Взыскание долгов должника

Способы возврата долгов

Правом на взыскание долгов с гражданина наделены его кредиторы: физические и юридические лица, муниципальные образования, бюджетные и внебюджетные организации. Иными словами, затребовать возврата средств вправе каждый. Но при соблюдении ряда условий:

  • Срок истребования задолженности не истек. Согласно ст. 196 ГК РФ, срок давности по долгам составляет 3 года с момента нарушения требований по возврату. Или с момента, стало известно о нарушении.
  • Подтверждено наличие обязательств. То есть должны быть документы, указывающие на основания и размер обязательств: кредитный договор, расписка, соглашение о купле-продаже с отсрочкой или рассрочкой платежа, счет за коммунальные услуги или уплату налогов. При отсутствии надлежащих соглашений принимаются во внимание свидетельские показания, аудио- и видеозаписи, расшифровка переписки о займе, данные о переводе денег на банковскую карту.
  • Законность сделки. То есть заимодавец не вводил заемщика в заблуждение, не воспользовался его тяжелым положением, не утаивал значимых сведений о займе при оформлении. Если это кредитная или микрофинансовая организация, соглашение должно быть написано четко: сумма займа и проценты выделены, никакого мелкого шрифта, условия и сроки возврата денег ясны.

Допустим, с долгом все в порядке: он существует, возник на законных основаниях, и срок взыскания не истек. Как в этом случае поступит заимодавец?
Взыскать деньги он вправе несколькими способами:

  • досудебной претензией;
  • в суде;
  • внесудебным взысканием.

Рассмотрим по порядку каждый из перечисленных способов, а бонусом расскажем вам, как законно избежать уплаты долгов и просроченных кредитов.

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём. Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке.

Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок. Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию. В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.
Исполнительный лист и денежные купюры

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина. Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина. Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

взыскание задолженности в суде

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты. Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга). Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г. упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Коллектор на пороге квартиры должника

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд. Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя.

В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества. Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка. Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги. В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

Мужчина с пустыми карманами и протянутая рука

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Взыскание долгов должника

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Исполнительное производство возбуждается на основании исполнительного документа, который выдается после того, как решение суда вступит в законную силу. Процедура взыскания долга по решению суда строго регламентирована законом. По сути, она является самой длительной и практически сложной частью гражданского судопроизводства. В рамках своей работы пристав наделен рядом полномочий, использовать которые он может в определенной последовательности.

Взыскание долга по решению суда состоит из нескольких этапов:

  1. Возбуждение исполнительного производства.

В течение 6 дней после поступления исполнительного листа в подразделение ФССП, судебный пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. В нем указывается наименование гражданского дела, фамилии участвующих сторон, сумма долга и срок в течении которого он должен быть возвращен взыскателю.

  1. Обнаружение источников дохода и имущества.

С этой целью исполнитель направляет запросы во все инстанции, которые так или иначе связаны с правом собственности субъектов на движимое и недвижимое имущество:

  • банки – когда требуется информация о наличии действующих счетов;
  • Единый государственный реестр – его ответ подтвердит право собственности должника на недвижимость, участие в составе учредителей юридического лица и т.п.;
  • Пенсионный Фонд РФ – даст информацию о наличии пенсионных отчислений и месте работы должника;
  • ГИБДД – предоставит сведения о наличии во владении транспортных средств;
  • Кадастровая палата и т.п.

Для уточнения обстоятельств пристав имеет право посещать любые жилые и нежилые помещения и ознакамливаться с любыми объектами, предположительно принадлежащими должнику. Также он может опрашивать соседей, родственников и коллег должника для того, чтобы выяснить наличие у должника любого имущества.

  1. Арест имущества и запрет на выезд

На этом этапе пристав обязан арестовать все разрешенное имущество, которое он обнаружил ранее. Аресту подлежат банковские счета, недвижимость, доли в уставном капитале и т.п. Данное исполнительское действие направлено на обеспечение сохранности имущества. Арест не лишает должника возможности использовать автомобиль или жилье по назначению, но ограничивает право продажи или иного отчуждения.

Одновременно с этим, в отношении должника пристав утверждает запрет на выезд за пределы РФ. Эта мера применяется в тех случаях, когда размер присужденной задолженности составляет более 10 тысяч рублей.

  1. Непосредственное взыскание.

Оно осуществляется несколькими способами:

  • списание денег с банковских счетов;
  • изъятие наличных из касс организаций;
  • обращение взыскания на доходы должника;
  • принудительная реализация имущества с последующей передачей вырученных средств взыскателю.

Объекты, выставляемые на торги, подлежат обязательной оценке. Проводится она сертифицированным оценщиком по инициативе пристава-исполнителя. Самостоятельная оценка, совершенная приставом без участия специалиста, является незаконной и может быть обжалована. Все мероприятия, связанные с продажей имущества пристав производит своими силами. Если долг не превышает планки в 30 тысяч рублей, ответчик при желании имеет право сам продать имущество на эту сумму.

  1. Исполнительский сбор.

Размер исполнительского сбора составляет 7% от суммы долга. Он взыскивается после полного погашения всех обязательств должника перед взыскателем. Полученные средства поступают в федеральный бюджет.

  1. Окончание производства.

После того, как должник выплатить взыскателю все, что присудил суд, пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства. Такое постановление выносится и в том случае, когда должник не имеет средств для исполнения обязательства или для его исполнения в полном объеме.   

Можно считать, что сложности исполнительного производства начинаются с момента его возбуждения. В первую очередь, это практический розыск должника. Он связан с производством мероприятий, на которые пристав-исполнитель не имеет права. К ним относятся:

  • проверка документов;
  • привод должника;
  • задержание;
  • некоторые оперативно-розыскные мероприятия.

Статус судебного-пристава не позволяет ему своевременно и быстро совершать эти действия. Многие скажут, что для этого существует пристав-дознаватель. Да, он имеет право на производство оперативно-розыскных мероприятий, но таких штатных единиц в подразделении ФССП, особенно в небольших городках, немного – 1-2, в то время, как розыскиваются сотни должников.

Второй распространенной сложностью является обнаружение принадлежащего ему имущества. Многие должники принимают все возможные меры для того, что вывести свою собственность из-под внимания приставов. Чаще всего с этой целью заключаются сделки по фиктивному отчуждению. Например, в пользу своих близких родственников.

Он должен инициировать гражданский иск, отыскать доказательства, а самое главное, он изначально должен быть уверен, что купля-продажа имеет фиктивный характер. Практическое доказывание этого обстоятельства – одна из самых больших сложностей процесса. По сути, установить реальность или фиктивность договора, заключенного «по букве закона» почти невозможно.

Ответ на этот вопрос можно присоединить к предыдущему разделу, поскольку это – еще одна сложность, с которой сталкиваются стороны исполнительного производства. Хотя сложность это только для самого кредитора, который в итоге останется ни с чем. Действия пристава в этом случае вполне ясны. Если должник не имеет объективной возможности выплатить долг, исполнительное производство прекращается, о чем пристав выносит соответствующее постановление.

Однако, если взыскатель в дальнейшем обнаружит, что у должника появились деньги или имущество, он может направить судебному приставу заявление с просьбой о возобновлении производства. 

Взыскание долгов с физических лиц происходит по общеустановленной схеме. Пристав совершает те действия, которые мы описали в предыдущих разделах. Пристав возбуждает исполнительное производство, налагает арест на заработную плату и имущество должника, при необходимости реализовывает его с торгов.  Тем не менее, статус должника вносит в стандартную процедуру некоторые особенности.

Досудебное взыскание долга

Для возврата средств в распоряжении банка (или любого другого заимодавца) есть комплекс мероприятий, основывающихся на воздействии на должника. А точнее: на его честь, ум и совесть. Поэтому не всегда истребование оплаты в претензионном порядке оказывается эффективным: ведь есть категория «хронических» неплательщиков, взывать к порядочности которых бессмысленно.

Итак, в рамках досудебного взыскания доступны следующие действия:

  1. Претензионная работа. Это отправка уведомления о необходимости погашения задолженности. Письменная претензия должна включать информацию о величине и способах погашения долговых обязательств. Гражданина предупреждают, что невыполнение требований влечет обращение в суд и увеличение итоговой суммы за счет судебных, почтовых и иных расходов, пени и штрафов за просрочку.
  2. Уведомления и напоминания. Речь идет обо всех доступных способах коммуникации: телефонные переговоры, смс, сообщения в мессенджеры и социальные сети. Это инструмент психологического воздействия на заемщика, причем только на него: по закону, запрещается разглашение информации о финансовых обязательствах гражданина третьим лицам, включая коллег и работодателей – это нарушение банковской тайны. За исключением лиц, указанных в договоре в качестве дополнительных контактов, если они согласны общаться по этому вопросу.
  3. Личные встречи. Как и телефонные переговоры, в юридическом плане не играют никакой роли, а служат лишь для уговоров и запугивания неплательщика.

Если вас донимают звонками и письмами – пригрозите жалобой! Жалоба на МФО или кредитную организацию подается в письменной форме почтой, лично или через сайт: в Прокуратуру и Центробанк и Роспотребнадзор.

Образец жалобы на банк и МФО на звонки и отзыв согласия на обработку персональных данных.

Суть досудебного урегулирования споров — предупреждение должника о необходимости оплаты во избежание обращения в суд или к коллекторам, а также подготовка почвы для дальнейшего судебного разбирательства. Ведь если претензионная работа с ответчиком не проводилась, судья может (в большинстве случаев так и делает) отклонить исковое заявление.

Важно! Досудебный порядок взыскания доступен для физических лиц, выдавших займ более 50 тысяч рублей. Информация, что такими делами вправе заниматься только коллекторы – неправда! НО граждане и юридические лица подчиняются требованиям ст.7 Закона о коллекторах. Никто не вправе звонить вам каждый день или оставлять записки на двери.

Что делать. Если заимодавец просит вас добровольно погасить долги, оберните это в свою пользу. Отправьте письменный ответ на претензию, в котором изложите свое видение ситуации.Если о долге впервые слышите – напишите, что не контактировали с данной организацией, и попросите предоставить копии доказательств.

Если знаете, что бумаги оформлены грамотно – сообщите, что от обязательств не отказываетесь, и предложите приемлемые условия оплаты. Укажите сумму, которую готовы погасить, и определите срок. Конечно, шансы, что кредитор согласится, минимальны, но так вы сможете сформировать образ добропорядочного заемщика, что немаловажно при дальнейшем судебном разбирательстве.

Стоимость услуг взыскания задолженности

  • Предварительная консультация клиента по вопросам взыскания финансовых средств с должника.
  • Оценка финансового состояния должника. Специалисты определяют состав имущества, уточняют права собственности на недвижимость, автомобили. Также узнают наличие судебных споров по договорам с участием должника.
  • Досудебное взыскание задолженности. Как представители кредитора мы выставим развернутую претензию с указанием возможных последствий при неисполнении обязательств. В претензии указываются виды ответственности, предусмотренные законодательством, а также отмечается субсидиарная ответственность лиц, контролирующих должника. Во многих случаях, ознакомившись с претензией, люди понимают всю целесообразность погашения задолженности.
  • Взыскание в судебном порядке. Обращение в суд осуществляется относительно организаций, имеющих достаточные финансовые ресурсы для возможности рассчитаться по финансовой задолженности. Судебное разбирательство является главной составляющей процедуры взыскания. Задачей наших адвокатов является добиться положительного решения по взысканию процентов, убытков, долгов и неустойки.
  • Взыскание судебными приставами. Мы предъявляем исполнительный лист в отдел судебных приставов. Функция нашего агентства состоит в помощи приставу, указании сведений об имеющемся имуществе должника. Также нами осуществляется контроль действий приставов для успешного завершения дела. Исполнительный лист может быть предъявлен кредитной организации или банку, в котором числится счет должника.
  • Взыскание в суде. При объявлении о банкротстве мы направляем обращение в Арбитражный суд для взыскания долга, привлечения к ответственности (субсидиарной) лиц, контролирующих должника. Исковой способ обычно подразумевает длительный срок решения (2-7 месяцев). В большинстве случаев фактическое взыскание не заканчивается в суде первой инстанции.
  • Посредством обращения в правоохранительные органы. Если в действиях должника имеются признаки преступления, обращаемся в полицию. Данный способ применяется редко, в случаях, когда поведение должника красноречиво демонстрирует его нежелание возвращать долги. Данным методом пользуются при невозможности защитить права и интересы клиентов юридическими способами.

В процессе взыскания нередко возникают сложности, требующие участия квалифицированных юристов для рассмотрения и разрешения дела в индивидуальном порядке. Наши клиенты могут рассчитывать на профессиональную помощь и успешное разрешение имеющихся проблем с возвращением долгов.

Перед инициированием судебного разбирательства мы оценим, какие перспективы судебного решения существуют. Для этого будет проведен анализ наличия активов, платежеспособности должника. Специалисты компании «Вымпел-М» сформируют запросы в ИФНС о наличии у должника счетов.

Наша компания имеет внушительный опыт досудебной практики относительно возврата задолженностей. Мы защитим ваш бизнес и поможем вернуть средства для дальнейшего развития.

Вознаграждение за проведенную работу с задолженностью напрямую зависит от получения клиентом присужденных ему денег или имущества. Стоимость предоставляемых услуг определяется сложностью и объемом проводимых мероприятий, а также требуемой срочностью решения проблемы.

После личной беседы с заказчиком и внимательного изучения документов, наши специалисты определяют затраты на предстоящую деятельность по взысканию. При формировании стоимости мы учитываем продолжительность вашего сотрудничества с компанией «Вымпел-М». Среди преимуществ обращения в нашу компанию является применение оригинальных и нестандартных решений, отличающихся высоким профессионализмом.

Правильно оформленная претензия не только является инструментом воздействия на заемщика, но и необходима для дальнейшего обращения в суд.

Дело в том, что при рассмотрении дела суд будет спрашивать о попытках мирного решения споров. И если истцом предварительные переговоры не проводились, то судебное производство может быть отменено. Если вам не приходило никаких требований, и вдруг – повестка о заседании, сообщите об этом судье!

Получив претензию, проверьте указанные в ней данные:

  • сведения о должнике;
  • отображение исчерпывающих сведений о задолженности: номер и дата договора (расписки), сумма и длительность просрочки;
  • адреса и контакты для связи;
  • дата и подпись уполномоченного лица.

Претензионные переговоры оказываются весьма полезны. Активное взаимодействие отделом по проблемным кредитам, предложение собственных вариантов выхода из сложившейся ситуации — все это доказывает, что вы являетесь добропорядочным заемщиком.

Расскажите об этом на заседании (с приложением доказательств), и при принятии решения судья будет руководствоваться вашими интересами, а не только условиями договора. Например, снизит или отменит проценты и пени за просрочку.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Расписка

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса. В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской). Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Внесудебное взыскание долга

Если воззвать к совести должника не вышло, то остается лишь обратиться в суд. В соответствии со ст. 28 ГПК РФ, исковое заявление подается по месту нахождения или месту жительства ответчика. Если сумма менее
50 тысяч рублей, то заявление подается в участок мирового суда, если превышает это значение — то в федеральный суд общей юрисдикции.

В распоряжении кредитора 2 способа истребования задолженности в суде:

  • получение судебного приказа. В соответствии со ст. 121 ГПК РФ, это возможно при сумме обязательств до 500 тысяч рублей;
  • возбуждение искового производства. Применимо при сумме от 500 тысяч рублей, либо когда недостаточно документов, оспаривается сумма займа или отплата.

Рассмотрение дела в суде инициируется путем подачи искового заявления, соответствующего установленными ст. 131 ГПК правилам. В нем указывается:

  • наименование и адрес суда;
  • сведения об истце и ответчике: ФИО, наименование юридического лица, место регистрации и проживания, контактные данные;
  • обстоятельства, вынудившие истца обратиться в суд: сведения о задолженности, истории ее формирования и даты погашения;
  • ссылки на законы: применительно к договорам займов и распискам — ст.ст. 807811 ГК РФ;
  • просительная часть: «Прошу суд взыскать с ответчика…» и так далее;
  • перечень приложений: копии договоров, расписок о получении денег, выписок по счету, актов оказания услуг.

Подать исковое заявление истец может лично, через представителя, действующего по доверенности, по почте (заказным письмом с описью вложений), через сайт суда. После принятия и рассмотрения заявления назначается дата и время заседания, о чем стороны уведомляются в письменном виде.

Взыскание долгов должника

Вторым вариантом истребования задолженности в суде является получение судебного приказа. Он выдается по обращению кредитора и без участия должника. Условия: сумма до 500 тысяч рублей и бесспорность доказательств. Чтобы получить судебный приказ, нужно подать соответствующее заявление в суд, в котором указывается:

  • наименование и адрес судебного органа;
  • сведения о сторонах;
  • требования заявителя;
  • письменные доказательства для взыскания;
  • список приложений.

Срок выдачи приказа занимает 5 дней с момента поступления заявления в канцелярию. Он является исполнительным документом, на основании которого взыскатель вправе привлечь работников ФССП.

Получение вашим оппонентом на руки судебного приказа вовсе не означает, что вы обязаны немедленно отдать деньги. С того момента, как вы узнали о выдаче документа, у вас есть 10 дней на его отмену.

Важно! Закон обязывает уведомлять должников о возбуждении приказного производства. Но, поскольку ответственности за нарушение закона не предусмотрено, в большинстве случаев займодавцы его игнорируют.
Поэтому своевременное получение информации о решениях суда и приказах — в ваших интересах. Проверяйте почту хотя бы раз в неделю!

К этому формату взаимодействия с должником традиционно прибегают МФО, кредитные кооперативы и банки. Речь идет о привлечении к процедуре возврата долга третьих лиц, профессионально этим занимающихся. Конкретнее — о коллекторах.

Закон не запрещает продавать долги третьим лицам, либо обращаться к ним за помощью во взыскании. Но при условии: организация обязана работать официально и быть включенной в реестр коллекторских агентств. Ознакомиться с этим реестром вы можете на сайте ФССП.Взаимодействие займодавца с коллекторами может производиться в двух формах:

  • привлечение коллекторского агентства к процессу взыскания задолженности. В этом случае банк так и остается основным кредитором — коллекторы лишь берут на себя роль службы взыскания за определенную плату;
  • продажа долга коллекторскому агентству. В этом случае коллекторы становятся вашим полноценным кредитором и вправе использовать все законные способы взыскания: письменные претензии, приказное или исковое производства и передача в работу приставам.

Главными инструментами коллекторов являются:

  • звонки должнику и СМС-информирование;
  • рассылка писем, в том числе по электронной почте;
  • личное общение с должником.

Но также стоит понимать, что сотрудники коллекторских служб довольно ограничены в своих действиях: к примеру, звонить должнику они могут только в дневные часы и не больше двух раз в неделю, а проникать в помещение должника без разрешения, тем более описывать или изымать имущество, они не имеют права.

Однако продажа долга коллекторам имеет и неожиданные преимущества.
Дело в том, что покупают они за незначительную часть стоимости: сумма составляет не больше 3–5% размера долговых обязательств. И с коллекторами реально договориться:

  • при единоразовом погашении получить существенную скидку, иногда удается в несколько раз снизить размер закрывающей суммы;
  • погашать обязательства в рассрочку. То есть вносить равные суммы на протяжении нескольких месяцев или лет до полной оплаты.

Также важно учесть, что при продаже долга коллекторам начисление штрафов, процентов и прочих платежей останавливается. Вы должны только фиксированную сумму, которую реально уменьшить при активном взаимодействии с представителями коллекторского агентства.

У нас есть подробная статья, как

, которая будет полезна, если договориться не получается.

Процесс взыскания долгов регламентирован Федеральным Законом № 229-ФЗ. Оно состоит из ряда процессуальных действий, направленных на исполнение судебного решения и восстановления нарушенного права взыскателя. Первостепенная задача пристава – получить от должника «живые» деньги, чтобы передать их взыскателю.

Если это удается сделать в разумный срок, исполнительное производство прекращается в связи с исполнением обязательства. Однако, на практике так бывает редко. Приставу приходится прибегать к различным мерам принудительного взыскания – от ареста счетов и заработной платы до обращения взыскания на движимое имущество.

Указанная процедура применяется тогда, когда у должника нет никакой другой возможности вернуть долг.

Обращение взыскания на движимое имущество должника производится с письменного согласия кредитора. Оно предполагает не только реализацию объектов, но и непосредственную передачу их в счет долга.

Существует имущество, не подлежащее изъятию:

  • единственное жилье должника и его семьи, а также земельный участок, на котором расположено домовладение;
  • личные вещи – одежда, обувь, предметы гигиены;
  • необходимая мебель и домашний инвентарь, без которого невозможно нормальное существование человека;
  • вещи и оборудование, с помощью которых должник осуществляет свою профессиональную деятельность;
  • домашние животные, скот, пчелы, а также корма для их содержания, при условии, что они не являются предметами коммерческой деятельности;
  • детские вещи – одежда, учебники, игрушки и т.п.

Перед тем, как обратить взыскание на движимое имущество, пристав выносит постановление, затем он выезжает на место проживания должника и приступает к описи изымаемых вещей. После ее составления, объекты вывозятся из жилища должника в место, определенное приставом.

В первую очередь, пристав проверяет наличие у заключенного на праве собственности любого имущества, в том числе и денежных средств на счетах. Если деньги и имущество у должника имеются, исполнитель налагает на них арест. После чего «включается» стандартная процедура взыскания с описью, оценкой, выставлением на торги и т.п.

Если должник не имеет на свободе никакой собственности, пристав передает руководству колонии исполнительный лист с требованием производить удержания из заработной платы заключенного. Это мероприятие имеет смысл, если колония обеспечивает заключенных работой. В противном случае производство прекращается в виду невозможности исполнения судебного акта.

Ответ на это вопрос отрицательный. Третьи лица, в том числе и родственники, не несут ответственности по обязательствам должника. Исключением являются ситуации, когда супруги или родители выступают поручителями по договорам банковского займа. Только при этом условии пристав может предъявить к ним претензии.

Несовершеннолетние дети ограничены в правоспособности. До определенного возраста они не имеют права участвовать в гражданско-правовых отношениях – заключать сделки, получать деньги от третьих лиц и т.п. Это значит, что самостоятельной денежной задолженности у ребенка возникнуть не может.

Единственный случай, когда несовершеннолетний становится должником – это переход обязательства по наследству. Однако, даже при таких условиях обязательство должны погашать его родители или лица, их заменяющие.

Должник пенсионер

По сути, должники, получающие пенсии, ничем не отличаются от прочих категорий должников. Поскольку пенсия по возрасту или инвалидности входит в перечень доходов, на которые может быть обращено взыскание. Закон запрещает удерживать средства только с тех пенсий, которые выплачиваются гражданам, в связи с потерей кормильца и уходом за недееспособными иждивенцами.

Как и в остальных случаях, пристав направляет в местное подразделение ПФР исполнительный лист и налагает арест на счет пенсионера. По закону сумма удержания не может быть выше половины начисляемого пособия. ПФР будет исполнять предписание исполнителя до полного погашения обязательства.

В случае смерти должника ответственность по его обязательствам несут наследники. Для этого они должны официально вступить в права наследования. После того, как это произойдет, пристав выносит постановление о замене должника и предъявляет требования уже к наследникам.

Если у умершего нет правопреемников, но есть имущество, которое принадлежало ему на праве собственности, обязательства удовлетворяются из указанного имущества. Если же такого имущества не выявлено, пристав принимает решение о прекращении исполнительного производства.

По закону общая продолжительность исполнительного производства – 60 дней. Однако фактически этот срок зависит от обстоятельств конкретного дела и платежеспособности должника. Взыскание может происходить в течение нескольких лет. Так бывает, когда должник не отказывается от обязательства, но погашает его чрезвычайно малыми долями.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления. На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев).

На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест. Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Форма судебного пристава

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Что делать, если кредитор подал на вас в суд

В первую очередь, должник обращается к должностному лицу с письменным требованием возвратить все излишне уплаченное. При положительной реакции пристава, делать больше ничего не нужно. Достаточно лишь предоставить реквизиты счета, на который будут перечислены искомые средства.

Если ответа на заявление не последовало, должник имеет право поступить одним из следующих способов:

  • подать административное исковое заявление с требованием отменить или признать незаконными действия судебного пристава, состоящие во взыскании излишней суммы;
  • обратиться с иском в суд общей юрисдикции и требовать возврата излишне уплаченных средств в исковом порядке.

В обоих случаях к жалобе прилагаются копии:

  • квитанции об оплате госпошлины (рассматриваемое требование носит имущественный характер и потому облагается государственной пошлиной);
  • оспариваемого постановления;
  • выписки банковского счета или других документов, подтверждающих списание денежных средств;
  • исполнительного листа.

Оспорить незаконное взыскание должник может в течение 10 дней с того момента, когда ему стало известно о совершении данного нарушения. В противном случае ни один суд не рассмотрит такую жалобу.

Главное: не паниковать. И ни в коем случае не игнорировать заседания. Ведь судебное разбирательство – способ решить проблемы с просроченными кредитами в свою пользу. Грамотно аргументировав возражения, можно:

  • Добиться списания части суммы. Речь идет о повышенных процентах и штрафах за просрочки. Ведь при разбирательстве кредиторы устанавливают максимально возможный размер требований, включающий дополнительные начисления, нередко превышающие основную сумму долга. Их большую часть можно списать, сославшись на несоразмерность. Есть даже специальные разъяснения Пленума ВС N 7, предписывающие судам снижать чрезмерную неустойку.
  • Аннулировать требования взыскателя. Учтите, что судья не обращает внимания на сроки давности, пока на это не укажет одна из сторон. Истец уж точно не будет это делать, а вы — вправе. Кроме того, если есть признаки, что долговые обязательства возникли обманным путем, или договор содержит незаконные положения, то их можно отменить.
  • Заключить мировое соглашение, определяющее пониженный размер финансовых обязательств и порядок их погашения. Когда сторонам на заседании рекомендуют урегулировать спор самостоятельно, банковские и налоговые юристы становятся куда сговорчивее, нежели при беседах в офисе. И это превосходный шанс добиться отсрочки или реструктуризации займа на приемлемых условиях.

Итог заседания зависит от степени вашей подготовки. Соберите максимально полный комплект: письменные претензии от кредитора, ваши возражения, заявления на реструктуризацию или отсрочку платежей, справку о размере заработной платы. Если вы находитесь на больничном или получили инвалидность, увеличилось число иждивенцев, приложите подтверждающие документы.

взыскание задолженности в арбитраже

Если ситуация с задолженностями достигла критического момента, а вариантов выхода из неё не наблюдается, то законным решением станет полное списание через банкротство. Эта процедура позволит избавиться от кредитов, ипотеки, микрозаймов, финансовых обязательств перед физическими и юридическими лицами, налоговой и коммунальными службами.Чтобы списать долги по закону №127-ФЗ «О банкротстве», вам нужно:

  1. Собрать пакет документов, подтверждающий неплатежеспособность.
  2. Оплатить госпошлину и внести оплату за участие финуправляющего.
  3. Подать в суд заявление о банкротстве гражданина.
  4. Пройти процедуру банкротства: реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Как приставы взыскивают долги с физических лиц по решению суда

Процедура взыскания долга ФССП регламентирована законом №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Она включает в себя следующие этапы:

  1. Возбуждение производства по делу. Основанием станет поданное взыскателем заявление, подкрепленное исполнительным листом или судебным приказом. Постановление о возбуждении исполпроизводства направляется как взыскателю, так и должнику, причем последнему отводится 5 дней на добровольное погашение требований.
  2. Выявление имущества должника. Проводится ряд мероприятий, включающих запросы в государственные органы: Росреестр и ГИБДД. А также кредитные организации, налоговую и Пенсионный фонд. Это делается для выявления зарегистрированного на гражданина движимого и недвижимого имущества (автомобилей, квартир, домов и земельных участков) и денежных средств на счетах. В ПФР узнают информацию о месте работы и размере зарплаты неплательщика.
  3. Принятие обеспечительных мер. В них входит запрет на пересечение гражданином границы РФ, арест средств на расчетных счетах (их блокировка) и ареста выявленного имущества. С этого момента продать недвижимость или автомобиль не получится по причине запрета на регистрационные действия.
  4. Принудительное взыскание долгов. На этой стадии производится списание денег со счёта гражданина. При отсутствии достаточной суммы работодателю направляется исполнительный лист, предписывающий часть заработка должника отчислять в счет погашения долга. Размер удержаний из зарплаты прописан в статье 99 Закона №229-ФЗ, до 70%! Если доходов недостаточно, изымается и продается имущество должника.
  5. Окончание исполнительного производства. Исполпроизводство оканчивается при полном удовлетворении требований взыскателя, отмене судебного решения или приказа, либо если взыскатель самостоятельно отозвал заявление (к примеру, вы смогли с ним договориться).
  6. Возвращение исполдокумента заявителю. Происходит при невозможности взыскания, например, если будет установлено, что у вас нет никаких доходов и имущества — на основании п.4 ст .46 закона №229-ФЗ.

Важно понимать, что участие ФССП вовсе не означает, что вас незамедлительно арестуют, отнимут все имущество и зарплату. Приставы-исполнители неукоснительно соблюдают установленные законом нормы, а их действие или бездействие может быть обжаловано (у старшего судебного пристава, финансового омбудсмена или в Прокуратуре РФ) с применением мер вплоть до уголовного наказания.Образец жалобы на судебного пристава.

Как не платить судебным приставам, читайте в специальном обзоре.

В соответствии со ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание осуществляется в строго определенном порядке. Ниже представлена таблица очередности взыскания.

Наименование     

Описание

Виды задолженностей

Первая очередь Обладает безусловным преимущественным правом очередности Компенсация морального и физического вреда, алименты, возмещение ущерба
Вторая очередь Взыскивается после полного удовлетворения требований первой очереди Наемным работникам, выплаты за право использования объектов интеллектуальной собственности
Третья очередь Взносы в бюджет и внебюджетные фонды По налогам, взносам
Четвертая очередь Взыскателями могут быть физическим или юридические лица, государственные органы По займам, кредитам, ЖКХ, прочим основаниям, не относящимся к указанным выше категориям

Важно! При получении исполнительного листа работодатель обязан уведомить об этом сотрудника, и лишь потом производить удержания из зарплаты.

Для начала обратитесь сотруднику ФССП, который ведет дело, и возьмите копию постановления. Затем:

  • если производство возбуждено на основании судебного приказа, то направьте в суд возражение;
  • если вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства, в котором есть ошибки– обжаловать в 10-дневный срок с даты, когда о нем стало известно.
  • вариант связаться с взыскателем и заключить соглашение о добровольном погашении — тогда исполпроизводство будет прекращено по требованию заявителя;
  • подать в ФССП ходатайство об установлении фиксированного размера отчислений в счет погашения исполпроизводства.

Как видите, вариантов немало. Главное, активно участвовать во всех процедурах, взаимодействовать с ответственными лицами и исполнителями — ведь от этого напрямую зависит размер задолженности и условия её погашения.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ozerkivrn.ru