Вклады в золото

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции.

Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

    спрос инвесторов; высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями; уменьшение объема производства на международном рынке; наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Способы открытия счета

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

Вклады в золото

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

  • заявление;
  • паспорт;
  • достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

Вклады в золото

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

  • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
  • надежность вклада в крупнейший банк страны;
  • простота открытия счета;
  • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
  • высокий уровень ликвидности актива;
  • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
  • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Особенности металлических вкладов в драгоценные металлы

Следует учесть, что финансовые учреждение в первую очередь заботятся о своей выгоде, а потом уже о выгоде вкладчиков.

Инвестиции в драгоценные металлы могут быть очень выгодными, если учитывать некоторые нюансы:

  1. Прежде всего необходимо понимать, что представляет собой курсовая разница. Металл на счет приобретается вкладчиком по установленной на тот момент цене, но продается он по цене, выгодной именно банку. Так что потребуется запастись терпением, поскольку такое вложение окупится минимум через полгода.
  2. Важным нюансом является процентная ставка. Ставка по золотым вкладам значительно отличается от депозита в рублях. Как правило, процентная ставка по вкладу в золоте находится в пределах 2-4% в год, что гораздо меньше, чем ставка по рублевым вкладам, которая может достигать 10%.
  3. Также необходимо разобраться с понятием ликвидности. Чтобы обезопасить вкладчиков от рисков, Сбербанк предусмотрел возможность быстрого обналичивания средств. И если у клиента внезапно поменяются планы, то он сможет забрать вложенные средства. Правда, в таком случае произойдет небольшая потеря начисленных процентов.

Оформить счет в драгоценных металлах можно через интернет в режиме онлайн. Чтобы это сделать, потребуется зайти на сайт банка и пройти регистрацию, после чего выполнить простые действия по открытию вклада.

Слитки нужно правильно и безопасно хранить. Оставлять слиток дома не безопасно еще и потому, что не каждый банк готов выкупить «чужой» слиток. За услугу хранения банк взимает дополнительную плату. Отпечатки, заусенцы, царапины сразу уменьшают стоимость изделия при продаже. Наличие серьезных дефектов может служить причиной в отказе на покупку.

Хранить слитки нужно в пластмассовой или полиэтиленовой прозрачной упаковке. Нужно также сразу узнать, влияет ли вид упаковки на покупку/продажу металла. Некоторые банки приобретают слитки только в фирменной упаковке. Повреждение тары также несет за собой снижение стоимости слитка. По мнению банкиров, в таком случае металл теряет свою привлекательность.

Вклады в золото не страхуются. В случае банкротства финансовой организации клиент не сможет вернуть свои средства.

При покупке и продаже слитка придется оплатить НДС. Если цена от реализации будет расти быстрыми темпами, то через несколько лет прибыль от реализации покроет убытки от невозвращенного налога. Сэкономить на налоге можно купив металлические монеты. Их цена зависит не только от стоимости металла, но также от международных котировок и курсов валют. Инвестиции в монеты более выгодны, чем в металл.

Металлические вклады Сбербанка

Курс золота сегодня и за любой период прошлого можно также посмотреть на сайте банка. Для этого на главной странице нужно выбрать пункт «Котировка», значение «Металлы» и указать интересующий отрезок времени. При желании можно также посмотреть архив цен. Проценты по ОМС банк не начисляет. Прибыль формируется за счет роста цен на металл.

Вклады в золото

Условия и тарифы открытия вкладов размещаются на официальных сайтах кредитных компаний, непосредственно в представительствах. Открытие вклада осуществляется через заключение договора на открытие ОМС по форме банка. Сделка осуществляется путем покупки обезличенного металла у банка по действующему курсу, который устанавливается кредитной организацией.

Договор может заключить любой совершеннолетний гражданин РФ по предъявлению паспорта. Граждане в возрасте от 14 до 18 лет открывают счет самостоятельно с разрешения родителей. На имя несовершеннолетнего может быть открыт вклад его законным представителем (родителем, опекуном).

  1. Текущий. Может быть пополнен или закрыт в любое время. Прибыль от вложений зависит от роста котировок на металл. Вкладчик получает возможность быстро отреагировать на изменение рыночной ситуации. Проценты на такой вид размещения средств не начисляются.
  2. Срочный. Договор заключается на определенный срок. Кроме роста стоимости активов, прибыль вкладчика состоит их процентов, начисляемых по вкладу (при соблюдении сроков инвестирования).

Параметры, определяющие выгодность сделки:

  • процентная ставка, в зависимости от условий и банка она может быть от 0,2 до 4% годовых;
  • комиссия за обслуживание счета (в среднем 1%);
  • возможность пополнения и частичного снятия, перевода на другие счета;
  • наличие ограничения по минимальной сумме вложений.

Как открыть вклад

Вклад можно открыть через представительство банка или при помощи интернет банкинга. Выбрав первый способ, клиент просто приходит в банк с паспортом и деньгами, менеджер подготовит все необходимые документы. После внесения денег и подписания договора сделка будет совершена.

При использовании второго способа, посещения кредитной организации не требуется, нужна только карта банка, с которой будут перечислены средства, и паспорт.

Пример открытия ОМС в Сбербанке:

  1. Авторизация в интернет банке или в мобильном приложении.
  2. Войти в раздел «Металлические счета», выбрать «Золото».
  3. Заполнить анкету.
  4. Прочитать условия открытия вклада, согласиться с ними и перечислить деньги с карты.

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Вклады в золото

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Через приложение

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • стандартное заявление об открытии вклада;
  • документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Сбербанк – одно из самых доверенных и популярных банковских учреждений России, и уже много клиентов банка решили открыть золотовалютный депозит.

Существует 2 основных способа сделать вклад в золоте:

  1. Стандартный депозит. Вкладчик покупает золото либо приносит в банк свое, подписывает договор и отдает драгоценный металл на хранение с начислением процентов.
  2. Обезличенный металлический счет. Вкладчик не покупает сам драгоценный металл, а платит за некоторый его объем в соответствии с текущим курсом. Виртуальное золото зачисляется на счет клиента, и он может им распоряжаться: пополнять, делать переводы, снимать.

Если владелец капитала решил вложить средства в драгоценные металлы, то Сбербанк – учреждение, которое позволит совершить подобную операцию. Однако следует помнить, что такое вложение имеет существенные отличия от классических депозитов.

Открывая золотой вклад, клиент становится владельцем безналичного счета – таким образом, он не сможет получить на руки золотые слитки без фактического приобретения металла и уплаты налогов.

Вложения в золото оправдывают себя достаточно скоро, учитывая непредсказуемость курсов валют.

Подобная особенность золотых вкладов имеет ряд положительных последствий для вкладчика:

  1. Виртуальный металл приобретается без комиссий и налогов, по стандартному курсу.
  2. Полная ликвидность, непривязанность к физическому драгоценному металлу (в монетах или слитках).
  3. Можно открыть такой счет в банке для несовершеннолетнего.
  4. Человек получает возможность быстро совершать операции с драгоценными металлами и реагировать на изменения курса, поэтому есть возможность заработать на вкладах за счет таких изменений.
  5. Владельцу счета не нужно будет платить налоги, как в случае с классическими слитками.
  6. Стоимость драгоценного металла не настолько сильно зависит от политической конъюнктуры, как стоимость валюты.

К недостаткам можно отнести следующие факторы:

  1. Подобные вклады не проходят по программе гарантирования. Таким образом, в случае непредвиденных обстоятельств клиент не получит возмещения потерянных средств.
  2. Главным недостатком металлических вкладов является невысокая процентная ставка.
  3. Слитки получить можно, однако будет удержан НДС.
  4. Не в каждом филиале банка можно открыть такой счет.

Плата взимается за:

  • Операции по открытию и закрытию счета;
  • Внесение средств на счет;
  • Перевод средств в другой банк;
  • Хранение денег.

Вклады в золото

Таким образом, обезличенный золотой вклад позволяет сделать долгосрочное сбережение, получая при этом прибыль.

При этом клиент может легко распоряжаться сбережениями и в случае изменения курса свободно проводить операции пополнения или снятия.

Тип металла Процентов годовых для срока в месяцах
3 6 9 12 24
Золото 01.02.1950 3.00 01.03.1950 01.03.1970 4.00
Серебро 0.50 0.75 1.00 01.01.1950

Чтобы открыть вклад в драгоценные металлы в Сбербанке, необходимо пройти процедуру, имеющую ряд особенностей.

Прежде чем начать совершать какие-либо операции с металлами, включая открытие, нужно выбрать вид счета: стандартная покупка слитков и обезличенный.

Выбрав второй вариант, клиент должен передать банку сумму, эквивалентную объему золота, которое он собирается приобрести, причем стоимость драгоценного металла рассчитывается в соответствии с курсом на момент покупки. В качестве владельца ОМС (обезличенного металлического счета) может выступать человек, не достигший возраста 18 лет.

Процедура открытия счета в драгоценных металлах не отличается сложностью: для того чтобы стать владельцем вклада в золоте, человек должен либо пройти процедуру оформления вклада на сайте банка, лично посетить отделение организации и изъявить соответствующее желание.

Клиенту потребуется представить документы из следующего перечня:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Подписанный договор;
  • Заявление;
  • Поручение о приеме золота в письменном виде.

Спред

Понятно, что цена на покупку и продажу металла будет отличаться. Реальный спред на рынке может составлять 13%. Но в банковском секторе высокая конкуренция. Поэтому разница в цене может достигать и 30%. Закупочная цена, вопреки распространенному мифу, в РФ не сильно отличается от мирой. Разница составляет 2-3%.

На стоимость слитка также влияет наличие клейма качества: Argor, Degussa, Umicore. Этот штамп удостоверяет пробу металла и идентифицирует производителя. Под последним понимается аффинажные компании, признанные поставщиками Лондонского рынка драгметаллов. Такой репутацией обладает 25 из 60 компаний мира. Статус высочайшего класса присваивает Лондонская ассоциация участников рынка (LBMA).

Вклады в золото

ОМС – это альтернатива фондового рынка. Клиент покупает виртуальный драгметалл. Вся информация об инвестиции отображается на обезличенном счете. Собственник может получать прибыль от перепродажи «слитков» или в виде процентов по депозиту. Банк передает клиенту на руки не металл, а документы, подтверждающие право владения.

Нюансы инвестирования

Прежде всего нужно выбрать тип счета. Лучше открывать срочные вклады в золото с начислением процентов, чем обычные. Даже если за период действия договора цена на металл сильно вырастет, всегда можно досрочно расторгнуть договор, потеряв часть процентов.

Проценты облагаются НДФЛ (13%). Если клиент забирает вклад в виде денежных средств, то функции налогового агента по расчету суммы сбора и перечислению средств в бюджет берет на себя сам банк. Если клиент забирает слиток металла, то ему самостоятельно придется подавать налоговую декларацию и уплачивать сумму сбора.

Динамика

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема.

Вклады в золото

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

    в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции; при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли; неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль; у товара высокая ликвидность; прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля; высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях; процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные; металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

    паспорт, ИНН, заявление, подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла; поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

    приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г; нет необходимости открывать банковский счет; допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке.

Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла.

При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Не все кредитные организации открывают ОМС с начислением доходного процента, большинство из них выставляют ежедневный курс покупки/продажи на сайте. Вкладчик самостоятельно контролирует его рост или падение и решает закрыть счет или нет.

В 2018 году действуют следующие проценты по вкладам в золото предлагают следующие банки:

  1. Газпромбанк. Срочный обезличенный депозит открывается на срок 367 дней, с возможностью пополнения. Минимальное количество металла для открытия –50 гр., процентная ставка 1%. Если вклад закрывается досрочно, проценты пересчитываются под 0,01% годовых.
  2. НОМОС Банк. Срочный депозит открывается от 3000гр, процентная ставка 0,1-0,5% годовых.
  3. Банк УРАЛСИБ. Минимальная сумма вложения – стоимость 10 гр. золота на день оформления. Процент начисляется по срочному депозиту в зависимости от длительности сделки: на 181 день – 0,2% годовых, на 271день – 0,3%, на 367 дней – 1%. Не допускается пополнение или частичное снятие депозита.

В основном крупные кредитные компании Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, Банк Москвы и т. д. открывают обезличенные металлические счета без срока и без начисления процентов.

Чтобы выбрать банк для вклада в золоте необходимо сделать следующее:

  1. Изучить предлагаемые условия в разных кредитных компаниях. Узнать наличие представительств, которые могут работать с металлическими счетами, в том регионе, где проживает вкладчик.
  2. Проверить рейтинг надежности выбранной кредитной компании. Это можно сделать через сайты Банка России, экспертных агентств. Самыми надежными на сегодняшний день считаются банки:
  • Сбербанк РФ:
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа Банк.
  1. Если кредитная организация допускает оформление сделки онлайн можно сразу заключить договор и оформить депозит.

Преимущества

  • Практически не дешевеют металлические вклады. Золото в долгосрочной перспективе растет в цене. Спрос на данную инвестицию сильно увеличивается во времена кризиса. Люди пытаются сохранить накопленные средства, вкладывая их в надежные финансовые инструменты.
  • При закрытии счета клиент может получить слиток золота или стоимость вклада в денежном выражении. Но в этом случае придется уплатить НДС в объеме 18% от суммы вклада.
  • На обычных счетах прибыль формируется при росте цен.
  • Сделка покупки и продажи оформляется мгновенно, без дополнительных операций. За открытие и ведение счета плата не взимается.
  • Открыть счет может даже несовершеннолетний гражданин (до 14-ти лет – с разрешения родителей или опекуна).

Банки, которые предлагают вклады в золото, могут понести только один вид рисков – физическое ухудшение качества металла. Золото, как и любой другой металл, подвержено физическому износу. От этого не может спасти даже выполнение всех требований по хранению металла. В долгосрочной перспективе цена на золото постоянно увеличивается. Снижение курса доллара, основной мировой валюты, стимулирует центральные банки пополнять золотовалютные резервы.

Вывод

Торговля на рынке – занятие не для слабонервных. В долгосрочной перспективе может принести реальный доход вклад в золото. Выгодно ли инвестировать средства в слитки ОМС, каждый инвестор решает сам. При прочих равных условиях вклад в ОМС принесет больше прибыли инвестору, чем покупка слитка.

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Налоги на ОМС

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Вклады в золото

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть инвестировать различными способами, в том числе и в драгоценные металлы.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Золото не просто невероятно красивый металл, используемый для украшений. Его свойства применяются в промышленности, медицине, приборостроении. В связи со стабильностью его стоимости, в золоте создаются резервные запасы государств.

Это определяет его ценность для инвестирования в финансовые активы. Вклады в золоте гарантируют сохранение сбережений, а при выгодном вложении дополнительный доход. Однако необходимо учитывать особенности таких сделок.

Инвестирование в металл является самым надежным и перспективным способом сбережения вложений. Это ликвидный актив, на который не влияет инфляция, политические процессы.

Несмотря на то, что можно найти более прибыльные варианты вложений в золоте, увеличивается популярность открытия обезличенных металлических счетов. Это вызвано ростом доверия населения к банкам, повышенной безопасностью размещения средств.

Основные виды вкладов в золото

Основными видами вложений являются: покупка монет и слитков, антиквариата, золотых украшений, открытие обезличенного металлического счета, торговля золотом на бирже.

Все способы имеют особенности, преимущества и недостатки. Они подходят для разных категорий вкладчиков, поэтому начинающие инвесторы должны обязательно изучить все возможные способы заработка на вложениях в золото.

1 Монеты и слитки

Слитки покупаются у банка и хранятся в нем за определенную плату, в дальнейшем, при окончании срока действия договора, инвестор получает слиток, но должен уплатить налог в размере 18%. При оформлении сделки вкладчик получает документ с параметрами вложения.

Стоимость зависит от производителя, наличия пробы. При желании хранить слитки можно и не в кредитной организации, но это увеличивает риск сделки. Также необходимо соблюдать условия хранения слитков, иначе назад в банк они могут быть приняты со значительной скидкой или вовсе будет отказано в выкупе.

Инвестирование в монеты предполагает их покупку в банке с целью дальнейшего хранения. Здесь учитывается не только цена грамма золота, но и историческая, коллекционная значимость приобретения.

Монеты выпускаются к знаменательным событиям. Например, Сбербанк выпустил монету весом около 1 кг. стоимость 2,6 млн. р., тогда как стоимость 1 кг золота в ней была определена в 1,6 млн. р. Такие сделки интересны для профессиональных коллекционеров. При продаже монет платить налог не требуется.

Данный способ вложений предпочтителен для новичков. Вкладчик покупает золотые украшения или антиквариат и определяет их в банк на хранение. Необходимо помнить, что при производстве украшений используются дополнительные сплавы, которые снижают ценность покупки.

В стоимость дополнительно входят производственные издержки, которые приводят к росту цены. После покупки в магазине украшения, его цена сразу падает на 30–50%, поэтому при желании его сдать, покупатель останется в проигрыше. Как правило украшения принимаются по стоимости лома. Исключение составляют действительно раритетные экземпляры, прошедшие официальную экспертизу. Они кроме цены золота несут в себе историческую ценность.

Наиболее доступным и простым способом вложений является открытие обезличенного металлического счета. Он представляет собой открываемый клиенту счет, на который вносятся деньги.

В дальнейшем они пересчитываются по курсу банка в золото. Прибыль складывается из разницы курсов за определенный промежуток времени и доходного процента, начисляемого некоторыми банками.

Вклады в золото

Данный способ имеет свои преимущества:

  • принцип вложений соответствует обыкновенному банковскому депозиту, поэтому не сложно разобраться в условиях;
  • на остаток средств начисляются проценты;
  • при возврате вклада не требуется уплачивать налог;
  • нет дополнительных расходов на хранение золота;
  • открыть ОМС можно онлайн.

Особенностями данного способа являются: наличие дополнительных комиссий, необходимость уплаты налога на доходы, открываются счета не во всех кредитных организациях. Главным недостатком является наличие «спредов», т. е. разницы в цене между покупкой и продажей металла. Он может быть до 5% и более в зависимости от резких скачков спроса и предложения на рынке.

Выбирая способ размещения средств в ОМС, необходимо понимать, что прибыль будет получена только в долгосрочной перспективе, срок вложения должен быть не менее 3 лет.

На сегодняшний день, вложения в ОМС считаются наиболее выгодным способом сохранения сбережений.

4 Торги на бирже

Данный способ вложения подходит для профессиональных игроков. Фьючерсы на золото представляют собой биржевую операцию, где присутствует продавец и покупатель.

Чтобы заключать такие контракты необходимо понимать, что такое кредитное плечо, механику и риски сделки, разбираться в торговых стратегиях. Заработать можно как при повышении курса металла, так и при его понижении.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

  1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
  2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
  3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
  4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%.

Способы получить максимальную прибыль:

  1. Покупка активов.
  2. Трейдинг на фондовой бирже.
  3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Правила закрытия ОМС в золоте

Вклады в золото

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Сергей, Москва

Виктор, Курск

Марина, Вологда

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru