Как сделать рефинансирование микрозаймов

Можно ли рефинансировать микрокредит с просрочкой

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

  • гражданство РФ;

  • обязательное трудоустройство;

  • возрастной предел 21-65 лет;

  • стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

  • регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований – хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

  • паспорт;

  • документ, подтверждающий занятость;

  • документ, подтверждающий доход;

  • кредитный договор;

  • график погашения (если есть);

  • справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

  • Тинькофф – довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта – это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

  • Ренессанс Кредит – банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

  • УБРИР – предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

  • ОТП банк – здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Рефинансировать микрозаймы можно только в том случае, если они не имеют текущих задолженностей. Если процедура выполняется через банк, а не МФО, потребуется предоставить дополнительные сведения о заемщике. Так, больше вероятность перекредитования в том случае, если лицо имеет хорошую КИ, у него нет текущих просроченных обязательств, он способен выплачивать взятые деньги.

В основном клиентами МФО становятся лица с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации практически не учитывают КИ и доходы человека, все риски невозвращения средств покрываются высокими процентными ставками и невысокой суммой для выдачи ссуды.

Большинство банков, в отличие от МФО, не сотрудничают с такими людьми, так как это невыгодно для организации. Однако если история взятия кредитов испорчена незначительно, можно попробовать обратиться к лояльным банкам, таким, как Тинькофф для рефинансирования. Кредитная карта в этом банке чаще имеет наиболее низкую переплату, чем заем в МФО.

Если клиенту откажут в выдаче займа в банках, придется обратиться в МФО, которые занимаются рефинансированием. Важно заранее рассчитать, будет ли такая сделка выгодной, либо из-за скрытых комиссий и переплат нужно будет вернуть еще больше денег.

Наличие займа с текущей просрочкой значительно влияет на кредитную историю, снижая рейтинг заемщика. Банки отказывают клиентам в рефинансировании текущего долга, имеющего непогашенные вовремя взносы.

Чтобы повысить шансы на одобрение займа, потребуется первоначально погасить имеющиеся обязательства. Тогда возрастет вероятность одобрения займа некоторыми банками, можно будет перекредитовать ссуду в МФО.

Взять перекредитование можно в любой ситуации. Нужно обращать внимание на требования, если в банках они достаточно обширны, то в МФО возможно рефинансирование с плохой КИ.

Выбирать банки удобно при наличии:

  • официального оформления на работе;
  • выписки о доходах;
  • движимого и недвижимого имущества;
  • чистой КИ;
  • отсутствия судебных разбирательств по предыдущим займам.

Как сделать рефинансирование микрозаймов

Реально рефинансировать микрозаймы и в МФО, где нет необходимости предоставлять большой пакет документов. Но деньги пересылать придётся самостоятельно, а условия практически не изменятся – высокая процентная ставка, минимальный срок.

Чтобы получить деньги на погашение долга в микрофинансовой организации, можно воспользоваться несколькими способами:

  • официальная услуга в банке;
  • рефинансирование в том же МФО;
  • перекредитование через другую компанию.

Каждая из них имеет свои особенности, чтобы понять, как рефинансировать микрозаймы, нужно разобрать каждую процедуру по порядку.

Здесь провести перекредитование выгоднее всего, но перед этим нужно оформить все необходимые документы и быть уверенным в своей кредитной истории. Рефинансирование кредита можно объединить из сразу нескольких МФО. Сделать это можно в отделении с помощью сотрудника или на сайте. Процедура практически не отличается, заполняется форма, копируются документы, а затем происходит проверка.

Перекредитование в МФО – это стандартный займ, с дальнейшим погашением долга самостоятельно. Не стоит изначально указывать реквизиты компании, ведь вы не получите подтверждения оплаты сразу. Лучше сделать это самостоятельно. Долги по займам можно погасить и частично, если есть возможность уменьшить финансовые потери, лучше пользоваться ей как можно чаще.

Эта услуга будет самой сложной, для её проведения нужно объяснить в организации причину просрочки. Например, проблемы со здоровьем, беременность, сокращение на работе могут сыграть злую шутку, у клиента нет возможности погасить взятые займы в интернете. Некоторые компании лояльно относятся к таким проблемам. Перед тем как рефинансировать микрозайм, нужно будет позаботиться о документальном подтверждении этой информации.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей можно сделать только в МФО. Банки откажут в этом вопросе, а микрофинансовые организации более лояльны. Чтобы получить перекредитование микрозаймов, взятых в интернете, достаточно просто отправить заявку в несколько компаний и выбрать оптимальный вариант. Чем больше вы отправили заявок в разные МФО, тем выше будет вероятность одобрения.

Часто возникает вопрос, можно ли рефинансировать займы с просрочками? На самом деле сделать это так же просто, как и для обычного кредита. При перекредитовании очень важную роль играет сумма займа. Возможно, банк согласится оплатить только часть долга. Это часто случается, если она превышает 100 тысяч рублей.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

При подписании договора на получение денег в организации или банке нужно внимательно перечитать все пункты, особое внимание обратив на рефинансирование займов. Это понятие можно описать как повторное кредитование на погашение долга, чтобы избежать начисления штрафа за просрочку. Важная деталь – процентная ставка, которую выбирает клиент.

Чтобы не потерять много денег, лучше подобрать самые выгодные условия. Рефинансирование микрозаймов дистанционно можно сделать в интернете, на сайте одной из МФО или банка. Главное отличие этого процесса – деньги можно потратить только на одну цель, это сразу прописывается в договоре и оговаривается с сотрудниками.

Услуга предоставляется Русмикрофинанс онлайн, не требует больших усилий, главное, позаботиться обо всех документах для оформления договора. Также существуют и агентства по рефинансированию микрозаймов, которые помогут быстро получить деньги и подобрать самые выгодные условия.

Банк Преимущества Ставка в годовых Максимальная сумма
Тинькофф Беспроцентный период на 4 месяца

Объединение нескольких кредитов

Экономия на процентах

12,9%–49,9% До 300 тыс. руб.
Альфа-Банк 100 дней без процентов

Онлайн-обслуживание

Оплата одним платежом

16%–26% От 50 тыс. руб. до 1 млн руб.
Ренессанс Кредит Крупные суммы выплат

Пересчёт онлайн

Требование минимума документов

11,9%–26,3% От 30 тыс. до 700 тыс. руб.
УБРиР Без справок и поручителей 6,5%–25% От 170 тыс. до 5 млн руб.
Восточный 1 тыс. рублей за каждого приведённого друга

Мобильный банкинг

Самостоятельны выбор даты погашения кредита

14,5%–29,9% 40 тыс. – 1 млн руб.

Свои шансы на получение займа можно повысить, предоставив выписку о доходах, подтвердив наличие движимого и недвижимого имущества, прописку в регионе оформления. Но кредитная история может повлиять не в лучшую сторону. Если у человека есть много неоплаченных долгов, случались судебные разбирательства по поводу просрочек, низкий рейтинг, то в банке запрос могут не оформить.

Тинькофф банк

Рефинансирование микрозаймов

В банке можно оформить рефинансирование займов из МФО с просрочками. Для запроса нужно быть его клиентом. Лучше всего, если выплата по зарплате проходит на карту, которая была здесь оформлена. Банк лояльно относится к клиентам с плохой кредитной историей, может помочь оплатить несколько займов в разных МФО.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

14.9 % 36 мес. 18-70 1 000 000 Руб.

Процедура проходит очень просто. Тинькофф оплачивает все счета единым платежом, а долг переходит на клиента с годовой ставкой по процентам. Рефинансирование займов в РФ могут сделать только люди с официальным гражданством. В банке есть выгодная услуга – беспроцентные 4 месяца, благодаря чему долг может уменьшиться ещё на несколько тысяч. Для выплаты долгов в МФО это отличная альтернатива.

Альфа-Банк

Это один из тех банков, кто рефинансирует займы с возможностью беспроцентного срока. Здесь предоставляется эта услуга не только для кредитов, но и для ипотеки. Главное преимущество – значительное снижение процентной ставки. Вместо 1,5% в день, нужно платить примерно 12% в год.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 60 мес. 21-70 5 000 000 Руб.

Рассчитать срочное рефинансирование можно на официальном сайте, используя специальный калькулятор. В поля нужно вписать сумму долга, и она сразу пересчитывается по минимально возможной процентной ставке. Для оформления необходимо наличие стажа от 3 месяцев, трудоустройство на официальном рабочем месте.

Ренессанс Кредит

Перекредитование займов в микрофинансовых организациях можно оформить в Ренессанс Кредит в течение нескольких минут, используя онлайн-форму запроса. Даже сумма в 700 тыс. рублей долга не станет препятствием для оформления услуги. Но есть и другие условия, например, заёмщик должен быть возрастом от 24 до 70 лет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.3 % 24-60 мес. 20-70 700 000 Руб.

Для расчёта суммы получения кредита и выплаты долга можно воспользоваться автоматическим калькулятором, но процентную ставку он считает по самому маленькому тарифу. Нужно обратить внимание, что за время кредитования она может возрасти, это прописано в договоре, который подписывается клиентом. Рефинансирование микрозаймов в МФО проходит по стандартной схеме.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.99 % 19-75 600 000 Руб.

Рефинансирование микрозаймов доступно всем гражданам Российской Федерации, которые имеют паспорт и ИНН. Понадобится и справка 2-НДФЛ, подтверждение официальной работы. Заёмщик должен достичь 21 года, но не быть старше 75 лет.

ОТП Банк

В банке есть собственная программа урегулирования кредитной задолженности для клиентов. Можно попробовать провести рефинансирование онлайн без поездки в отделение. На официальном сайте размещена подробная информация о реструктуризации кредитов. Можно взять деньги на пять лет, а проценты считаются в годовых. Это намного выгоднее, чем ежедневное начисление в МФО. С плохой кредитной историей сюда лучше не обращаться, банк её тщательно проверяет.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

11.5 % 60 мес. 21-65 1 000 000 Руб.

Рафинирование микрозаймов в МФО доступно даже при объединении 5 счетов, банк заплатит в каждую компанию отдельно. Минимальная ставка составляет 13,5%, но она зависит от суммы, кредитного рейтинга и срока.

Хоум Кредит Банк

Самые выгодные предложения будут для действующих кредитов и обладателей карты для выплат или универсальной. Банк потребует подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Заявку на рефинансирование онлайн можно отправить на официальном сайте. На рассмотрение уходит всего несколько минут, после чего выносится вердикт.

Но в случае с этим банком лучше сперва собрать все необходимые документы и оформить кредит в офисе компании, обрисовав ситуацию. Субъективная оценка играет на руку всегда при займах и кредитовании, а личное предоставление документов на движимое и недвижимое имущество значительно повысит шансы. Залог оставлять не нужно, так же, как и привлекать поручителей, достаточно официального оформления на рабочем месте.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

10.9 % 84 мес. 22-69 1 000 000 Руб.

Восточный

Это один из банков, который предоставляет возможность своим клиентам получить 1 тыс. рублей за каждого приведённого клиента. При этом необязательно оформлять кредит. Достаточно получить карточку банка и провести по ней несколько транзакций. Рефинансированием микрозаймов он занимается уже давно, имея отдельную форму для его оформления. Главное, что нужно сделать пользователю, зарегистрировать собственный кабинет на сайте или приехать в отделение.

Сравнить

Ставка(%)*

Максимальный срок

Возраст

Максимальная сумма

9.9 % 60 мес. 21-75 3 000 000 Руб.

Банк лояльно относится к клиентам, которые уже давно пользуются его услугами, поэтому процентная ставка в этом случае будет самой низкой.

Некоторые МФО также предоставляют услуги по перекредитованию микрозаймов в России. Полезными они будут для тех, у кого низкий кредитный рейтинг и плохая история. Микрофинансовые организации не требуют предоставления справок о доходах, официальное трудоустройство их также не волнует.

Главный минус этого рефинансирования микрозаймов – переплата за проценты. В банке ставка устанавливается на годовые проценты, а здесь условия практически не меняется. Чаще всего за этой услугой обращаются в другое МФО, где она будет немного ниже, если есть такая возможность.

МФО Сумма Минимальная процентная ставка Срок
МигКредит 15–100 тыс. руб. 0,09% 70 дней – 1 год
У Петровича 5–90 тыс. руб. 0,48% 2 месяца – 1 год
Кредит 911/a{amp}gt; 11–100 тыс. руб. Оговаривается индивидуально 1–24 недели
MoneyMan 1,5–80 тыс. руб. Оговаривается индивидуально 5 дней – 18 недель
Займер 1–30 тыс. руб. 2,1% 7 дней – 30 дней
E-zaem 3–15 тыс. руб. 0% на первый займ 5–30 дней
До зарплаты 2–100 тыс. руб. 0,24% 7 дней – 1 год
Деньги сразу 1–30 тыс. руб. 0% на первый займ 2 месяца – 1 год
Platiza 3–15 тыс. руб. 0,5% 5–30 дней

Изначально этим вопросом занялись специальные сервисы, но учитывая удобство рефинансирования – например, возможность даже снизить процент, обратившись в банк – МФО решили добавить услугу в свой список.

МигКредит

Компания предоставляет услуги по рефинансированию микрозаймов недавно, но, учитывая большую клиентскую базу, многие люди обращаются именно сюда. Для таких клиентов есть услуга «Оптимальный». Процентная ставка будет намного ниже, что удобно, да и срок, который предоставляет компания микрозаймов, будет немного больше.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

1 мин. Да 336 дн. 100 000 Руб.

Несколько банков для рефинансирования микрозаймов через Интернет

В первую очередь заемщику можно посоветовать обратиться в банк, поскольку это самый выгодный вариант. Процентная ставка даже по наиболее дорогостоящим кредитам или картам все равно несопоставима со ставкой в МФО.

Например, даже если платить по микрозайму 1% в день, то за месяц все равно набежит 30%, а за год – 360%. С другой стороны, даже если взять для примера кредитную карту «Тинькофф», максимальная ставка составит 45,9% годовых – переплата окажется меньше почти в 9 раз.

Оформление кредита в банке – наиболее сложная процедура. Тем не менее, вероятность его одобрения не самая маленькая. Важно знать, что повышается она в следующих случаях.

  • Отсутствие просрочек по кредитам хотя бы за последнее время.
  • Отсутствие просрочек по микрозайму.
  • Наличие официального дохода и занятости.
  • Клиент получает зарплату на счет, открытый в этом банке.
  • Прочие факторы (возраст, наличие других кредитов, пол, образование и многие другие).

Последний вариант менее выгоден, так как за снятие денег почти всегда взимается комиссия. К тому же, в отличие от безналичных операций, получение средств таким путем не предусматривает предоставление льготного периода, когда процентная ставка не начисляется вообще.

Однако открыть кредитную карту с небольшим лимитом (например, до 50 тысяч рублей) иногда можно даже без подтверждения дохода. Поскольку средняя сумма микрозайма по России составляет не более 30000 рублей, хватит даже этого небольшого лимита.

Теоретически клиент может обратиться в любой банк, однако понятно, что в случае непогашенного или тем более просроченного микрозайма обратить внимание следует только на те, которые наиболее лояльно относятся к клиентам.

Такие организации можно определить по некоторым признакам. Их объединяет высокая процентная ставка по кредиту (порядка 20 – 49% годовых). Но, как уже говорилось, это все равно существенно меньше, чем в любой МФО.

Рассмотрим 5 актуальных предложений от банков, одобряющих заявки чаще всего.

  1. Кредитная карта «Тинькофф»: ставка – от 12,9% до 49,9%, лимит – до 300000 руб.; из документов требуется только паспорт. Минимальный платеж – 8% от общей суммы долга. Читайте отзывы клиентов Тинькофф.
  2. Кредит наличными в «ОТП банке»: ставка – от 11,5%, сумма – до 1 млн рублей. Из документов нужны только паспорт, ИНН и СНИЛС. Также понадобится предоставить ИНН работодателя (без справок о доходах).
  3. Потребительский кредит в банке «Восточный»: ставка – 11,5% годовых, сумма – до 500 тысяч руб. (срок до 3 лет). Из документов понадобится только паспорт.
  4. «Ренессанс кредит»: ставка – от 11,3%, сумма – до 700 тысяч руб., срок – до 5 лет. Из документов также нужен только паспорт, но чем больше бумаг будет предоставлено, тем ниже окажется ставка.
  5. «Альфа-Банк» предоставляет кредитную карту с лимитом до 500000 рублей, с которой даже наличные можно снять без комиссии. Однако из документов понадобится не только паспорт. Потребуются копия трудовой книжки и справка о доходах.

Информация по пересчёту кредитной ставки находится в полной доступности в интернете, её можно найти на официальных сайтах. Но для того чтобы выбрать лучшую организацию, лучше всего ознакомиться со всеми предложениями, и выбрать оптимальный вариант. Перекредитование микрозаймов доступно во многих банках, а также микрофинансовых организациях.

Обратиться могут все заёмщики, которые испытывают трудности с выплатой долгов. Плохая кредитная история, просрочки и несколько открытых займов не станут проблемой. Но клиент должен иметь официальное оформление на работе и постоянный доход. Самый простой способ пересчёта займов и кредитов нескольких долгов – это их объединение и снижение процентов по выплатам.

Найти, где можно рефинансировать микрозаймы, несложно. В доступности есть подробные рейтинги. Там отображается подобная практика, отзывы от клиентов и рассказы сотрудников о процедуре.

Восточный

Рефинансирование микрокредитов осуществляется в некоторых банках. Несмотря на то, что многие из них предъявляют достаточно жесткие требования к клиентам, есть выгодные программы, которые позволят рефинансировать небольшие займы из МФО и уменьшить переплату.

Как сделать рефинансирование микрозаймов

Лучшие предложения по рефинансированию займов МФО в 2018 году:

  • Тинькофф предлагает оформить кредитку на любые цели. Ставка процентов составляет от 20%, имеется грейс – период, максимальный лимит до 300 тысяч рублей.
  • ВТБ 24 осуществляет рефинансирование на сумму до 1 млн., процентная ставка начинается от 17%.
  • ОТП Банк предлагает перекредитование на сумму до 750 тысяч рублей, ставка процентов – от 19%.
  • УБРиР оформляет заем на сумму до 1 млн., средняя ставка – 30%.
  • Ренессанс Кредит позволяет оформить заем на сумму до 700 тысяч рублей, ставка от 11,9%.

Некоторые банки предлагают рефинансировать несколько займов, объединив их в один. Если требуется изменить условия выплаты просроченного долга, высока вероятность отказа в сотрудничестве. При наличии у клиента негативной КИ, возможно, потребуется дополнительное обеспечение – привлечение поручителей или залог в виде ценного имущества.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема – банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам – срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому – рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Рефинансирование в другой МФО

Если вариант с обращением в банк не подходит, остается рассмотреть МФО. Сегодня некоторые компании предлагают программы рефинансирования микрозаймов.

Требования к клиентам стандартные:

  • возраст от 18 (реже от 21 или 23 лет);
  • паспорт с постоянной регистрацией;
  • наличие достаточно высокого дохода (в том числе неофициального).

На практике, почти всегда речь идет о рефинансировании тех кредитов, которые были получены в другой компании. Также заемщик может попытаться получить обычный микрозайм, который сразу направит на погашение предыдущего. Это особенно выгодно в тех случаях, когда компании предоставляют суммы без процентов (не более, чем на 1 месяц). Отдельные компании предлагают низкий процент при повторных обращениях.

  1. Компания «Русмикрофинанс» – одна из немногих МФО, которая предоставляет услугу именно рефинансирования микрозаймов. Процентная ставка составляет примерно от 0,171% до 0,315% в день, что в среднем можно оценить как 62 – 115% годовых.
  2. «Екапуста» готова одолжить бесплатно до 30000 руб. на срок до 3 недель. Читай отзывы о Екапуста.
  3. «Метрокредит» безвозмездно предоставляет 11000 руб. на срок до 1 месяца. Изучить отзывы клиентов Metrokredit.
  4. «Viva деньги» бесплатно может одолжить до 80000 руб. на 1 неделю. Впоследствии ставка зависит от срока возврата: до 2 месяцев – по 2% в день, до 6 месяцев – по 0,602% и до 12 месяцев – по 0,438%.
  5. Ezaem предоставляет до 15000 руб. на срок до 1 месяца; переплата по процентам также отсутствует. Смотрите отзывы о Езаем 2018 года.

Важно понимать, что бесплатный микрозайм доступен только для тех клиентов, которые ранее не обращались именно в эту МФО.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование – выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

  • можно получить под низкий процент – в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО; 

  • увеличение срока кредитования;

  • можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов – всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование – получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Пошаговая инструкция по получению нового кредита

Исходя из этого обзора можно сказать, что в общем случае процедура рефинансирования выглядит так.

  • Вначале нужно проанализировать свою ситуацию и выбрать несколько наиболее выгодных вариантов рефинансирования. Таких способов должно быть как можно больше – в случае отказа в одном учреждении можно сразу обратиться в другое.
  • Также следует обязательно просчитать возможные финансовые риски. Лучше всего обращаться в те компании, которые готовы предложить максимально выгодные условия.
  • Затем клиент обращается в банк или МФО, берет с собой все требующиеся документы. Стандартный набор – паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ. В зависимости от требований организации может понадобиться как больше, так и меньше бумаг для оформления.

Чтобы оценить выгодность предложения, недостаточно просто выбрать компанию с меньшей процентной ставкой. Важно подстраховаться и на тот случай, если вернуть долг вовремя не получится и ей. Если такую ситуацию исключить никак нельзя, нужно заблаговременно узнать о возможных последствиях, т.е. о размере штрафа и санкциях. С учетом этих данных заемщик может принять более взвешенное решение.

По сути, это уже четвертый способ рефинансирования микрокредита. Обратиться к кредитному брокеру вполне возможно, особенно если клиенту уже отказали в 3-5 банках. При этом стоит соблюдать определенные правила.

  1. Ни в коем случае нельзя соглашаться вносить какую-либо предоплату. Добропорядочный брокер выступает посредником, подбирающим наиболее выгодные кредитные решения. При этом плата берется только за фактический (положительный) результат.
  2. Брокер всегда берет комиссию – около 5-10% от суммы нового кредита. Заемщик должен сразу рассчитать свои финансовые возможности, чтобы оценить, насколько выгодно будет для него это предложение.
  3. Также важно понимать, что не стоит обращаться к брокеру, если сумма микрозайма небольшая (до 30000 рублей). В этом случае клиент и сам сможет подобрать довольно много подходящих предложений. Кроме того, не каждый брокер возьмется за столь небольшую сумму или запросит слишком крупную комиссию.

Какой бы конкретный способ рефинансирования вы ни выбрали, верное решение – действовать как можно быстрее. Даже если займ уже просрочен, это не повод отказываться от досрочного погашения за счет оформления нового кредита. Сегодня на рынке работает множество банков и микрофинансовых организаций, поэтому вероятность одобрения заявки остается практически всегда. Таким образом, нужно просто действовать и искать для себя наиболее выгодные варианты.

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев – практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Еще один вариант – перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное – чтобы у вас было, что заложить банку.

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование.

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше – он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

  • плохая кредитная история;

  • недостаточный доход;

  • неофициальное трудоустройство;

  • отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

  • несоответствие возрастным ограничениям. 

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации. 

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Где можно оформить рефинансирование потребительских кредитов и на каких условиях

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Плюсы рефинансирования

Некоторые банки и МФО предлагают специальные программы по перекредитованию имеющихся ссуд. Процентная ставка составляется, исходя из платежеспособности лица, его КИ.

Какие плюсы имеет рефинансирование:

  • Если клиент имеет более одной ссуды, можно объединить все долги в один, тогда нужно будет вносить только один платеж вместо нескольких.
  • Снижается процент переплаты, так как зачастую рефинансирование предполагает более выгодные условия выплат.
  • Можно увеличить срок займа путем уменьшения размера ежемесячных платежей.

Таким образом, изменение условий выплат – относительно выгодная процедура. Важно правильно рассчитать, какой размер будет составлять переплата после перекредитования, есть ли смысл в изменении условий займа.

Главное преимущество этого способа – экономия. Если клиент обращается в банк, то снижение процентной ставки будет колоссальным. Например, при оформлении рефинансирования открытого кредита, она будет составлять 20–25%. Но если это сделать в МФО на год, переплата составит минимум 300%. Клиентские отзывы о микрофинансовых организациях относительно этого вопроса смешанные. Чаще всего рекомендуют прибегать к их помощи только в крайних случаях.

Отзывы

Виктор С., 24 год, г. Москва. «Никогда не обращался в МФО, а тут решился – срочно деньги нужны были на ремонт машины, собирать документы не стал, а обратился в микрофинансовую организацию, которая находится по соседству. Рассчитывал погасить через 5 дней, но не получилось. Проценты стали «капать», долг начал расти, как снежный ком.

Светлана С., 28 лет, г. Воронеж. «Несколько раз я пользовалась услугами МФО. Да, дороговато, но удобно – просто с телефона набрала заявку и деньги на карте. Мне, как постоянному клиенту, увеличили предельную сумму, и я соблазнилась. И как назло с деньгами появились временные проблемы. Проценты за месяц набежали бешенные, а мне пришлось продлить срок, так как на погашение денег не было. Что делать?

Как оформить рефинансирование микрозайма

Оформить перекредитование МФО без залога с просрочками можно не только на сайте, но и в отделении или офисе компании. Там форму будет заполнять сотрудник. К тому же так легче получить всю необходимую информацию.

После заемщиком подписывается договор рефинансирования. Старые займы гасятся согласно договору о кредитовании, клиент выплачивает обязательства перед новым кредитором согласно графику платежей.

Чтобы рефинансировать микрозаймы в микрофинансовой организации дистанционно, потребуется подать заявку первичному кредитору, либо обратиться в другое учреждение. Если заявка направляется в МФО, где был взят кредит, достаточно направить анкету – заявление. Если планируется рефинансировать долг в сторонней организации, потребуется предоставить дополнительные документы:

  • Анкету – заявление.
  • Паспорт.
  • Сведения о доходах.
  • Реквизиты первичного кредитора для погашения микрозайма.

Если учреждение одобряет заявку, подписывается договор, и деньги выплачиваются по новым условиям. Если по новым обязательствам допускаются просрочки, возможно введение санкций в отношении заемщика – начисляются штрафы, пени, которые в МФО значительны по сумме.

В банке

Рефинансирование займов, которые взяты в МФО, можно осуществить в банках. Получить кредит в таких организациях зачастую сложнее, так как они предъявляют больше требований к своим клиентам.

Что нужно сделать для изменения условий кредитования при помощи банка:

  • Требуется отправить заявку для оформления ссуды.
  • Впоследствии клиент дожидается одобрения займа.
  • Если заем одобрен, составляется договор, средства перечисляются на карту или счет другого банка для погашения ссуды.
  • Средства выплачиваются согласно договору.

Когда ссуда МФО и банка закрыта, рекомендуется взять справку о том, что кредит погашен. Наибольшая вероятность одобрения ссуды в банке у тех заемщиков, которые ранее не допускали просрочек, имеют официальный доход, который можно подтвердить.

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки и кредитов в 2020 году

Даже если у лица плохая КИ, вероятность одобрения повышается при обеспечении займа путем привлечения созаемщиков или заложения ликвидного имущества. Многие организации в качестве обязательного условия требуют постоянную регистрацию в регионе, где есть банк.

Скорее всего, организация не будет сотрудничать с лицами, которые имеют просрочки по рефинансируемому кредиту, а также не имеют постоянного места работы и дохода, подтвержденного путем предоставления справок.

Требования к заёмщикам и необходимые документы

  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка 2-НДФЛ;
  • подтверждение собственности на имущество.

В МФО можно обойтись только паспортом, согласившись со всеми условиями договора. Подписать его можно и онлайн.

Для рефинансирования займов потребуется предъявить паспорт, а также ИНН, подтвердить наличие постоянного места работы и дохода, сведения о взятом ранее займе. Потребуется указать, какую сумму осталось выплатить, на каких условиях были взяты деньги и т.д., представить договор о кредитовании.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве финансовых учреждений:

  • Возраст лица не менее 21 года.
  • Человек является гражданином Российской Федерации.
  • Лицо является дееспособным.
  • Клиент имеет постоянную регистрацию.
  • Стаж работы заявителя – не менее 3 месяцев, что нужно подтвердить документами.
  • Необходимо предъявить справку 2 – НДФЛ.
  • Клиент должен быть платежеспособным.

Если лицо имеет просрочки по займам, к нему могут предъявляться наиболее жесткие требования. При переоформлении такой ссуды может потребоваться залог как гарантия возврата денег банку. Можно привлечь одного или нескольких поручителей.

Повысить вероятность одобрения займа в банке можно в случае предоставления залога. К нему, как и к заемщику, кредитор предъявляет требования. Так, имущество должно быть ликвидным, оно не находится в аварийном состоянии и не является обеспечением по другим обязательствам. Все эти сведения нужно подтвердить документами.

Как рефинансировать микрозайм: способы

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.

Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Если лицо не может по разным причинам своевременно вносить платежи, можно обратиться к кредитору, чтобы изменить условия займа. Если ранее человек своевременно выполнял свои обязательства, возможно, организация пойдет навстречу и реструктуризирует ссуду, смягчив условия выплат или предоставив кредитные каникулы.

Чтобы рефинансировать микрокредит в стороннем МФО, первоначально рекомендуется рассчитать, будет ли новая сделка выгодной, либо нужно поискать другие микрофинансовые учреждения или банки. При взятии нового займа на невыгодных условиях есть риск оказаться в долговой яме, если средств для выплат обязательств нет.

Поэтому начинать сотрудничество с новым МФО выгодно только в том случае, если предлагаются условия, которые значительнее выгодней первоначальных. Чтобы получить деньги под минимальный процент, заемщик может заложить ценное имущество. Предоставляя обеспечение, есть шанс рефинансировать даже просроченные займы.

Рефинансирование микрозаймов, взятых в МФО, в банке – наилучший вариант по снижению финансовой нагрузки с заемщика. Получив средства в банке, можно полностью закрыть долги перед МФО. Одобрить ссуды могут только тем клиентам, которые не имеют текущих просрочек и относительно хороший кредитный рейтинг.

Каким клиентам, вероятно, банк одобрит кредит:

  • Лицо проживает в регионе, где есть филиал выбранного учреждения.
  • Клиент не имеет дополнительных текущих обязательств.
  • Ранее заемщик исправно выплачивал займы.
  • Долг, который требуется рефинансировать, не превышает максимального лимита по займам, установленного банком.
  • Лицо является зарплатным клиентом организации.
  • Человек предоставляет обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспорта и пр.
  • Лицо привлекает поручителей.
  • Клиент имеет большой стаж работы.
  • Лицо платежеспособно и имеет постоянный доход, что подтверждается документами.

Если банк отклонил заявку клиента, альтернативным вариантом становится обращение в микрофинансовые организации, которые предлагает провести процедуру перекредитования на сравнительно выгодных условиях.

Если банки отказывают клиенту в сотрудничестве, а микрофинансовые организации предлагают работу на невыгодных условиях, лицо может обратиться к кредитному брокеру, а также такому посреднику, как агентство по рефинансированию.

После подписания договора с клиентом такое агентство самостоятельно выплачивает долг в МФО, впоследствии клиенту нужно будет выплачивать эти деньги новому кредитору по сниженной ставке.

Какие требования предъявляются к клиентам в большинстве случаев:

  • Заемщик старше 21 года, на момент возврата долга ему не более 60-70 лет.
  • Человек имеет постоянную регистрацию.
  • Лицо может подтвердить платежеспособность или предоставить залог.

Посредники сотрудничают не со всеми клиентами, если лицо имеет текущие долги по кредитным картам, перед ломбардами, физическими лицами, вероятно, ему откажут в помощи.

Чтобы начать работу с агентством, следует заполнить анкету и подать ее на рассмотрение. После рассмотрения заявки клиенту сообщается о предварительном решении. Если заявка одобрена, потребуется представить кредитный договор лично или через электронную почту.

Впоследствии обсуждаются условия рефинансирования – сумма выплат за месяц, условия взятия займа, процентная ставка, размер неустойки и т.д. После подписывается договор. Клиенту нужно прибыть в офис, либо документ присылается курьером.

Есть некоторые преимущества работы с агентством – возможно снижение ставки процентов по займам, если лицо имеет задолженности по нескольким обязательствам, можно объединить ссуды в одну.

Ставка процентов становится ниже, можно уменьшить размер платежей, однако срок выплат станет больше. Клиенты, своевременно оплачивающие взносы, могут при необходимости договориться о предоставлении отсрочки при непредвиденных обстоятельствах. Агентства сотрудничают даже с лицами, имеющими плохую КИ.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru