы у специалистов Тинькофф.

При реструктуризации в Тинькофф следует прояснить ряд ключевых моментов:

  • Будет ли документально подтверждена услуга реструктуризации, и каким образом (заключение нового договора или оформление приложения к имеющемуся соглашению);
  • Будет ли выдана справка, подтверждающая факт закрытия прежнего кредита;
  • В какие сроки банком Тинькофф будет закрыт просроченный кредит. 

Все потенциально спорные вопросы должны быть выяснены. Еще раз напоминаем вам о том, что любой банк стремится к тому, чтобы сохранить свою выгоду. Поэтому при перекредитовании сумма займа может заметно возрасти – уведомлять вас об этом по своему желанию специалисты не станут. Подписав новый документ о сотрудничестве с Тинькофф, вы безоговорочно соглашаетесь с условиями кредитора.

После того, как компания предоставит вам сведения о реструктуризации задолженности, не спешите с внесением первого взноса по новым условиям. Информация о согласии от банка Тинькофф должна быть подтверждена официальными бумагами.

Договора высылаются банком по почте, также их можно лично забрать в московском подразделении кредитной организации.

Естественно, что нарушая сроки погашения кредита по обновленному соглашению, вы также столкнетесь в будущем со штрафами и пени.

Отзывы клиентов

Банк Тинькофф удостаивается положительных отзывов россиян. По мнению его клиентов, сотрудники всегда стараются прийти на помощь и ищут «безболезненные» варианты решения проблемы.

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

Реструктуризация кредита в Тинькофф

Заполненный документ необходимо отправить по электронной почте на адрес Тинькофф банка. Будет неплохо, если заемщик отправит еще один экземпляр почтой России в головной офис банковского учреждения. 

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины. Это могут быть такие бумаги, как:

  • копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  • документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  • документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  • подачей иска в суд;
  • обещанием сменить кредитора;
  • обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Реструктуризация кредита в Тинькофф

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

  1. Номер кредитной карты и договора.
  2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
  3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
  4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
  5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

реструктуризация долга Тинькофф

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

  • копия больничного листа;
  • копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
  • документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
  • справка об уменьшении дохода;
  • справка о постановке заемщика в центре занятости.

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины.

Отказали в Тинькофф?Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банк – подробнее

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

Нюансы реструктуризации, предлагаемой в Тинькофф-банке

Основная особенность реструктуризации кредитной задолженности состоит в том, что эта процедура строго индивидуальна. Банк не обязан менять условия действующего кредитного договора. Такая процедура возможна при обоюдном согласии сторон. Например, банк может изменить условия кредитного договора в том случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, и не способен выплачивать долг на первоначальных условиях.

Виды сервиса

На текущий момент задолженность по кредитной карте в Тинькофф банке можно реструктуризировать двумя способами:

  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • перевести кредитную карту в потребительский кредит.
реструктуризация кредитной карты Тинькофф
Банк увеличивает сроки кредитования для уменьшения размера ежемесячного платежа

В первом варианте достигнуть снижения платежа можно следующим способом: снизить сумму обязательной оплаты по основному долгу. По кредитной карте сумма ежемесячного платежа составляет 8% от суммы задолженности, плюс начисленные проценты. Если банк согласится уменьшить размер ежемесячного платежа, то клиент регулярно должен будет платить проценты, начисленные за прошедшие периоды, плюс определенный процент от размера задолженности.

Во втором варианте банк может перевести долг по кредитной карте в потребительский кредит. Сумма долга по карте с учетом процентов фиксируется и распределяется на несколько платежных периодов. Клиент получает график платежей, в соответствии с которым будет вносить оплату до исчерпания суммы задолженности перед банком.

Второй вариант является выгодным и целесообразным, потому что кредитор будет начислять процент по потребительскому кредиту в соответствии с заключенным договором. Подписать соглашение можно на любой срок: чем он длиннее, тем ниже сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация кредита Тинькофф доступна каждому заемщику финансового учреждения. Банк заинтересован в возврате суммы задолженности, поэтому зачастую идет навстречу своим клиентам. Кредитору выгоднее решить конфликт на этапе досудебного урегулирования, в противном случае, взимать сумму задолженности придется в судебном порядке, а это занимает много времени и финансовых средств.

Услуга доступна клиенту только в том случае, если он сможет доказать банку ухудшение финансового положения. Для этого он должен подготовить документы, подтверждающие жизненные обстоятельства. В качестве таких бумаг может выступать копия приказа о сокращении штата, либо документы, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, в связи с которыми продолжать трудовую деятельность не представляется возможным.

реструктуризация кредита в Тинькофф Банке физическому лицу
Для реструктуризации необходимо подтвердить невозможность дальнейших выплат кредита

Процедура реструктуризации будет состоять из нескольких этапов. Сначала клиент должен обратиться к представителю кредитной организации и узнать о возможности реструктуризации задолженности. Получить консультацию можно по телефону горячей линии. Номер Тинькофф банка — 8 (800) 555-25-50.

Специалисту call-центра нужно описать сложившуюся ситуацию и поинтересоваться возможностью реструктуризации. Оператор службы поддержки задаст вопросы, позволяющие оценить материальное положение клиента, и проконсультирует его по дальнейшим действиям. В любом случае, клиент должен будет составить заявление и подать его на рассмотрение в банк, а также приложить к нему необходимые документы.

Как происходит процесс реструктуризации

Клиент составляет заявление на реструктуризацию и указывает в нем следующие данные:

  • номер пластикового носителя и реквизиты соглашения;
  • дату последнего платежа по карте и способы внесения оплаты;
  • причину, по которой заемщик не способен исполнять кредитные обязательства в дальнейшем;
    сведения о доходах;
  • описание своих возможностей по уплате задолженности.

Заявление можно написать в свободной форме. Главное, приложить к нему необходимые документы. Например, если клиент потерял работу по сокращению штата, то он может приложить копию трудовой книжки, заверенную нотариусом, которая будет содержать запись об увольнении. Если причиной неплатежеспособности является тяжелое заболевание, то обязательно нужна копия больничного листа, а также справка из медицинского учреждения.

Реструктуризация долга в Тинькофф банке

Если вы хотите воспользоваться услугой, то, прежде всего, вам необходимо оформить соответствующую заявку на реструктуризацию и отправить ее в Тинькофф.

Важно! Корректировка кредитного соглашения является не обязанностью, а правом кредитора. Поэтому вы должны быть готовы к отказу.

Полученная заявка на реструктуризацию от клиента с кредитом или кредитной картой внимательно рассматривается представителями банка. На основании этого ходатайства сотрудники финансовой компании выносят положительное или отрицательное решение о возможности реструктуризировать в Тинькофф кредит. Учитывая этот момент, мы рекомендуем вам во всех подробностях описывать свою сложную материальную ситуацию. Но излагайте только факты – емко и четко.

При каких условиях банк может отказать клиенту

Кредитор не обязан проводить реструктуризацию задолженности по кредитной карте, поэтому в такой процедуре он может отказать. Это происходит в том случае, если клиент не смог доказать ухудшение материального положения, либо проводить реструктуризацию задолженности невыгодно самому банку. Например, учитывая доходы клиента, сумма ежемесячного платежа будет слишком низкой и невыгодной для банка.

Отказ от реструктуризации долга приведет к тому, что финансовое учреждение передаст долг клиента в коллекторскую службу или обратиться в суд для принудительного взыскания. Для заемщика более выгодным является второй вариант, так как суд учитывает финансовое положение клиента и применяет более лояльные методы взыскания.

Особенности реструктуризации в банке Тинькофф

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

Заявление для осуществления реструктуризации

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Здесь важно понимать, что все изменения условий должны быть зафиксированы в письменном виде и скреплены подписями. Но прежде чем что-либо подписывать стоит внимательно прочитать новый договор.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru